商业养老年金保险是寿险的一种特殊形式，即从年轻时开始定期缴纳保险费，从合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金的人寿保险，能有效地满足客户的养老需要。
目前，个人商业养老保险主要有：固定利率的传统型养老险，目前预定利率最高为2.5%；另一种是分红型的养老险，即养老险金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。
市场上的养老年金产品差别较大，有的是生存年金，有的是确定年金，有变额年金，有定额年金，这些不同都会直接影响到我们的退休生活。
专家建议，个人养老年金比较适合于有稳定工作和持续收入、不希望晚年生活品质下降的人群购买。购买时机最好选择在25~45岁之间，收入和事业都在稳定上升的时期。根据现实情况来看，这一群体普遍工作节奏较快，承担着养育子女、赡养老人、供房和供车等生活压力，恰恰容易忽略自身的养老需求。(明灿）
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