金融专家支招 合理应对海外留学“钱紧”难题

　　6月23日，“中国西部海外留学项目咨询会”在兰州举行。高考成绩刚刚公布，一些考生和家长开始根据实际情况选择各种层次的留学项目。新华社记者　关健　摄

　　高考后又掀起一个留学高峰，把孩子送到国外念书成了很多家庭的头等大事，同时，高昂的留学费用也让不少家庭头痛不已。怎样为孩子准备充足的留学资金，并让孩子在国外安心学习、让家长在国内放心生活呢？日前，记者采访了部分留学顾问和金融专家，他们表示，留学金融也是门学问，如果能够合理应用，就可解决留学中的“钱紧”问题。

　　储备留学资金

　　在为孩子出国留学做准备的过程中，最大的难题就是巨额资金从何而来？目前有两种办法可以解决，一种是留学贷款，一种是银行存款理财升值。

　　留学生凭身份证、学校录取通知书填写贷款申请表，然后凭《个人出国留学贷款通知书》就可到使馆进行预签证，成功后即可办理正式贷款手续。

　　另外，还可以用保险账户来为孩子储备留学资金。因为很多出国留学的孩子都是初次独立生活，缺乏理财知识，消费自制力有限，容易造成“经济危机”，而保险账户正好能解决这个问题。保险账户是锁定的，只能定期拨出一部分，存取信息完全由父母掌握，对孩子用钱能起到管束作用。而且，保险账户能保证最低2%的年收益，按月结算，还能通过复利升值。如果专门为孩子设立的留学账户里的钱没花完，每年仍然可以获得固定收益，作为养老投资使用。

　　大额外汇兑换

　　只要出国，就难免碰到兑换外汇问题。国家规定的年度额是每人等值2万美元，对于出国留学来说，大部分情况下是不够的。

　　对此，专家建议，如果是超过年度总额的购汇，留学申请人应先使用本人身份证或护照购买学习所需生活费，然后再使用学校提供的录取通知书或收费通知办理学费的购汇手续，这样可以避免因为先换学费后无法提供生活费证明，难以准备足够的生活费用。也可以利用银行的外汇产品将外汇转存进行买卖，毕竟外汇的收益比大部分国内理财产品要高。至于换汇途径，应到正规银行去办理。到银行兑换外汇，能保证钱是真的，汇兑符合国家政策，还能直接汇到指定的银行账户。如从“黄牛党”手里换汇，各种风险难以预料。

　　常见疑难问答

　　问：我孩子申请出国被拒签了，大使馆给的理由是“个人资信不能达到要求”，该怎么解决？

　　答：很多国家的大使馆都非常认可银行开具的《储蓄存款证明书》，对于存款时间较短、个人资信不能达到使馆要求的留学签证申请人，银行出国留学保函及个人留学贷款资信证明业务将是个不错的选择。通过银行的资信证明，提升申请人的资信水平，也就是替你告诉大使馆，这钱已经审核过了，不用担心。

　　问：我孩子即将出国留学，请问万能险和其他险种如何搭配合适呢？

　　答：最好是将大部分的资金用于投资目的的万能险，首先确保每年2%以上的收益，再用少部分灵活搭配其他险种，例如医药保险。在国外医药住院保险，团体购买都非常便宜，而且保的范围很全面。在国内购买医药保险，保的是孩子回国探亲期间。不建议把全部的钱放到保险账户里，但保险的确能在很大程度上帮到你。

　　问：要把钱带到国外，哪种办法更方便？

　　答：电汇、外币汇票和“速汇金”三种独立的汇款方式，在不同的考虑因素上，都各不相同。比如电汇比较快，但汇款费用高，手续烦琐；外币汇票汇款费用低，但是汇款速度较慢，且风险较大；而速汇金速度最快，费用也比较高，且要求收款人所在地必须有业务受理机构等。建议根据款项紧急度、安全性、便利性、实惠性等因素选择汇款方式。（记者金萍） (来源：每日商报)