法国孩子的“家庭理财课”

　　法国孩子的“家庭理财课”早在孩子3—4岁便开始，家长们大多并不主张孩子们把零用钱储蓄起来，而是鼓励他们合理地消费掉。当孩子正式上学后，家长们便给孩子开设一个专门的账户。他们认为：与其让孩子每次向家长苦苦“乞讨”，还不如定期给孩子一笔零用钱并限制消费范围，更有利于培养孩子“计划用钱”的理财本领。

　　据法国消费者协会对全国城乡1700余个不同收入和教育水平的家庭所作的一项专题调查，在有未成年子女的家庭中，高达75％的家长赞成并已经给孩子发放零用钱。他们认为，孩子不论大小，都会有各自特殊的消费需要。此外，他们的“社交活动”尽管看起来并不那么正式，但同样需要一笔开销，对此，家长理应予以尊重和支持。统计显示，在今日法国，6岁的孩子每年平均可从家长那儿得到约600法郎的零用钱，14岁大的孩子则可得到1500法郎，而当孩子进入高中时，每年获取的零用钱则可能高达6000法郎——此数额远远超过了英美国家的同龄孩子能得到的零用钱。

　　法国孩子的“家庭理财课”其实早在孩子3—4岁，即初步知晓加减法，懂得区分不同金额的钱币，明白金钱与购买的关系时就开始了。甚至有些家长在孩子来到世上后过第一个圣诞节或生日时，就给他们少许的零用钱。法国家长们认为，让孩子早早拥有“私房钱”，有利于培养孩子经济上的独立性。对于这笔不起眼的“小钱”，家长们大多并不主张孩子们把它储蓄起来，而是鼓励他们合理地消费掉，如购买喜爱的零食、玩具或书刊。消费之后，还要跟孩子交流一下“感受”，帮助他们分析一下这次消费是否合理、满意，从中可以获取什么经验、汲取什么教训等等。当孩子正式上学后，随着孩子消费欲望提高和消费种类增加，零用钱可适当提升。但在这个年龄段，法国家长已经不采用“零打碎敲”的办法。他们认为：与其让孩子每次向家长苦苦“乞讨”，还不如定期给孩子一笔零用钱并限制消费范围，更有利于培养孩子“计划用钱”的理财本领。

　　令经济发达的英美国家家长们也逊色很多的是，大多数法国家长在孩子升入小学高年级，即10岁左右时，就给他们设立一个个人的独立银行户，并划入一笔钱，数额一般是上千甚至数千法郎。在给孩子设立“独立账户”后，父母们就不再“定期”向孩子发放零用钱，只是在过节日、孩子生日等“特殊时期”才向孩子发放些数额不等的零用钱。

　　当然，对第一次拥有这么多金钱的孩子，家长必须及时地引导，予以充分地关注。大多数孩子在刚拥有这么多钱后，会出现一种“消费膨胀”心理，表现为胡乱购买一些不需要或不合算物品。在发生这种情况时，家长一般并不横加责备，而是把这当作是孩子学本领时必须付出的“学费”。而且，绝大多数孩子一开始出现的“消费膨胀”心理在经过一定时间的自我反省和家长帮助后都会恢复到正常状态。

　　与“消费膨胀”相反的是，有少数孩子在无意之中过度捂紧自己的钱袋。生性浪漫、豪放的法国人当然不会欣赏这种不懂得享受人生的“守财奴”式消费理念。遇到这种情况时，家长们会采取一些办法来启发和鼓励孩子消费，如建议孩子邀请小伙伴去看一场演出，买一对网球拍，给亲人送上一束鲜花，等等。如果消费合理又有意义，还会受到家长的表扬甚至嘉奖。“独立帐户”不仅为孩子的合理消费提供了实习场所，而且也可帮助孩子培养合理储蓄的良好习惯，即所谓的“该消费时就消费，该节约时就节约”。越来越多的法国家长已认识到：要使孩子的“独立账户”真正发挥帮助孩子理财的积极作用，家长对账户合理“监控”十分重要。要知道，如果对未成年孩子过度信赖并对其账户的使用情况不闻不问，那么孩子很可能会沦为大手大脚胡乱用钱的败家子。家长也不能从一个极端走向另一个极端，即事事管、样样问，孩子的一切消费由家长定夺。如果这样的话，孩子就难以领悟到理财的真谛，当然也难以达到“在游泳中学会游泳”的目的。