中国航空意外保险改革 保险公司与旅客都将受益

　　新华网北京9月26日电 （记者刘诗平、刘琳）中国保监会26日正式对外宣布，从今年12月1日起，将航意险产品开发权和定价权交给保险公司，航意险将告别全国统一售价的历史。这一改革会对保险公司带来什么影响？航空旅客又能从中得到哪些好处？

　　航意险现状：“暴利”与恶性竞争并存

　　航意险在保险业中占比不大，2006年的航意险保费才1．76亿元。但由于它涉及到千万个投保人和家庭的切身利益，同时一直被认为存在“暴利”，在行业中又经常出现恶性竞争，因而它在保险业中是个“明星”险种。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军认为，为规范航意险市场，保险监管部门和行业协会制定了全国统一保费和保额为20元对应40万元。根据保险精算，航意险定价的确过高，社会上对它存在“暴利”的说法因而一直存在。

　　与此同时，航意险销售过分依赖代理（专业代理机构、个人代理人、兼业代理人）渠道，成为典型的中介主导型市场，机场和机票销售点等航意险保单的销售中介占尽优势。这样，保险业担负着以高定价侵犯航意险消费者权益的名声，同时保险公司之间存在恶性竞争，并没有获得高出来的那块额外收益。

　　保监会有关负责人指出，目前航意险市场主要依靠条款和费率管制，统颁条款、行业指导性条款在不同阶段发挥了稳定市场等积极作用，但规范手续费竞争和市场秩序的效果并不理想，并且抑制了保险公司的经营自主性和改善管理服务的积极性。

　　费率市场化：告别20元全国统一定价

　　正是由于主要依靠条款和费率管制的航意险市场存在以上问题，保监会26日公布了《关于加强航空意外险管理有关事项的通知》，规定从今年12月1日起废止《关于发布航空旅客意外伤害保险行业指导性条款的公告》。届时，原航意险“每份保费20元，保额40万元”的统一规定将画上句号。

　　保监会有关负责人说，《通知》将航意险产品开发权和定价权交给保险公司，要求公司加强内控、销售管理和再保险安排，发挥市场机制的作用，促进市场竞争和规范发展。

　　“市场非理性行为的确存在，如果愈演愈烈，势必对整个行业造成损害。《通知》的下发，必要而及时，因此我非常激动、振奋，它是航意险改革迈出的重要一步,对规范航意险市场有积极作用，并且向全社会和全行业传递积极信号，对于消费者和从业者都是福音。”中国人保财险公司一位主管航意险业务的负责人说。

　　改革进行时：旅客有望享有更好的产品与服务

　　新发的通知明确规定：“中国保监会鼓励保险公司开发不同期限的乘坐飞机或者其他交通工具意外险种，丰富产品体系。”

　　业内人士认为，这意味着，降低保费、提高保额、延长保险期限、附加保险责任、开发替代产品等，都可能成为今后新航意险的发展方向。航意险行业指导性条款废止后，保险公司创新产品的积极性和改善服务的源动力将会显著增强。

　　人保财险、中国人寿等保险公司表示，它们将组织分公司研究当地航意险市场动态，联系行业学会和机场等方面共同研究探讨，制定出切合实际、符合当地需求的航意险发展方案。加强产品创新，丰富包括航意险在内的交通险产品体系，为客户提供更加完善的保险保障。

　　记者采访过的其他一些保险公司也表示，将利用科技手段优化航意险产品，拓宽航意险产品的销售渠道，使消费者获得更多的产品选择权，享受到更好的保险服务。