加息后，“调整”成理财关键词

　　老国债不敌存款利率

　　央行宣布此次将一年期贷款基准利率上调0.18个百分点，个人住房公积金贷款利率相应上调0.09个百分点。而存款利率调整后，活期存款利率不变仍是0.72％，三个月、半年、一年、二年、三年、五年的定期存款利率分别调整为2.07％、2.61％、3.06％、3.69％、4.41％、4.95％。

储户实际到手的利率还要扣除20％的利息税。一年期的定期存款税后利率从2.232％变为2.448％，所以只涨了0.216个百分点。工行理财师认为，以5月19日为参照，已存天数大于以下测算天数的建议不转存，1年41天，2年87天，3年131天，5年229天不要转存。

　　银行理财专家提醒，流动性过剩问题如没有改观，不排除央行采取继续加息等紧缩措施。因此，投资者应以购买短期产品为主。特别是购买凭证式国债客户，现在部分国债收益率已不如储蓄了。2006年9月1日起发行的凭证式国债3年期利率为3.39%，已经不再具有竞争力。央行本次加息后，3年期定期储蓄利率为4.41%，税后为3.52%，实际利率均已超过同期国债。所以投资者应谨慎投资长期品种。

　　固定利率房贷需求增多

　　5月19日央行再次加息，沪上许多购房者纷纷表示，希望能够将自己的房贷转成固定利率房贷。记者从银行了解到，这个星期前来咨询“浮”转“定”的电话增加很多。

　　目前，部分开展固定利率房贷业务的银行，已经调整了定息房贷利率，以光大银行上海分行为例，三年以下、三年至五年（含五年）和五年至十年的基准和优惠利率分别为6.12%、5.61%；6.21%、5.76%和6.45%、6.12%。而目前浮动房贷一至三年（含）的基准和八五折最优惠利率分别为6.75%、5.7375%；三至五年（含五年）为6.93%、5.8905%；五年以上的为7.2%、6.12%，商用房贷款的浮动与固定房贷利差缩小了，而向往固定利率贷款的房贷者自然增多了。

　　自央行频频加息，银行也在想方设法为房贷客户减轻负担，据了解，中行个人住房贷款固定利率产品提供了5种备选模式，分别是单一固定利率、固定利率+浮动利率、固定利率+固定利率、固定利率+固定利率或浮动利率、固定利率+固定利率期权。且这些组合同时适用于一手房、二手房、转按揭、无交易转按揭等贷款业务，适用范围较广。

　　另外，银行在还款方式上给予客户更大的自由度。光大银行为具有提前还款能力的客户提供了一种还款服务，该服务期限为3年期、5年期两个档次，客户可将贷款期限分为两段（第一段长达几年，第2段还款期限一般为两个月），同时约定每个阶段的还本比例，在每段内采用按月等额方式还款，贷款利息按照贷款本金实际占用时间计收。

　　同时，光大银行还为住房贷款客户提供了“还款宽限期”服务。在最长10天的宽限期内，客户延期归还月供，光大银行将免收罚息，并视作正常还款，避免了客户因疏忽或繁忙导致逾期还款的尴尬，且可使客户保持良好的信用度。

　　理财专家提醒，利率调整后，银行客户应及时调整自己的理财规划，适应新的利率环境。