新车险昨登场 产险整体盈利水平有望提升

　　07版车险一统天下的时代在昨日终于成为了现实。以“同质同价”为特征的新版车险行业条款的推出，是商业车险产品管理制度的又一次深化改革，是对商业车险标准化产品体系与运行机制的深入推进。车险市场价格主导恶性竞争的阶段已经过去，产险业也将迎来整体盈利水平的提升。

　　市场恶性竞争终结

　　“在产险市场上，由于恶性竞争，部分大型商业险产品定价过低。随着保险费率管理体制改革的逐步深化，如果保险业管控、定价能力和监管水平等方面跟不上，就有可能出现新的定价风险”，中国保监会主席吴定富今年初在全国保险工作会议上做出明确表述。

　　据介绍，目前我国产险的综合成本率从2005年的97.5%上升到2006年102.7%。

　　车险是产险中的最大险种，占到7成以上的份额，而车险市场的恶性价格战，使得行业在发展的同时，收益率出现下降。

　　可以说，从统一费率到个性化费率，然后又上升到统一费率，实现的是曲折性上升。

　　2003年实施车险管理制度改革之后，各公司推出了个性化服务的产品，对繁荣车险市场，满足不同客户的需求起到了很好的作用。但是随之而来的一些问题也产生了，一些公司在开发产品的时候注重价格，不注重服务；注重技术，而不注重消费等等不同程度地存在，以致于一些产品出现了很多有争议的问题，这对于整个车险的总体发展都不是很有利的。

　　为此，行业协会及时推出了A、B、C三套条款，经过几个月的实践，加上与交强险的结合问题，有些产品需要进一步修改，新条款文字更加简化、更加统一，内容更加清晰。

　　此次新产品有很多变化，但是最大的变化就在于一个词“统一”。八个常用主险、附加险全部纳入行业产品范畴，保障范围、费率结构、费率水平和费率调整系数全行业基本一致，这对目前中国车险市场而言，是具有积极意义的。

　　因此，从全行业来看，4月1日车险行业条款的正式启用，标志着车险产品将进入同质同价时代；对客户来说，险种方面将有更灵活的组合选择，同时一致的条款、价格也不再是影响消费者选择保险公司的主要因素。

　　“由于恶性竞争，部分大型商业险产品定价过低”的担忧，将在新车商业保险推出后，有所减缓，行业收益将随之回暖！

　　其实，价格战只是降低产险公司收益的一个方面，而由于操作不透明，使得很多与保险配套的维修、保养等环节，往往出现资金缩水黑洞。车险行业条款推出后，将大大减少以压缩保障范围、损害消费者利益为手段的恶性竞争行为，从产品源头上确立了行业统一的基本保障范围和保障水平。这将促使车险市场竞争模式质的转变，促进市场秩序的规范。

　　创新服务增加保险公司内涵

　　统一费率并不是不要竞争，竞争充分表现在提高服务质量、不断创新方面。

　　“行业标准不是涵盖所有的东西，我们也鼓励公司创新，开发个性化的产品，更加丰富和完善产品体系”，保监会财产保险监管部副主任董波表示。

　　包括：有些公司在设定保险产品的时候，要充分考虑对不同人、不同风险设定的价格问题；比如男性、女性，比如吸烟不吸烟；比如山区开车与平原开车；比如不同的车辆，不同的品牌；比如代理还是直销等。

　　“从监管的角度我们是欢迎的，也希望各公司能够创造出更多、更好地、更完备地补充性产品，以弥补统一标准对于保障的不足”，董波强调。

　　创新不仅能提高服务质量，还有利于促进保险公司提升业务经营管理水平。产品价格统一后，各保险公司只有转变经营理念，更新经营思维，将主要精力放在管理创新、服务创新、营销创新和特色产品创新上，强化服务意识，努力提升服务水平，降低经营成本。