信用缺失致我国财政年损失五千亿 银行不敢放贷

　　信用缺失 十几年损失4万个亿 银行有钱不敢放贷

　　法制网记者 姚芃

　　这是让人触目惊心的数据：由于信用缺失，我国每年财政上的损失高达约五千个亿；十几年来，我国金融、银行业的贷款损失大约四万个亿。

　　让人更加费解的是，还有这样一个现状：一方面，我们银行存差达到一两个亿，外汇储备也达到一万三千个亿，可以说有很多的钱可以“用”。另一方面，社会上需要用钱的地方也非常多，尤其是有很多中小企业急需资金来发展，但却总苦于找不到能“用”的钱！

　　“这其中的根本原因，就是信用缺失。”著名经济学家、全国人大代表、中国金融学会秘书长秦池江在近日“第三届中国企业信用峰会”上就信用问题发表的看法引起强烈反响。

　　信用：一个沉重而非常紧迫的话题

　　秦池江谈“信用”，首先让人感到既沉重又紧迫。

　　不可否认，信用缺失已经给我国经济发展和社会进步带来了极大的负面影响。

　　秦池江从目前我国出现的资金“流动性过剩”现象谈起。现在可支配和利用的资金比较多，但是跟如今的经济发展趋势来比，它又显得过多了，形成“流动性过剩”现象。然而，从现在的经济水平和发展上来讲，还不能说是真正的资本过剩。

　　秦池江认为这个问题需要做客观分析。中国不是说资金多得了不得了，真正的问题在于：我们有很多的钱都“用”不出去。而社会上需要钱的地方是非常多的，但就是满足不了。形成了资金的总量、资金的需求和总量的供给与经济发展对资金需求之间的种种矛盾。

　　企业要发展新产品、要推动技术进步，尤其是中小企业和农村的发展，都需要钱。秦池江一针见血地指出：“一个根本原因还是信用缺失。”他进一步阐述道，公司没有固定的产品，没有固定的技术，产品质量上不去，派发的信息不准确，怎么能够发行股票呢？想向银行贷款，可是达不到银行所要求的标准，所以，很多企业在银行借不到钱，特别是中小型企业尤为如此。

　　“因此，加快和推进企业质量与信用体制的建设是一个非常紧迫的事情。”秦池江强调。

　　信用：又是一个很有希望的话题

　　秦池江谈“信用”，最终又让人感到：很有希望。

　　他所介绍的我国金融征信体系建设的进展和未来是令人乐观的。我国信用制度建设从九十年代初到现在，全国企业及个人的信息体系及其网络建设，已经基本建成。全国的征信系统已经联网，目前已覆盖了所有银行业的金融机构基层业务网点。该系统拥有1160万个企业，共5.3亿自然人信用档案，其中提供497万个企业和6672万人与金融业务机构的信用往来记录。各个金融机构的基层网点已经建立了信用查询重点20万个，每天点击查询率为30万次。通过网络来查询企业信用记录情况，已作为各金融机构贷前审查的一个固定程序。

　　此网络还跟其他社会相关部门的网络系统取得连接，比如，金融网络跟公安部户籍管理、犯罪记录网可以连通；民事案件审理结果也可以发挥作用，比如法院的判决。另外如行政处罚、个人交通违规罚款、信用卡透支、赌博及“洗钱”等记录，都可以一一查到。这种网络系统的建成，对加快我国企业信用环境的建设具有很重要的作用。

　　此外，个人贷款方面也要讲求信用。前不久，工商银行公布了一千多名大学生贷款违约的事情，受到社会的关注，之后有两百多名学生主动还款。

　　这样一个信用网络更便于进行集中管理。以中国人民银行为例，已建立企业信用记录基础信息的管理办法，按要求及时更新企业信用信息，他们还进一步推广和扩大贷款卡发放使用范围，执行了贷款卡管理办法，具体体现到贷款的调查、审查过程，把这个结果做为评估企业信用的一个重要依据。基本上这些做法已经在金融系统内部建立起来，运行良好，也慢慢得到了社会各界的认可与支持。

　　与此同时，信用制度建设还需要有成套机制，即：第一建立预防机制。事先怎样了解对方信用，防止违约和失信；第二，制定违约以后的追查机制；第三就是仲裁机制；第四是惩戒机制。

　　据秦池江介绍，十届人大29次会议上讨论了民事诉讼法修订的相关问题，将要补充几个重要条款，增设被执行人不执行通知、不履行法律文件时，可以根据实际情况采取一些强制措施的内容。对有关失信人和债务人不履行法律文件、文书，也将采取一些限制性措施，比如限制失信人出镜、限制失信人的高消费行为等，并且将失信人的记录输入各相关信用信息网络系统，甚至在媒体上公布。这些增设内容将对信用环境的建设提供重要保障。