国外儿童参保之俄罗斯篇：医保免费自费齐上阵

　　当今，保险已成为世界各国保障儿童健康幸福的重要手段。在俄罗斯，针对儿童的保险比较多，主要包括医疗保险、意外事故保险和人寿保险等。

　　根据俄罗斯法律，政府免费向包括儿童在内的所有公民提供义务医疗保险。

目前俄全国拥有91个地区义务医疗保险基金会和913个此类基金会的分支机构。每个儿童都可以获得义务医疗保险单，凭借保险单儿童就可以免费接受相应医疗服务，包括急救服务、门诊治疗(儿科专家咨询、预防接种、X射线检查、理疗等)、住院治疗和口腔治疗等。

　　不过，俄罗斯目前提供的免费医疗在服务质量上还有待加强，而且若要得到相应服务还需排队等候。在此背景下，一些私营保险公司为儿童推出了个性化医疗保险服务，儿童自愿医疗保险也由此在俄兴起。购买自愿医疗保险的儿童可以在门诊治疗和住院治疗、药品保障和医生上门治疗咨询方面获得高质量服务。

　　儿童自愿医疗保险保费金额为每年不低于500美元。影响保险费数额的主要因素是希望获得医疗服务种类的多少和儿童的年龄。通常儿童年龄越小，保险费支出就越大。比如一岁以内的婴儿保险费支出要比一岁至10岁儿童的保费支出高一倍。

　　儿童自愿医疗保险的保费额为投保总金额的7%至35%。儿童门诊治疗自愿医疗保险的保费支出为每年500美元至1100美元，如果还想附加住院治疗保险，那么每年需要再多支出200美元至500美元。此外，保险公司还提供单项服务的儿童自愿医疗保险，如口腔专业治疗保险，保费为每年50美元至130美元。需要指出的是，俄罗斯儿童自愿医疗保险覆盖面目前还不广泛，俄全国只有3%至5%的儿童享受这种保险服务。

　　意外事故保险是俄儿童保险的主要险种之一。这种保险分为三种情况：意外伤害使被保险人健康暂时受到损害、长期遭受损害(残疾)或死亡。此类保险的保费支出往往是投保总金额的1%，保险合同期限往往为一年，合同到期后可以延长期限。如果意外事故使儿童健康暂时遭受损害，那么保险公司将根据儿童受伤情况确定赔偿金额。例如，如果投保金额为10万卢布，那么因胳膊或腿部骨折而得到的赔偿金额约为1.5万卢布。如果意外事故导致儿童残疾或死亡，保险公司将赔付全部投保金额。

　　另外，儿童意外伤害保险期限可以是一个学年，也可以是整个日历年，即包括寒暑假。同时，保险涉及时间既可以是全天的，也可以只限于儿童在校时间。

　　俄保险公司还推出一种涉及儿童的人寿保险。父母为子女购买一定数额的人寿保险，投保额在子女年满18岁时可以返还。此类保险的保费金额与被保险儿童年龄有关。年龄越大，保费额就越高。但是，由于俄通货膨胀率较高，目前这种保险的普及程度正在下降。

　　（来源：经济参考报）