[时空调查]有多少人开过虚假收入证明？

　　《时空调查》—— 有多少人开过虚假收入证明？

　　张羽：

　　欢迎来到《时空调查》。

　　我们要贷款买房一定要向银行提供一份个人收入证明，以证明自己的还款能力。我这里就有一份个人收入证明的复印件，其实非常简单，它主要是描述你的单位、工作年限、职务、收入等等。单位盖章证明你有这个收入，你有能力来偿还你所代的欠款。

　　真正在实际生活当中，有多少个人收入证明是真实的？如果填写了不实的个人收入证明会带来什么风险？今天我们要关注这个问题。

我们首先来看买房者跟售楼先生的对话。

　　买房者：

　　我的收入证明有什么要求？

　　售楼先生：

　　我给您算算。

　　您收入十多万就行，十二万呗。

　　买房者：

　　我每个月要赚多少钱？

　　售楼先生：

　　你每个月收入证明上应该是它月供额的2.5倍，一般就没问题了。一个月合九千多块钱，一万块钱吧一个月，开收入证明的话。

　　买房者：

　　我挣不了那么多怎么办？

　　售楼先生：

　　公司那么死心眼啊，就非得给你开那么少。

　　买房者：

　　这还能随便开啊？

　　售楼先生：

　　看你公司了。什么公司啊？

　　买房着：

　　我肯定在单位开。

　　售楼先生：

　　你单位开的话，让他多开点不就完了吗？这怕什么的？你还款能力强不就得了吗？你换得起这钱不就得了吗？单位没有担保责任，它不会去做担保的。

　　买房者：

　　它会给我随便开吗？

　　售楼先生：

　　一般的单位都会，要实在不行，就找一个朋友的公司，朋友开的，这都是小事。不行的话，都可以咱们底下找人给你办一个。找一个注册资金在五十万、一百万的公司，就足可以开收入证明，这都是小问题。

　　张羽：

　　听到售楼先生给买房人出的主意了吗？而且说这是小事，非常方便，操作起来也很简单。我知道有不少人用过这招，那我们再进一步来调查，在真正的买房过程中，有多少人开得收入证明是真实的呢？我们来看，如果您买过商品房，您提供给开发商的收入证明是非完全真实呢？我们是通过新浪网进行调查的，一共有2800多人参与我们的调查。我们来看统计数据，不是真实的占到了67%，是真实的只占到了33%，也就是三分之一。我们看实际上大多数人开的收入证明都是不真实的，这个数字可以说出乎意料。

　　也就是说，在买房贷款的时候，很多人提供的收入证明可能是低于自己的收入，或者高于自己的收入，我们来进一步调查，为什么不开真实的收入证明呢？我们来看，您没有提供真实收入证明的原因是什么？我们是采取从低到高原因排列的，我没有单位，不知道怎么开，占到了12%。找自己的单位开太麻烦，占到了15%。找别人办省事，收入是个人隐私不愿意实话实说，这个比例突然上升，占到了将近三分之一。单位不给开，真实收入低于贷款要求占到了36%，排名第一。

　　如果我们把它归列总结一下实际是三种情况，一种情况是省事，找个地方开，符合银行要求就行了。还有一种，我估计他的真实收入超过了他要开出的证明，但是单位又开不出这么高的证明，所以他就找别人开。而最高的一种情况是，单位不给开真实收入证明，真实收入低于贷款要求，所以就找别人来开一个假收入证明，以证明自己有这样的收入能力来进行还款。

　　那这很奇怪了，你没有这样的还款能力，或者说承担很大风险，为什么这些人还要买房呢？我们进一步来调查。如果真实收入低于贷款要求，为什么还要买房子呢？我们来看看。担心房价涨更买不起，占到了第一位52%，超过了半数。先买再说，都这么干，占到22%%，这是随大流的。相信自己以后的事业发展，占到了20%。其实我们把原因统一来分析一下，可以说就是一个心态，看涨。不光是看房价涨，房价涨，将来收入跟不上的话，可能买房更难。还有一个看自己涨，将来自己的工资收入更高，充满自信，觉得将来有能力还贷。那我就不知道这些人有没有想过这样一个问题：万一你还不起贷款怎么办呢？会不会还不起贷款呢？我们先听听街头的采访。

　　记者：

　　您想没想过还不起贷款怎么办？

　　市民1：

　　没有，我觉得一般男的可能都不太会想这个问题。

　　记者：

　　为什么？

　　市民1：

　　因为最重要还是自己挣钱吧，对自己的未来有预期。

　　记者：

　　您有没有想过还不起贷款怎么办？

　　市民2：

　　也想到了，但是跟现在的实际情况肯定是不一样的。

　　记者：

　　给我们举个例子。

　　市民2：

　　比如说，你要换工作，收入会有连接不上，这样经济上压力就会比较大一些。比如说找工作的期间，断上这么一两个月，没有收入的话，这样压力就比较大。

　　记者：

　　您有没有想过还不起贷款怎么办？

　　市民3：

　　没想过。

　　记者：

　　因为当时贷款就对还贷信心很足？

　　市民3：

　　对。

　　记者：

　　为什么？

　　市民3：

　　当时的经济条件比较好，所以就买了，现在想起来也挺冒失的。

　　张羽：

　　我们来进一步调查，如果真实收入低于贷款要求，你会担心自己的贷款能力吗？我们进行更大范围的调查，我们来看调查结果。说不担心的占到了52%，担心的占到43%，说不清的占到5%，那就是绝大多数还是不担心的。我想这个不担心源于对于风险的模糊，对于风险没有明确的预期。那么到底会有什么样的风险呢？我们来听听专家的分析。

　　专家：

　　这个风险之一可能来自自身条件未来可能发生预期的变化。比如说，自己身体情况发生变化，或者自己亲友当中发生重大的变故，都有可能造成这种情况。危险之二我认为是来自于市场的和国家政策变化的情况。比如说我们国家这几年，在进行经济增长的时候，我们要防范风险，防止经济过热的风险防范措施之一，就是加息。比如说，现在是6%，如果明年到7%、8%，后年到9%，这时候会使得你按揭还款的负担大大增加了。本来你的资信就是假的，你没有这么多钱，那现在一旦增加实际的支出，你可能承担不起，这就是我们说的金融市场的风险。

　　再一个就是我们所的说政策风险的税收风险。这几年，我们国家的税收变化很大，尤其是房地产市场，我们从2005年到目前为止，我们出台过很多次，关于调控房地产市场的税收变化政策的情况。比方说，今后你买房不住，可能压受你占用期间的物业税。那么这就使你拥有房子本身的费用增加了，这时候恐怕会产生出很难承受的情况。

　　张羽：

　　不知道刚才专家说的这几类风险，您是否认真评估过。据统计数字说，去年美国就因为还不起房贷，有85万房东被收回了房产，可以说真够惨的。我们再进一步调查，您意识到这种风险吗？如果说，还不起贷款将会怎么样呢？我们来看，认为肯定有办法的占到了54%，车到山前必有路。认为后果严重的，占到了20%。不太有严重后果的，占到了18%，不知道的占到8%。真正意识到严重后果的，只有20%。五分之一的人认为换不起贷款最后可能会遭受严重后果。其实告诉大家，像这种高开收入买房，是典型的小马拉大车，也许有一天真正会把马累垮了。

　　我们再来往下看，从刚才所有的收入证明调查来看，有67%的人的收入证明是假的。那么您认为对买房开收入证明怎么看呢？一个统计数字，81%的人认为太多没写真实情况，开了用处也不大，占到了81%。确实这个收入证明对于我们有什么用吗？我想对于金融机构来讲，收入证明是是他防止金融风险的一个作用。而对于我们个人来讲，更是我们自己检验自己能力的一个门槛。我们来看，有人这样提议，说把收入证明同时提供给税务部门，如果收入证明开得高的话，个人收入所得税也会高，不就成了吗？这可能是个好办法，但是我想最重要的还是自己把握自己，不要最后让自己小马拉大车，最后马累垮了。