明年实行新利率 躲加息省利息提前还贷成麻烦

　　今年已加五次息　利率明年用新的　市民年底忙盘算　利息多了吃不消　金博会上来咨询

　　躲加息省利息提前还贷成“问题”

　　解读：以贷款50万元、20年期限为例　提前还清能节省40万元各个银行手续不同　需提前预约

　　昨天金博会在北展开幕，由于临近年底，提前还贷成为组委会和观众同时关注的焦点。

　　记者昨天中午在金博会随机采访了20位在各银行展台咨询房贷问题的观众，其中11位表示，他们最关心的问题是如何办理提前还清房贷。

　　而各银行展位的工作人员表示，在咨询房贷问题的客户中，最多的两类是咨询提高第二套房首付的新政细则，以及提前还贷的具体方法的。

　　为了为京城市民答疑解惑，金博会组委会昨天下午重点推出了相关的金融理财大讲堂。深圳发展银行的房贷专家梅旭、王彤给市民带来了“房贷理财，帮您省息”为主题的演讲。而各个银行的展台，多数也有房贷专家，专门在现场为观众解答提前还贷的各种知识。

　　解读一：提前还款能省多少利息

　　据测算，今年加了5次息，对于房贷老客户来讲，明年1月1日起就将合并计算加息5次后的最新利率。

　　如果贷款50万元、20年还清，以等额本金的方式去还，明年月供将增加近250元。

　　对比今年第一次加息前的利息和现行利息，20年下来多增加的利息将达6万余元。而如果现在全部提前还完，20年下来节省的利息约40万元。

　　解读二：手续不同需做足功课

　　记者通过采访金博会参展银行获悉，市民想要提前还款，并不是只准备好钱那么简单，还需要做足功课。

　　首先，各个银行办理提前还款的手续并不相同。有的银行需先电话预约后填单，借款人要先与银行约定一个还款日期，到了指定时间，再到银行填写《个人住房贷款提前还款申请表》。

　　而有的银行需要先填写申请表，如中信银行、建设银行和深圳发展银行，待审批合格后，借款人才可以还款。

　　此外，绝大多数银行需要借款者提前十五个工作日预约还款，而个别银行的支行可能需要提前三个月预约，提前还款最快的要数农行西城支行，只需提前一周电话预约。

　　解读三：提前还款利息如何计算

　　金融专家北京开太物业交易保证有限公司总经理白钧告诉记者，提前还贷的利息计算原则是：如果当事人在合同中对提前还款没有约定的，提前还款不损害贷款人利益的，可以不经贷款人同意，利息按照实际借款期间计算。

　　提前还款损害贷款人利益的，贷款人有权拒绝借款人提前还款的要求。

　　贷款人同意提前还款的，借款人应当按照变更后的期间即实际借款期间向贷款人支付利息。

　　若是结清贷款，如每月10日为还款日，约定在本月25日提前还款，则把月平均利息分摊到每天，则最后一个月只收取当月10日至24日期间的利息。

　　解读四提前还款的七项注意

　　1.必须到贷款经办行办理。

　　2.各银行办理手续不同，务必咨询清楚需要携带的证件，否则就会失去本次预约机会，还需重新预约。

　　3.偿还部分贷款的，每次提前偿还的数额应不少于1万元或1万元的整数倍。

　　4.以等额本息或等额本金方式还款的提前还款无须缴纳任何违约金，以固定利率还款的提前还款须缴纳违约金。

　　5.年底是银行业务的高峰，借款者若要提前还款，应尽早咨询，抓紧办理。

　　6.提前还清全部贷款后，可以到保险公司按月退还提前交的保费。

　　7.勿忘注销抵押。贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书，去房屋抵押产权部门办理抵押注销。 文/记者张焱