半边天：不同年龄不同的理财方案

　　编者按:上周本版刊发了一组关于家庭理财的文章，引起许多读者关注。许多来电均希望得到更多的资讯和信息。谢谢大家！今后我们将不定期向大家介绍家庭理财方面的具体资讯。

　　22～26岁：

　　初涉职场的“月光族”

　　理财特征：这一阶段的女性大多还处于单身或准备成家阶段，相当一部分的女性没有太多的储蓄观念，自信、率性，“拼命地赚钱，潇洒地花钱”是其“座右铭”，因此，“月光女神”随处可见。

　　专家建议：定期定投赚个“金鸡”

　　刚刚步入职场的年轻女孩子收入较低，但花费却不低，因此，不妨选择按期定额缴款的约束性理财产品。银行定存年收益率近2%，其利率偏低，成长有限。若每月定期定额能投资1000元在年利率10%的投资品种(按复利计算)上，10年下来可累计约20万余元。考虑到股市长期向好的趋势，开放式基金的年收益率应该优于定存，因而在低利率时代，还是可以找到会赚钱的“金鸡”的。

　　26～30岁：

　　初为人妇的“巧妇人”

　　理财特征：刚刚步入两人世界的女性，为爱筑巢，随着家庭收入及成员的增加，开始思考生活的规划。因此，大多数女性开始在消费习惯上发生巨变，“月光族”的不良习惯开始摒弃，投资策略也由激进变为“攻守兼备”。

　　专家建议：增加寿险保额、投资基金

　　一个家庭的支出远大于单身贵族的消费，所以，女性要未雨绸缪，提早规划才能保持收支平衡，保证生活的质量。这个时期购置房产是新婚夫妇最大的负担，随着家庭成员的增加，应适当增加寿险保额。此时，夫妻双方收入也逐渐趋于稳定，因此建议选择投资中高收益的基金，例如，投资平衡型基金。

　　30～35岁：

　　初为人母的“半边天”

　　理财特征：这一阶段的女性都较为忙碌，兼顾工作和照顾孩子、老人、丈夫的多重责任，承受着较重的经济压力和精神压力。这一阶段的女性，在收支控制上已经比较能够收放自如，善于持家，但还缺乏一些综合的理财经验。

　　专家建议：购买教育类保险金、投资基金

　　家庭中一旦有新成员加入，就要重新审视家庭财务构成。除了原有的支出之外，小宝贝的养育、教育费用更是一笔庞大的支出。首先，在小宝贝一两岁时，便可开始购买教育类保险或定期定投的基金来筹措子女的教育经费，子女教育基金的投资期一般在15年以上。

　　40～50岁：

　　为退休后准备“养老金”

　　理财特征：由忙转闲、准备退休阶段。这一阶段的女性，子女已独立，忙碌了半辈子，投资策略转为保守，为退休养老筹措资金。

　　专家建议：风险管理最重要

　　与前几个阶段不同的是，风险管理成为此时的第一要务。由于女性生理的特点，在步入中年，甚至更早的年龄阶段，妇科疾病就陆续找上门来，应选择有针对性的女性医疗保险等。

　　另外，在投资标的的选择上，以低风险的基金产品为主要考虑对象。