选择外资银行：辨清风险再尝鲜

　　在首批外资法人银行获得开业批准后，人才及客户资源的争夺趋于白热化，银行之间明枪暗箭，为最后的开业做准备。不过在这场拔河比赛中，双方都不轻松，却给有志于在银行业发展的优秀人才、普通消费者更多机会和实惠。

　　竞争促人才双向流动

　　近日获准开业的外资法人银行纷纷将招兵买马放在了议事日程的首位。东亚银行计划，到2010年底，内地总网点数量将会达到100家以上。渣打银行透露，其将在现有网络所覆盖的城市设立分行，到今年年底，渣打希望能把分、支行网点数量增至40个，并计划用人规模将从目前的800人，增加到1600人甚至2000人之多。

　　普华永道一份对外资银行在中国内地发展情况的调查报告显示，受访的35家外资银行目前拥有6654名雇员，至2008年，这个数字将增长154％，达到16910名。其中，7家银行预期人数至少有50％的增长；13家银行预计至少会以两倍的速度增长。如此巨大的人才缺口使外资银行绞尽脑汁增加人手。德勤管理咨询的报告认为，近两年，外资银行对中资银行冲击主要是人才流失。

　　而这场人才的筹备战甚至从培养潜力人才就开始了。各大高校近几年的招聘季都能看到中、外资银行领导不遗余力地宣讲企业文化、解读企业战略的身影。复旦大学国际金融系一位同学表示：“我比较愿意进外资银行，因为外资银行的培训体系非常完善，比如汇丰银行的管理培训生制度就很诱人，能让我很好地了解即将从事行业的方方面面，让我在事业开始阶段就有个比较好的起点。并且外资银行的内控非常严谨细致，管理制度完善而透明，不像中资银行有些部门还存在官僚氛围。”

　　多数高校学生在权衡去中资还是外资银行就业时，多为外资银行培训计划吸引。也有同学表示，现在中资股份制银行发展很快，后发先至，较四大银行更有发展空间，非常重视员工福利，到股份制银行发展也是不错的选择。

　　除了校园招聘，登录智联、英才、前程无忧等金融类人才招聘网页，更是充斥着汇丰、花旗、恒生、荷兰等外资银行招兵买马的公告，且数量叹为观止。以获批的东亚、汇丰、渣打、花旗4家银行为例，他们在今年招募的新员工就将达到5100人之巨，汇丰银行还表示将连续三年推出“千人计划”。

　　在快速扩张阶段，外资银行的急需人才涵盖了高、中、低各层次，对于庞大的人才缺口光等待自己培养出的人才远远不够，他们多数将目光瞄准有经验的中资银行员工，外资银行“挖墙脚”的事屡屡听闻。特别是房贷、信贷、企业银行等方面传统业务领域，具有客户资源的高级客户经理和贷款业务经理成了“香饽饽”。

　　一位在中资银行任职的员工表示，近期他的一位同事被外资银行挖走了，该同事有留学深造背景，且在中外资银行都任职过。某外资银行高管表示，外资银行最感兴趣的是熟悉中国市场，又了解外资银行管理模式的人才。而跳槽到外资银行的人才，部分因为高薪诱惑，同时认为在跨国大银行刚成为法人银行这个时点，能给自己的职业生涯提供更广阔空间。

　　业内人士指出，外资银行用薪水翻倍“钓”人才只是特例，多数外资银行在高薪之下也存在高压，员工工作量很大，往往需要持续加班。在人才争夺战中，中资银行也不是无动于衷，中资银行的某些重点岗位的年薪甚至超过外资银行。有中资银行负责人表示人才流动是双向的，外资银行从中资银行挖人才的同时，中资银行也在招揽外资银行的精英，他不无得意地介绍，我们分行国际贸易部就有不下十位来自花旗、汇丰等外资银行的优秀员工。

　　对于银行业人才来说，选择不同的银行只是选择了不同的公司文化，银行之间的竞争为人才提供了更好的发展空间，而真正的人才在这样的时代中一定能畅行无阻。

　　客户顾虑转换成本

　　对于消费者来说，外资银行成为法人银行却是真正的好消息。从去年开始，外资银行在各种场合纷纷暗示自己的产品服务具有过人之处。不少银行表示在开业后会推出个人贷款系列产品，从消费贷款到房屋贷款应有尽有。

　　据中国银联透露，首批获准本地子银行开业的汇丰、花旗、东亚、渣打4家银行，都已与中国银联进行了初步接触，商讨发行人民币银联卡计划。可见，人民币卡业务也是多家外资银行竞相发展的业务之一。

　　另外，外资银行还将利用自身的国际优势，把世界级的产品和服务带入中国，特别是衍生金融投资产品和基金代理、保险代理等业务，将会使中国居民的理财篮子更加丰富。

　　在获准开业之时，渣打、东亚两家外资银行同时表示，对市民储蓄将不设门槛，不会拒绝低额储户，即使1元钱也能开户存款。“亲民路线”的策略虽然受到欢迎，不过银行客户们却没有头脑发热，纷纷对外资银行的业务提出了要求。

　　一位在外企公司工作的先生这样说：“我周围的人都认为外资银行具有优质的服务，但是具体接受过这些服务的人不多，所以具体怎样我也不清楚。外资银行网点较少，如果他离开我好几个街区，我也不可能跑老远的路去那里办理工资取款等琐碎业务。而且我想天下没有免费的午餐，虽然他们在存款限额上没有作规定，但是大部分外资银行没有对账户收费的问题给出明确的回答。外资银行收费向来高，为避免大堂拥挤，难保他们不会通过账户管理费用进行客户分流对于到外资银行开户存钱，我还是持观望态度，不过要是他们降低账户成本，提高存款利率，我是会考虑的。”

　　对于手持信用卡的客户来说，他们担心重新开卡可能会增加转换成本。一位持卡人说：“我觉得招行的信用卡服务已经能满足我的需求，循环信贷额度也比较适合我，并且服务质量也不错，我近期不太可能再办理外资银行的信用卡。并且我想，虽说外资银行能提供更高的循环信贷额度，但是他们的审核制度非常先进，对客户诚信要求想必比中资银行更加苛刻。如果到外资银行重新办卡，可能面临信用卡透支额度下降的局面。”

　　自2005年，中资银行兴起个人理财业务。近两年，该领域不断完善，也笼络了一部分客户的芳心，部分中资银行高端客户已经有一定的品牌忠程度，表示不会考虑将账户转入外资银行。一位银行高端理财客户表示：“毕竟对外国银行还不太了解，相对来说，中国的银行较熟悉，网点也多，操作起来较方便。”还有不少客户感到外资银行虽然投资品种新鲜，但风险较大，不够安全，也担心新产品可能难以理解，操作不便等等，看来外资银行要招揽到中国居民客户，还需好好表现。

　　除此之外，还有不少客户犹豫于中资与外资银行之间，不过多数人都给了外资银行一点机会，认为只要产品、服务够吸引人，还是会去尝试一下。他们希望存款利息高一点，信用卡免息期长一点，信贷额宽一点，产品收益好一点。这部分客户需要银行给与切实的优惠，才会动心。

　　当然也有人坚定地表示只要能开户，就去外资银行，这类客户不满于中资银行服务已久。一位客户这样向记者描述，他到银行办理业务，从进入大堂开始就没人关心，最后来问他需求的是保安人员。往往办理一笔简单的业务需花上大量的时间，而这并不是因为银行工作繁忙，而是员工在随意聊天。另外，如果打电话咨询业务，往往要等上半个小时左右才能接通，而自助设备又经常故障，这样的服务与效率怎能不让人寒心。他表示非常期待外资银行的服务。

　　在倾向于外资银行的客户中，很大部分是冲着外资银行收益可观的投资产品去的，他们表示，如果外资银行对于中端的账户定价合理，也会考虑将钱交由外资银行全权打理。

　　不过有业内人士指出，外资银行金融理财产品收益率普遍较高，对于投资积极型投资者比较合适，但是在收益增高的同时，也会增加风险，尽管外资银行善于管理风险，对于普通投资者来说，仍要辨清风险再行尝新。