“反洗钱监测”瞄准一天投保超20万的客户

　　晨报讯 如果一天内累计投保20万元以上，将被纳入反洗钱监测范围。日前，保监会在《保险业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范》试行中作了这一规定，“洗钱”与“反洗钱”在保险业中的较量也越来越激烈了。

　　洗钱手法越来越多

　　通过保险业漂白黑钱的手法越来越多样化了。

保险业内人士介绍说，就拿保险业最常见的洗钱方法“长险短做”为例，洗钱者购买一份大额的长期寿险，先一次性缴纳全部保费，保险合同成立后过了很短时间就要求退保，按保单的现金价值拿回资金，完成洗钱过程。与此类似的方法还有，在多家保险公司分散投保，这家5万，那家3万，单张面额都不算大，但最后集中退保时就“漂白”了一大笔。

　　而资本市场的活跃，带动了投资型险种的热销，但也同时增加了通过保险公司洗钱的可能性。信诚人寿江苏分公司有关人士分析说，“花20万买寿险有些扎眼，但是花20万买投连险当作理财投资则再正常不过了。通过资本市场的财富效应来洗钱更为隐蔽。”

　　高额保单被盯得严

　　魔高一尺，道高一丈，洗钱方法越来越多，反洗钱的力度也越来越大了。江苏保监局有关人士介绍说，关于反洗钱工作，此前保监会就要求各家保险公司都要建立内部控制制度，新设机构没有这项制度不得开业。

　　事实上，各家保险公司对高额保单以及可疑交易都盯得比较严。业内人士透露说，保费20万以上的保单已经算是高额保单了，保险公司既会调查被保险人的健康状况，也会进行个人财务审核。收入证明、房产证明、个人所得税纳税证明……保险公司会要求客户提供这些材料，以证明这笔保费确实是“从自己口袋里掏出来”的。

　　“另外，有些客户投保时不怎么关心产品特色、回报，却总是询问保险公司如何核保，退保有哪些讲究，关心自己的钱怎么进去怎么出来，这些对内部操作流程异常关注的客户，也会被保险公司密切关注。”泰康人寿江苏分公司有关人士介绍说，一些有可能是洗钱的可疑交易更是会被上报到国家反洗钱监测分析中心，例如集中投保分批次退保、频繁投保退保、变化险种等。