北京将建小企业贷款信用档案 贷款可货比三家

　　北京将建小企业贷款信用档案

　　■本报记者耿彩琴

　　昨天刚刚闭幕的第三届北京金博会上，小企业贷款成了一个重头戏，组委会特意组织银行等金融机构与小企业的贷款洽谈会和现场签约，想让小企业唱一回主角。

不少小企业主来到展会的一大目的就是为自己的创业项目找到一家银行贷款。北京银监局负责人士在金博会上表示，小企业融资难问题的根本解决，离不开小企业信用环境的改善，北京将建立和完善以小企业及其实际控制人为主体的小企业信用信息系统。

　　●小企业贷款六大难

　　到6月底，北京辖内中资银行贷款余额中，小企业贷款余额仅占4.6％；小企业贷款的增加额占比仅为1.7％。银行贷款“垒大户”的现象让许多缺少资金，特别是处在创业、拓展阶段的小企业主求贷无门。

　　小企业融资难主要表现在六大方面。北京银监局局长刘宝凤分析说，一是总部经济对小企业贷款存在着挤出效应。大企业、大集团贷款是银行追逐的目标；二是商业银行的战略重点仍然在大客户，而小企业客户被边缘化；三是贷款条件对小企业的针对性不强，商业银行在小企业贷款业务发展当中存在着过度依赖企业财务报表，过度依赖足额的抵押担保条件以及对小企业融资需求不适应的情况；四是贷款风险与收益不匹配，缺少针对小企业贷款损失的计提，不良贷款核销和营业税收的减免等优惠政策；五是外部环境相对滞后，银行目前没有建立起一套统一的针对小企业以及业主个人的信用信息登记系统；六是缺乏银行与企业的有效沟通渠道。小企业没有条件了解银行的产品，银行也无法发现目标客户。

　　●与央行合作为小企业“建档”

　　就像一个办过信用卡的人一旦信用状况良好，再办信用卡就能很容易获批一样，小企业或者小企业主如果有信用报告，贷款就相对容易一些。北京银监局负责人士表示，将通过加强与央行的技术合作，建立和完善这样的小企业贷款信息库。

　　事实上，一些典当行等融资机构已经在经营过程中建立了自己独有的信息记录。北京宝瑞通典当行有限责任公司执行总经理、北京市典当行协会监事长刘梅芳介绍说，曾经有一个中关村的小企业主，和客户签了一个广告的协议，但是要替客户先把广告做完才能拿到钱，就把汽车临时典当给了典当行，典当行提供了融资，当业务做完后他赎回了汽车。此后这个客户就能成为典当行里的常客。而典当行里也有网络系统，记下了客户的评级。信用好的客户典当物品时评级也会更高。

　　●小企业贷款也可货比三家

　　记者还注意到，本次金博会上，不少银行带来了专门针对小企业的贷款产品进行推介，而有的产品和小企业的信用关联度很大，小企业主可以根据自身情况进行选择。北京银行在金博会上展示了“小巨人”计划，该计划保障当企业信用评级达到一定标准，即使在无抵押、质押物情况下，同样能从银行获得流动资金贷款。

　　交通银行北京分行的“知识产权抵押贷款”也是一个融资渠道。小企业可以用发明专利权、实用新型专利权和商标专用权等知识产权向银行抵押申请贷款。经过专业的评估机构对知识产权进行评估以后，可以向银行申请评估价格15％到30％的贷款，贷款金额最多可达到1000万元。此外，针对科技型小企业及涉农小企业，北京农村商业银行的“绿色贷款通道”十分方便，小企业由投资担保公司提供的单户不超300万元的贷款将在北京农商行得到绿色通道支持，3个工作日内完成贷款审批。RB112