牛市更需“保险伞”(图)

　　本报记者　李青

　　股神巴菲特说：“进行理财规划的第一步就是购买足够的保险”

　　随着股市再度走上4000多点高位，牛市也再度激起人们投身股市大潮的热情。在股民、基民风起云涌的年代，广东省保监局数据显示，今年一季度，广东（不含深圳）寿险公司退保金支出高达15.84亿元，同比增长52.06%。保险专家称，牛市是否需更需“保险伞”。

　　炒股高手拒绝保险

　　王先生去年底以10万元资本投身股市。数月时间，10万元摇身变为20万元。在财富效应鼓舞下，王先生不断追加投资。到现在，王先生坦言，以往每个月定期存往银行的工资余额也全部交给了股市。考虑到王先生所在企业福利一般，王太太很想拿着股市的“胜利果实”，为丈夫买份保险。可一听一年保费要6000多元，王先生立刻“SAYNO”，“还不如把钱投在股市，钱生钱”。

　　中国人寿广东分公司代理人王小姐告诉记者，由于股市向好唤醒不少人的投资意识，像王先生这样的“炒股高手”往往是拒绝投保的顽固分子。

　　广东保监局数据也显示，今年一季度，广东（不含深圳）寿险公司退保金支出高达15.84亿元，同比增长52.06%。与股市收益相形见拙的投资型险种成为退保大户。广东省保险行业协会三个月来的统计报表显示，一季度分红险、投连险、万能险等投资类险种成了退保的大头，其中分红险退保尤其突出。不论中资保险公司，还是外资保险公司，不少保险公司一季度投资类保险的退保甚至出现逐月上涨的趋势。

　　大牛市更需要保险

　　面对大牛市行情，保险是不是失去了用武之地？

　　“投资大师巴菲特曾经说‘进行理财规划的第一步就是购买足够的保险。’这对牛市中的炒股高手是个告诫。”信诚人寿相关负责人指出。

　　“以张先生和李先生为例。”该人士说，假设张先生和李先生同时拿出10万元进行投资规划。张先生的10万元全部用来购买基金，李先生的10万元中，有95200元购买了基金，4800元购买了死亡保额为30万元的投资连结险。假设一年后基金的年收益率是20%，投连险的账户收益先忽略不计，我们再来看一看张先生和李先生的收益会出现什么差异呢？“一年后李先生虽然比张先生的基金收益少了6000元，但他却多了30万的人身保障。如果这时，恰巧他们同时遭遇不幸的话，李先生可以留给家人超过41万元的现金（赎回基金+保险金）；可是张先生却只能为家人留下12万元（赎回基金）。”

　　“可以说我们正身处一个最好的时代，同时也是一个最坏的时代。好的是机遇从天而降，遍地黄金；坏的是风险也与收益同在，危机随时到来。这个时候，保险的保障功能就显重要了。”专家指出。

　　牛市投保侧重保障

　　怎样既能分享牛市的火热收益，又能兼顾保险带来的风险保障？专家建议，市民在牛市中投保更应侧重保障类保险。

　　“总的来说，人的一生最需要保险保障的是三大风险：疾病风险、意外风险和养老风险。”中国人寿广东分公司相关负责人指出。由于养老险类似于强制储蓄，牛市行情中，如果市民可以找到更好的投资渠道，养老险可以缓行一步。这也意味着，牛市中最需要保障的是疾病风险和意外风险。为化解这两方面风险，市民可着重选择重大疾病险和意外险。同时，重大疾病险最好能够选择保障期限终身的险种，意外险最好选择不限交通工具的险种。

　　而在保费支出上，信诚人寿专家指出，无论什么时候，正确的收入分配比例应该是：日常开支不应超出收入的60%，保险消费不应低于收入的10%。也就是说，假如您的年收入为5万元，那么就最好为自己购买一份保费为5000元以上的保险。

　　上图：2007年6月14日，中国保监会主席吴定富在福建调研时表示，目前我国共有保险公司100家其中中资公司59家，外资公司41家