身份证过期不能存取款(图)

　　扬子晚报网消息

　　8月1日起，如果您的身份证过期又没有即时更新且没有合理理由的，银行等金融机构将可以不再为您办理存取款等金融业务，直到您办好新的身份证件为止。昨天，央行在其官方网站上公布了与银监会、证监会、保监会共同制定的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

　　《办法》提出，金融机构要根据反洗钱法和反恐怖融资等法律规定，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能重现客户的每项交易，以提供识别客户身份、了解交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

　　超5万元存取款带身份证

　　《办法》覆盖了银行、保险、信托、基金、期货、证券等各类金融机构。《办法》指出，银行等金融机构和从事汇兑业务的机构，为不在本机构开户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上的、外币等值1000美元以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

　　银行类金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上、外币等值1万美元以上现金存取款业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。银行人士告诉记者，这一规定将有效遏制行贿、洗钱等非法资金流动，比如以前客户往别人的银行账户上存5万元钱，银行是不查身份证的，但今后银行就要查了，这意味着行贿、洗钱等资金可能就不敢通过银行等金融机构来进行了。

　　1万元以上保单退保要核证

　　为了防止不法分子通过办理保险或退保来洗钱等，《办法》也有规定：保险公司在订立保险费金额人民币5000元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币1万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，或者保险费金额人民币20万元以上或者外币等值1万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件等。

　　另外，保险公司在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。

　　身份证过期不能办金融业务

　　对于过期身份证件的管理，《办法》中提出明确要求，在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，对于客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。因此，今后如果客户身份证件过期了，要赶快重新办理，否则银行真的就不给办理业务了，直到客户办好了新证件。不过，省中行人士昨天表示，《办法》对于什么是身份证过期没更新的“合理理由”未作明确界定，比如工作忙没时间办、出差等，算不算理由呢？这些还需要有关部门进一步明确。

　　客户交易记录至少保存5年

　　对于银行、证券、保险等金融机构客户身份资料或交易记录的留存，《办法》也作了详细具体规定。比如：金融机构应当保存客户每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿和有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据和其他资料等，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄露客户身份信息和交易信息。其中，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；客户交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。

　　高风险账户半年审核一次

　　《办法》还要求，金融机构要根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高的客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家或者地区的客户，其风险等级应高于来自于其他国家或者地区的客户。对高风险客户，金融机构至少每半年核查一次客户基本信息。

　　对于央行等四部门出台的这一政策，有证券业内人士也指出，此举将对国内股市造成一定打击，因为目前股市中的资金成分比较复杂，其中不乏一些是借股市来从事洗钱等犯罪活动的，在政策正式实施前，这些资金肯定会争相出逃，导致股市下跌，但从长远看，这一政策将有利于股市的健康发展。

　　陈春林 沈春宁