幕后黑手诈骗耍花招 不识字农妇成信用卡持卡人

　　南京日报报道 疯狂刷卡，恶意透支，并将3名不大识字的农妇弄成“持卡人”。日前，经玄武区检察院提起公诉，这名“幕后黑手”因信用卡诈骗罪，被法院判处有期徒刑1年，缓刑1年，并处罚金3万元。据悉，因疯狂刷卡、恶意透支而触犯刑法被判刑的案件，在我市还很少见。

　　据办案检察官介绍，2004年9月，中国工商银行南京分行工作人员在审查中发现，有3张信用卡透支期满，却迟迟未还钱，申请人住址在六合区马鞍地区。银行工作人员根据这个地址，找到了“持卡人”。但结果却让他们大吃一惊：3名“持卡人”，都为年近半百、不大识字的农妇。她们均表示：“活了几十年，还没听说过‘信用卡’这3个字。”

　　银行工作人员随后通过查询发现，这3张信用卡，都是在2002年9月办理的，担保人均为一个叫王思（化名）的男子，他是本市某建筑公司的项目经理。

　　工作人员还发现，以王思名义做“担保人”或“持卡人”的牡丹卡共有6张，而且全有非正常透支记录。比如，2002年12月13日，一张卡显示刚透支取现1010元，另一张卡立刻显示存入1000元；2002年10月10日，一张卡分两次共取款2000元，另一张卡立刻存入1900元……

　　银行判定，这些卡不是在合理消费透支，而是有人在“拆东墙补西墙”：利用银行信用卡免息期来周转资金。这个判断很快得到证实。不久，王思被警方抓获。他对此供认不讳。

　　王思说，从2004年开始，他的生意很不顺，资金周转常常“亮红灯”。听说信用卡透支后有56天的免息期，他就想，要是多申请几张一起透支，一起再滚动还款，这笔钱岂不是成了永久免息贷款？

　　事后，王思在自己办理了信用卡后，又托人借用别人身份证，办起信用卡。截至2004年11月，王思手上的6张信用卡均全面透支。

　　多次透支不按时还钱，2005年6月，王思被银行告上法院。据介绍，王思手上的6张卡加起来，透支的本息已经超过了5万元。

　　办案检察官介绍，法院受理此案后，法官在民事案件审理中发现，有3张卡还存在王思骗取他人身份证、冒充他人签名、骗领信用卡、恶意透支等问题。法官随后立即终止审理，并将线索移送警方处理。

　　去年3月，王思在警方留下口供，表示“愿意立刻还清所有欠款，请警方从轻发落”，但为时已晚。他随后因涉嫌信用卡诈骗罪，被移送检察机关处理。

　　据检察机关指控：5年前，王思借用他人身份证并伪造签名，办理3张信用卡；2年前，又用这3张信用卡超过规定期限从银行共计透支1．38万元，经银行多次催收仍拒不归还。检方认定，王思以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，应以信用卡诈骗罪论处。

　　办理此案的检察官告诉记者，很多“刷卡族”把银行的催收不当一回事，这其实很危险。因为根据相关法律规定，信用卡恶意透支超过5000元，就将被追究刑事责任。“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，或者明知无力偿还，透支数额超过信用卡准许透支的数额较大，逃避追查，或者自收到发卡银行催收通知之日起3个月内仍不归还的行为。据介绍，恶意透支5000元以上属于“数额较大”；恶意透支5万元以上属于“数额巨大”；恶意透支20万元以上属于“数额特别巨大”。