密码签名两道关 难挡盗刷信用卡?

　　胡乱输入几个数字，并模仿持卡人的笔迹签名，22岁的张某轻而易举地盗用公司老总信用卡进行刷卡消费。昨日，这个年轻人因盗窃罪领刑一年，并处以2000元罚款。审理此案的法官不无担忧地表示，信用卡消费漏洞日趋严重，这个问题值得有关方面共同关注。

　　报复老总员工偷刷信用卡

　　张某是北京一家科技公司成都办事处的一名员工，因与老总发生口角而心存嫉恨。去年12月31日晚21时许，他潜入该公司位于青羊区一写字楼的办公室，等老总俞某离开后，蹑手蹑脚来到其办公室，将其放在办公桌上的一台价值4100元的IBM电脑、一台价值1500元的富士通手提电脑、一张放在抽屉里的招商银行信用卡偷走。

　　据张某后来向警方交代，公司的每位员工都有一张招行信用卡，并且都没有设密码。偷到信用卡当晚22时，他就来到了盐市口的一手机专卖店旗舰店，刷卡购买了一部价值1880元和一部价值1099元的手机。付款时，为了不引起他人的怀疑，张某胡乱地输入了一个密码，并模仿俞某的笔迹签了名。而这一切，均未引起商场销售员的察觉。张某第二天照常上班，在办公室被警方抓获。

　　签名密码咋都不起作用？

　　记者调查发现，目前，一些银行的信用卡刷卡消费都不用输入密码，即使是初始密码也是指“预借现金密码”，是用来在ATM机上进行查询和提取现金时使用的，而在一般消费场所持卡人都可以随意签名消费，甚至盗卡者的涂鸦签名也可以照刷无阻。

　　昨日下午，记者就用一张非本人的信用卡去春熙路一商场消费，并且故意将名字签得与信用卡背后的签名迥异，结果收银员看都不看一下签名。在一家大型超市，记者有意在签单的时候将名字写错并且划掉重写，令人吃惊的是，如此可疑的举动，收银员也没有对此作任何询问。

　　据一位在银行营业部工作多年的资深人士介绍，信用卡是从国外引进的舶来品，由于国外的个人信用制度比较完善，因此采用的都是签字生效的方式，为了适应中国人的传统习惯和国情，一些银行“改良”了信用卡操作办法，添加密码设置这一功能，但目前情况来看，大多数银行的密码设置都是“花架子”，“因为银行在推广信用卡时，都是把便利的签名刷卡方式作为与国际接轨的卖点，而忽略了它的潜在危险。”

　　在记者的采访中，一位商场负责人也向记者大吐苦水：“别人可以故作神秘的输入六位数密码或者干脆不输入密码，都能在商场里透支消费，收银员也很难在短时间里对客户的情况进行确认！”他表示，由于他们拒绝无密码无签名的信用卡使用，有时反而引起顾客还产生不愉快的情绪。

　　一字之差市民讨说法

　　去年10月，成都市民袁先生的一张信用卡被盗后，2小时之内被人在同一家公司连续三次恶意消费11240元。袁先生拿到消费凭证后发现，刷卡消费的POS凭证上的签名与自己在银行卡背面的签名大相径庭。在一张POS凭证上，不仅签名的笔迹和自己的笔迹相差甚远，而且盗卡者“借名发挥”，将自己的本名“袁亮”签为“袁亮亮”，在POS凭证上多签了一个字。袁先生以未履行核实签名义务为由，向锦江区人民法院提起诉讼，将商家告上法庭，目前该案还未宣判。

　　青羊法记者周燃实习生覃杰摄影刘陈平

　　银行专家：签名比密码安全

　　持卡人只要能证明签名不是自己的，就不对该笔消费负责

　　长期以来，信用卡消费只需要持卡人亲笔签名即可已经成为“惯例”，但信用卡遗失或者被盗后，被盗刷的事件时有发生。信用卡到底需不需要设置密码然后再凭密码和签名消费？昨日，记者就此采访了本地银行业人士。

　　密码签名可同时使用

　　“信用卡是可以设置密码的。”建设银行有关人士在接受采访时明确表示，首先是申请办理信用卡时，申请人就可以选择设置消费密码。工商银行有关人士也表示，该行的牡丹信用卡也可以设置“密码+签名”的安全模式。不过上述人均表示，这都是为适应中国持卡人消费习惯推出的“个性服务”。

　　据介绍，包括建行、工行等银行，如果持卡人在申请办理信用卡时，没有设置“凭密码+签名”消费的，持卡人可以通过电话、到发卡行申请等渠道，为自己的信用卡增加一道“保险。”

　　但采访中，记者了解到，也有部分银行一直坚持“信用卡只需要持卡人签名即可消费的惯例。”于是，目前国内信用卡分为两种，一种只需要持卡人签名就可以实现消费；另一种还需要同时输入保护密码。

　　对于信用卡安全使用，银行专家表示，信用卡持卡人平时应认真查看银行寄来的对账单，发现疑问及时同银行取得联系。最为重要的是，信用卡一旦遗失，应在最短的时间内向银行申请紧急挂失。目前各家银行都有24小时服务热线，比如建行的95533，中行的95566，招行的8008205555 等。

　　据了解，日前，在国内首家推出“失卡保障计划”的广发银行将其失卡保障限额提升为信用卡的信用额度全额。招商银行信用卡持卡人在卡片丢失或失窃后，只要及时向银行挂失并履行简单手续，则挂失前48小时内发生的被盗用损失将由招商银行分担。

　　签名比密码更安全

　　据一位银行业资深人士透露，其实信用卡凭签名消费对消费者而言，更加安全。

　　据介绍，信用卡只是凭签名使用的，商家有义务核对签名需与卡片背面一致方可交易，在国外，冒用信用卡是犯罪，商家发现不妥会及时报警。

　　而持卡人使用密码后，一旦出现盗刷，反而麻烦。因为在多家银行的信用卡章程中都有“凡使用密码进行的交易，发卡机构均视为持卡人本人所为。依据密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭证。”也就是说，如果别人窃取了你的密码，盗刷或制作伪卡盗刷，均认为是得到你授权的。

　　而章程中规定：“凡未使用密码进行的交易，则登记有持卡人有效身份证件号码及签字的交易凭证均为该项交易的有效凭证。”这样一来，仅使用签名作为交易凭证，若发现不明消费，持卡人可要求银行调签购单，只要能证明上面不是你的签名，你就不对该笔消费负责，“银行就会去找商家调交易底单和商场收银台的监控录像，让银行和商家去调查。”记者董天刚

　　给我来张“IQ”卡

　　张兮兮

　　现在是什么时代?卡时代！“IC、IP、IQ卡，统统告诉我密码！”连“药匣子”打劫都知道专门要卡了，谁不知道现在出门都只带少许现金，持张小小卡片就可以走遍天下？打劫都懂得要卡的人，是有智商的。而我们所处的这个卡时代，更是真的需要一张“IQ”卡，因为卡在为我们带来方便的同时，真的也给我们带来了诸多隐忧———使用安全问题，IQ可保护我们的卡安全！

　　要想钱财不损失，首先要做的，就是自己拥有一张“IQ”卡。持卡人被盗或被骗，卡密码账号外泄，多是自己疏忽造成，比如随手丢弃银行回单———那上面记录有你的账号；设置密码简单易记———你易记人家也易猜；丢卡之后不着急挂失———时间就是金钱，贼比你更懂得这个道理。对于个人而言，能做的就是时时提高警惕，比什么都重要！

　　商家也需要一张“IQ”卡。目前在商场刷卡消费时，根本不需要提供有效证件，甚至有时候密码都不需要，仅凭一个签名就能实现交易。尽管根据信用卡使用章程，银行与特约商户签订协议，必须认真核对签名，但相关规定的执行情况并不尽如人意。从某种程度上来说，一些商家有意无意的成了“帮凶”。

　　银行也需要一张“IQ”卡。2005年6月17日，由于美国信用卡系统解决方案公司CardSystems的安全漏洞，导致4000万持卡人的银行资料被泄漏，受波及的中国内地客户人数将近2．8万名。那一次事件让我们知道，原来银行也是不安全的，在防范明枪明炮抢劫的时候，也要防范虚拟的“抢劫”———黑客攻击。当然，银行业在需要完善自己的系统的同时，还需要完善自己的服务。银行也需要一张“IQ”卡，加大管理防止疏漏，既是为客户尽防范义务，也可减少自己损失。

　　法律也需要一张“IQ”卡。我国针对信用交易这一特殊交易方式的法律规范相对滞后，目前惟一一部部门规章是1999年3月1日起实施的《银行卡业务管理办法》，其中对于持卡人消费时是否必须提供密码、有效身份证明或有效签名等均无明确规定。

　　（作者系大连媒体从业人员）

　　小资料

　　如何安全使用信用卡？1、视同现金保管，避免和身份证放在一起；2、尽量不在不知名网站和不安全网站进行网络支付；3、不要交付他人使用；4、刷卡支付时尽量避免信用卡离开本人的视线范围；5、卡背面要预留本人的不易模仿的个性签名。