上海农商行是2005年8月在上海234家农村信用社、14家区县信用联社和1家市联社的基础上整体改制组建的股份制商业银行。东方早报：农商行是靠小企业贷款起家的，目前这一块的业务经营状况和今后的发展如何？王丰：截至2006年底，我行小企业贷款户数为8229户，比年初增加1427户，贷款余额为372.7亿元，比年初增加59.2亿元，增长率为18.8％。我行还获得了中国银监会的表彰，成为2006年全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位。
截至2007年一季末，我行的小企业贷款户数为8560户，比年初增加了331户，贷款余额为391.6亿元，比年初增加18.9亿元，占新增企业贷款的75.6%，小企业贷款约占全部企业贷款的66%。为达到零售银行市场定位，我们初步拟定了以下业务目标：至2008年底，我行小企业贷款客户数达到1万户，贷款余额占全部贷款余额的比例达到45％。其中，小企业房地产抵押贷款比2006年初的802户，增长2200户，达到3000户，金额增长80亿元，力争超过100亿元。东方早报：能否介绍一下农商行的小企业贷款业务的特色产品？王丰：从银行产品的适用范围角度分析，以往的信贷产品，基本没有按照企业类型和企业性质进行有效区分，产品的精细化程度不高。针对此我们设计了以下产品：农民专业合作社贷款服务“三农”是我行的传统业务，也是我行建设社会主义新农村应作的贡献。该贷款采用贷款风险补偿资金的模式，由我行向农民专业合作社提供便捷的融资支持。并由上海市财政安排专项资金，建立风险补偿资金，弥补贷款产生的损失。经过七个月的运作，截至2006年12月末，我行已向56户农民专业合作社发放贷款，完成了户数总量的56％，累计发放贷款4788万元，日均贷款余额2295万元。所有贷款还本付息正常，未出现一笔坏账。“慧眼工程”专项贷款“慧眼工程”是浦东新区政府为解决一批具有自主知识产权的科技型小企业在产业化过程中面临资金短缺的瓶颈问题，而计划实施的重点扶持和服务工程。截至去年底，“慧眼工程”专项贷款已投放11笔，金额达到2.62亿元。票据优先贴现业务我行在原有商业汇票贴现业务的基础上，利用优质企业信用，开发了以大型优质企业为出票人、以提供配套产品或服务的小企业为申请人的商业承兑汇票优先贴现业务。截至2007年3月末，该方式下贴现已达93笔，金额合计约4644万元，解决了相当部分供货小企业的资金瓶颈问题，获得良好的经济效益和社会效益。东方早报：农商行已经在小企业贷款方面有了一定的优势，今后打算如何把这些优势发扬光大？王丰：要保持在该领域的优势，我们就要不断地探索和研究。本月，我行与上海财经大学共同成立了国内首家小企业融资研究中心。该中心将帮助我们开展最前沿的研究，目标就是要快速地推出更新、更好的产品。不仅如此，我行现正致力于无抵押贷款方式，为小企业真正地解决贷款难的问题。我行推出的小企业应收账款保理业务是无需担保的一项贷款业务，与节省融资成本的循环贷款业务一样，都是我行为小企业量身定制的。另外，我们还将考虑用知识产权、商业信誉和存货抵押的方式来进行贷款，彻底帮助小企业解决融资难题。东方早报：您如何看待小企业贷款、服务三农的社会责任？王丰：我行秉承为社会服务，为中国农村建设做贡献的原则，在将试点的城镇乡村银行中，不以盈利为近期目标，以服务农村建设为己任，做出自己的业务和贡献。我们会继续朝这个目标不断迈进的！农商行金融便利产品小企业抵押授信系列小企业房地产抵押授信指以其能提供的本市房地产作为抵押担保，向我行申请各类融资业务。特点：金额在2000万元（含）以下，期限最长可至三年，还本方式灵活。经营性物业抵押贷款以其已经拥有的经营性物业作为抵押担保，并主要以该物业的经营收入还本付息的贷款。特点：经营性物业抵押贷款的期限原则上不得超过8年，最长不超过10年。法人经营用房按揭贷款指用于借款人购买经营用房、并以所购经营用房作为抵押物并向贷款人还本付息的贷款业务。特点：贷款金额最高不超过所购房屋价格或评估价值的60％，贷款期限一般为5年以内，最长不超过10年。小企业保证贷款系列商业性担保公司担保贷款特点：贷款金额一般不超过500万元，贷款期限一般在1年以内。一般企事业单位担保贷款指经贷款审查、评估，确认资信状况良好，有信用的中小企业，由贷款人审核同意的与借款人无关联关系的第三方企事业单位作为保证担保人的贷款业务。
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