一方面是人民币汇率屡创新高,人民币升值的市场加息预期强烈;另一方面是股指多日震荡,市场展开中期调整。面对利率上升和股市调整,市民理财应该如何选择投资产品,安排贷款组合呢?本期理财沙龙,中行理财专家为您指点“保守理财”门道。
通讯员 张旭栋 刘景政 本报记者 李冰心
理财确定原则人民币理财收益稳定
中国银行理财专家表示,投资者应明确理财投资的基本原则,任何投资都要从投资者个人的实际情况出发,不能仅仅去看潜在回报率的高低,流动性需求决定投资期限长短,风险承受能力水平和金融知识学习能力决定投资工具的选择,这是个人投资理财的基本原则。目前,股市赚钱效益显著,但其风险也相对较大,对于比较稳健的投资者来说,可选择银行推出的一些风险较低的人民币理财产品。银行人民币理财产品不断推陈出新,既有风险较低的人民币信托理财产品,也有以网上申购新股为主要投资方向的理财产品,可供不同类型的投资者选择。
来自建行上海分行的消息显示,该行信托理财产品“利得盈”第22期近日销售数量明显上升。该行有关人士表示,由于近日股市下跌幅度较大,不少投资者纷纷加大了对保本投资产品的投入。而本期“利得盈”产品为人民币保本浮动收益型信托类理财产品,指定资金信托用途为向马鞍山钢铁股份有限公司进行信托贷款,这一产品恰好符合了市民保本投资的需求。理财专家也认为,面对近期正处于大幅震荡的股市来说,保本理财仍然应该是众多投资者投资策略的重要组成部分。
规避汇率风险不一定选择结汇
由于近期人民币兑美元汇率连创新高,有些持有外汇的投资者开始考虑结汇,以规避人民币汇率风险。中行理财专家指出,对于没有明确的使用目的和投资渠道的投资者来说,结汇以规避人民币汇率风险是不二选择。而对于那些需要持有外币资产的投资者来说,可以通过选择适合的外汇投资理财工具,提高回报率,降低人民币升值的风险。具有较高金融知识学习能力和敏锐判断力的投资者,如果风险承受能力强,可以选择高风险高收益的外汇投资工具,例如外汇买卖,甚至具有将强杠杆放大效应的保证金交易、外汇期权交易,提高外汇资产的回报率;而风险承受能力较低或者没有时间精力关注市场变化的投资者,可以选择银行本金保护的外汇理财产品,特别是选择灵活性、流动性强的产品。例如,中国银行的春夏秋冬外汇理财产品,其票面收益率固定,期限长短从1个月到5年有8种选择,既可以循环质押认购、提高资金使用效率,又有很强的流动性,操作非常灵活。
锁定房贷成本固定利率贷款较有优势
投资选择保本类产品规避风险,贷款也同样需要规避升息风险。理财专家提醒,将房贷利率固定下来,尤其是固定在一个较低水平上,是当前人民币处于升息通道中较为理想的贷款策略。以中行为例,目前,该行固定房贷利率主要包括3年期和5年期两大品种,该行第一期3年期固定利率产品定价为5.85%,5年期固定利率产品定价为6.06%。可结合不同期限自由选择,最多可续两期,即最长在6-10年中可将利率固定下来,避免可能的升息风险。
|