加息过后理财产品特好卖

　　5月19日央行再次加息了，这是本年度第二次加息，对百姓的理财生活究竟带来了哪些影响？昨日晨报记者到银行、保险公司、证券公司进行了采访。股市低开高走，胆大股民捡了“皮夹”，固定利率房贷“浮转固”吸引了不少市民的眼球，银行理财产品抢了国债生意，利率联动型险种很受欢迎。

　　低开高走胆大股民捡了“皮夹”

　　昨日股指保持强劲，低开高走，并在盘中创出新高，令投资者悬着的心落地了。“如今，胆子大的股民，反而能赚大钱。自己慢了一步，错失良机。”银河证券上海路营业部股民徐先生拍着腿说。他告诉记者，周围有不少股民，看到大盘低开，并不是选择卖股票，而是从银行搬来资金，以集合竞价买入。一些人半天收益率就能达到5%。

　　记者从银河证券、东北证券、中银国际、南京证券等公司了解到，加息丝毫不影响股民炒股热情。中银国际证券一位人士表示，昨日营业部资金是净流入。新股民开户依旧踊跃，一天开户量达到了140多户，以平均每个户资金10万元保守计算，营业部一天新增资金就达到了千万级。银河证券、东北证券人士也印证道，昨日一天就有4000多万资金净流入。按全市70家营业部计算，一天流进股市的资金应超过10个亿。

　　固定利率房贷“浮转固”受人关注

　　由于普通的浮动利率房贷随着加息利率也随之上扬，加息后固定利率房贷受到市民的关注。昨日记者采访了建行、光大、招商银行等，前去咨询的市民明显增多。现在有固定利率房贷的银行在原来固定利率基础上，又增加了浮动利率可以转固定利率的方式，这种新方式吸引了不少市民的眼球。

　　但有一点市民需要注意，这种“浮转固”的方式有个总期限10年的限制，也就是说假设市民已经办理了浮动利率房贷5年了，总期限是15年，现在想转成固定利率，那固定部分期限最长只能有5年，这样的话市民就需要缩短期限，事必要增加每月的还款额，增加的负担是否吃得消，专家认为还是要仔细掂量一下。

　　如果央行再次调高利息的话，浮动利率和固定利率之间的利息差就越来越大，市民选择前几年固定利率后几年浮动利率这样的组合会比较划算。记者请光大银行房贷部倪青算了一笔账：贷款30万元20年期限，假如是浮动利率贷款，那优惠85折后利率为6.12%，每月还款额2170元，总利息为22万元；假设办理3年固定利率17年浮动利率的组合，按现行利率来算，3年固定利率部分是5.61%，每月还款额2082元，17年浮动利率部分每月还款额是2159元，总利息21.5万元左右；两者相比能节省5000多元利息。随着进入加息周期，两者之间利息差也会加大。

　　转存的市民并不多

　　记者昨日走访了工行、农行、招行、建行等网点，前去将自己手中的定期存款转存以享受新利率的市民并不多。工行的大堂经理告诉记者：“这次加息和3月份加息不一样，上次加息后第二天厅堂里排满了转存的市民。但今天人不多，一是因为上次3月份加息后已转存过了，再转存的话时间间隔太短，将定期拿出来转存，前面部分计活期利息，一般来说一年期存款要转存的话超过42天就不划算了；另外一个原因是，股市仍然比较火爆，现在市民手中的活期存款比重在增加，定期存款比例减少了，股市分流起了很大作用。”

　　理财产品抢了国债生意

　　昨天有市民把在5月10日刚买的国债退掉，买了新国债。本期国债从5月10日发行后，到现在仍有不少银行还没有卖完，这与以前国债一天内火爆售完的情形大相径庭。因为加息新国债的利率也随之调高了，三年期国债由原来的3.66%上调至4.41%；五年期由4.08%上调至4.62%。市民如果“退旧买新”损失掉千分之一手续费后，到期收益仍然比原来要高。农行大堂经理说：“把国债提前退掉的市民存在，但今日并不多。”记者发现倒是银行的“打新股”理财产品抢了国债不少生意。中信银行客户经理告诉记者：“今日开始发行的打新股型理财产品有市民八点钟不到就来银行排队买了，预期收益3.5%12.5%，比国债收益高出不少，一天下来就卖了4个亿。”

　　利率联动型险种抢手

　　两个月内央行再次加息，使得利率联动型保险产品成了抢手货。

　　目前，人保、安邦、华安等多家财产险公司都推出了利率联动型险种。这类产品收益率比银行利率高一些，并且会随着银行利率自动调整。如果把钱存在银行，一旦加息就得去银行排队转存。不仅麻烦，并且如此频繁的加息频次也使得市民损失了不少利息。比较之下，不少市民选择购买了利率联动型保险。拿华安财险的三年期金龙理财产品举例来说，今年3月18日央行加息，该险种的年收益率从3.35%调高到了3.62%（免税），这次加息从3.62%调高到了4.07%（免税）。安邦财险的五年期稳赢理财产品也是这种类型，加息之后年收益率从3.928%直接变成了4.36%（免税）。

　　富邦安泰保险代理公司负责人介绍说，由于加息频繁，这段时间此类险种销量增长迅速，这个月的销量几乎是上个月的两倍。购买这类险种的大多是希望有稳定收益的市民。