“无抵押贷款”：诈骗犯罪新变种

　　“无抵押贷款”：诈骗犯罪新变种

　　广州警方连破此类案件，呼吁市民高度警惕避免上当

　　广州11月的阳光依然很有热度，曾想办一张能透支20—60万元香港白金卡的佛山市民陈晓明(化名)，此时却感到阵阵寒意。站在环市东路339号广东国际大厦A楼13C的前面，原来他寄予很高期望办理无抵押贷款和埠外高额度信用卡的广州市“星成投融资咨询有限公司”，如今早已不复存在，同时消失的，还有他的1.3万元“手续费服务费”和“无抵押贷款”梦想。

　　而所谓“星成投融资咨询有限公司”的老板刘佩铧，和其他的涉案人员已经身陷囹圄——10月25日，在玩了“人间蒸发”这一招后，他们重新在建设六马路的宜安广场变身为凯淳骐咨询有限公司，再次施展金融诈骗时，被越秀警方经侦大队捉拿归案。

　　受骗路径

　　梦想让几百号人走进“陷阱”

　　陈晓明是佛山人，几个月前，他看到登载于佛山当地和广州的一些报纸上的关于“无抵押贷款”业务的广告，其中一则“广州市星成投融资咨询有限公司”的公告引起了他的注意——上面写着“可以办境外信用卡”，诸如香港的白金卡，一次性可透支20万到60万。如果办了这样一个卡，通过透支借款，比耗时费力到银行贷款好多了，而且“广告也登在报纸上，应该错不了”。

　　有了这番心思之后，他按照公告指示的地点，来到了广州市环市东路广东国际大厦A楼13C，找到了该公司。当时门口的“广州市星成投融资咨询有限公司”牌子沉稳气派，室内窗明几净，井然有序，“一看就是有实力的融资公司”。

　　随着时间的推移，他的这种印象进一步加深：气派的办公室里，穿着制服的几位白领男女，在不同的办公室，不停地打电话，紧张处理着各项业务。

　　接待他的是一位邓姓女经理，她详细地向他介绍了国家有关政策和他们公司的神通广大，如何办理境外信用卡这类业务，无须抵押，而最大的一点好处就是：“手续费和资料费等办理费用也不贵，只要一万三千块钱”。

　　当然，在商场上混了很久的他，并不会一次就相信了这样的说词。之后他又从熟人那里打听到，有人已经办了该公司的信用卡。然而他并不知道，所说的“办了的”这些信用卡，其实只是国内信用卡，而并非是他想要的“一次性可透支20万—60万元的信用卡”。

　　这让他彻底相信了。他交了1.3万元给邓小姐，双方签好协议，约定信用卡在10月23日办成。

　　陈晓明交钱签协议的时候，他并没有想到，在豪华地方办公的、被认为实力雄厚的星成公司，实际上是一家骗子公司。实际上，很多人也和他一样，掉进了精心设计的陷阱，却浑然不自知——这家公司以同样的方式，骗取了几百人的“订金”和“手续费”。

　　行骗路径

　　抓紧市民心理“对症下药”

　　对于星成公司的“老板”刘佩铧来说，这一切是一个精心设计的“局”。特别是在年初无抵押贷款骗子公司——“瑞泽投资公司”被揭穿，公司有关人员被警方抓捕后，再玩“无抵押贷款”的游戏，显然需要点新招。

　　刘佩铧把自己的主要目标客户设定为广州以外的珠三角城市，并且进一步降低收费，从两三百元到一万多元不等；同时，为了让人们不注意这种无抵押贷款项目的欺骗性，她把项目置换成了境外信用卡办理。

　　作为广州本地人，刘佩铧确实了解当地人心理，招数也确实“高明”一些：降低费用，主要吸引周边珠三角城市居民，这样做有一个好处：费用不高，很多人怕麻烦就当买个教训，不太会较真；就是较真，来广州一趟也麻烦，拿不到卡来回几次也不现实，最后就放弃了；选择在广东国际大厦办公，更可以迷惑倒不少“老江湖”。

　　就这样，刘佩铧租下广东国际大厦的A楼13C，并聘请湖南人邓丽丽、广州人周广鹏等为业务经理。到5月份，“高台”已经搭好，就等鱼来上钩了！

　　“鱼”还真不少，接下来的几个月时间里，成群结队的人上钩，一个月可以搞到几十万元，刘佩铧的脸上，不时掠过得意的笑容。

　　但她想不到，一张大网已经向她张开。

　　破案路径

　　提前警觉骗局一击而中

　　事实上，去年年底，越秀经侦部门就开始注意到“无抵押贷款”案件。“我当时看到有媒体登载无抵押贷款的广告，就要二中队注意收集这方面信息，要是有老百姓上当，报案的话，可以及时处理。”越秀经侦大队大队长李纪东这样回忆。

　　果不其然，春节前夕，来自相关途径的案情研判显示，发生了多宗以个人信用代办“无抵押贷款”为名的特大合同诈骗案。警方今年3月破获瑞泽公司“无抵押贷款”案。自此之后，该类诈骗一度沉寂。

　　这一现象直到陈晓明等人今年10月25日，再向公安机关报警才打破。陈晓明表示称原来约定好，10月23日前办好香港白金卡的，结果9月底，位于广东国际大厦A楼13C的广州市星成投融资咨询有限公司人去楼空。和陈晓明一样受骗的潘文玉、谭国辉、黄笑玲、刘明辉等多名事主，也一道报了案，星成公司收了他们几十万元手续费。

　　李纪东和他的同事们再度出击。经调查，10月26日，刘佩铧一伙人已在建设六马路的宜安广场的911房，又开始设立了所谓“广州市凯淳骐咨询有限公司”，变身准备开始新的诈骗之旅。

　　第二天，警方发现了这伙人在宜安广场出现，经过陈晓明等人辨认后，确定就是他们。警方收网，抓了7名嫌犯，包括刘佩铧、邓丽丽、周广鹏等“骨干”。

　　经过警方调查，刘佩铧等人作了初步供述：明知境外卡不可能办成，他们只是一次为“饵”诱人受骗，同时留有后手——将客户身份证、住址、电话号码等都留着，“你敢往回要吗？小心我找人报复你！”威逼恐吓下，事主们敢怒不敢言。

　　据警方了解，刘佩铧原来在一化妆品公司做业务员，学到了很多类似于传销的手法。之后自己出来干，并瞄准了“利润高、风险小”的“无抵押贷款”。。

　　一个显而易见的情况是：不论是星成公司，还是凯淳骐咨询有限公司，都是没有工商执照的，但受害人都没有注意到。

　　链接

　　瑞泽公司“无抵押贷款”案

　　今年年初，广州瑞泽投资咨询有限公司在广州一些报纸上打出广告，宣称无须抵押、无须担保就可办理1万－100万元的贷款。不少市民前往办理。

　　1月份开始，两百多名被骗市民向警方举报，称瑞泽公司代办“无抵押贷款”仅仅是个幌子，并没有办理，但却收取他们2000到5万元不等的咨询费，数额总计108万元。2月6日，警方以合同诈骗案立案，当天抓获犯罪嫌疑人唐玉林、张红等5人(系瑞泽投资业务经理和财务人员)，他们当时正准备“走佬”。之后，警方又侦查布控，2月24日在深圳机场将准备出逃外地的主要犯罪嫌疑人、瑞泽投资总裁陈建宏抓获。经审讯后，陈建宏供认了犯罪事实，并供出了该团伙幕后指使者颜桂桥。

　　3月10日，越秀警方经侦部门经过仔细侦察，将主要犯罪嫌疑人、广州瑞泽投资咨询有限公司董事长颜桂桥抓获。当时，他正准备在粤海集团大厦19楼新开一家诈骗公司。

　　案件解剖

　　虚张声势、谎言为饵的“钓鱼”游戏

　　警方揭露无抵押贷款诈骗几个特点

　　李纪东向记者描述了无抵押贷款诈骗的几个特点。

　　首先是犯罪分子通过相关知名媒体刊登虚假广告，或者通过网站或短信发布消息，瞒骗群众，再通过非法中介公司成立多间投资咨询公司，然后再进行诈骗。

　　瑞泽公司董事长颜桂桥交代，自己成立的瑞泽公司和在天河区成立的相同性质的骗子公司波仕，是他各花一万多元注册的，声称可以无抵押贷款，同时必须向公司交付服务咨询费，事实上，这类公司只是在套取客户个人资料后，通过网上银行等方式申办信用卡，根本不是所谓个人贷款。就星成公司而言，办理境外信用卡更是一个“饵”，只是诈骗客户的手段。

　　其次，犯罪分子诈骗得手后，就以各种借口推脱和威胁事主，最后干脆“金蝉脱壳”，转移至新地点继续骗。由于犯罪分子没有履行能力，专门在公司成立客户服务部来对付事主，一旦事主追问，犯罪分子便以事主本身材料不齐或诚信存在问题等各种借口来推脱。甚至以掌握事主家庭地址、身份情况相威胁。不少受害市民因诈骗金额不大或心存顾忌没有报警，客观上使得犯罪分子得逞。

　　第三，团伙作案，内部分工明确，组织严密。他们能形成完整的业务流程：业务经理带领一帮业务员向事主推销代办“无抵押贷款”，受理事主的资料登记；财会人员则负责收取款项；“打手”则是雇佣的一些社会闲散人员，专门以暴力方式并身藏菜刀来威胁受害事主。此外，团伙内还制定了所谓“客户手册”，以应对事主对代办无抵押贷款办理事项和手续的询问。

　　在与客户的交流中，客户经理也都强调该公司与银行存在特殊关系与门路，并具有强大的“背景”，无论要贷多少，都是满口答应。

　　第四，地点主要集中于中心城区高档写字楼集中地区，“扯起虎皮做大旗”。犯罪团伙的公司一般多选址在环市东路、天河北路等一带高档写字楼内，办公场所装修高档，且毗邻银行等金融机构，公司管理规范，具有一定伪装性，且犯罪分子一般会选择在多个地点开设不同的公司“打一枪换个地方”。

　　新闻纵深

　　并不高明的骗术何以屡屡得手？

　　“(刘佩铧)团伙涉案金额估计超百万，现在已经有一百多个事主闹明白了，还有很多都不知道，甚至没有联系上。”负责办理刘佩铧团伙无抵押贷款诈骗案的相关民警告诉记者。目前，刘佩铧和她的同伙，目前正在接受审查，等待他们的，将是法律的严惩。

　　为什么出现这类诈骗？首先是法律罪名定性有争议，而造成打击力度不够。犯罪分子一般以“皮包公司”犯罪，但很多经办单位是以单位犯罪来定性，要是单个受害人被骗金额不大，一般达不到单位合同诈骗犯罪定罪标准，就不予立案。

　　这就为打击有关犯罪造成了一定难度。案发前，如果一定数目事主没有主动报案，即使公安机关事先掌握了部分情况，由于罪名定性存在争议，无法形成事前打击。“等待案发后再进行处理，就增加了破案难度”。

　　此外，金融机构的反馈不力。刘佩铧们刊登的虚假广告称“无抵押、免担保专业贷款，现金放款”，误导消费者以为该中介可直接发放贷款，早已违反有关金融规定。但银行以及金融监管有关部门对此不置可否。同时，市民对银行办理贷款业务的手续和银行是否授权中介机构代为办理等情况不是很了解，金融机构也没有将情况反映给有关部门，“瑞泽公司就在一些银行的大厦行骗，这些银行会不知道吗，肯定知道，只是没人去管而已”。有办案民警这样抱怨。

　　“广州有6000多座高层楼宇，有好几千座写字楼，以后可能还要建成金融中心，这类案件市民应该抓紧！”罗文东的感叹。“社区民警也应该注意自己社区内的写字楼，去摸查，核实情况。”李纪东表示。

　　“物业公司不能只收场地租金，应该过问这些公司是否是有正常营业业务，是否有工商执照，不要只盯着金钱被灼伤了眼睛。”另外一个办案民警掷地有声。

　　实情了解

　　国内真正的无抵押贷款很少

　　据了解，目前国内真正的无抵押贷款很少，目前只是有部分银行推出了中小企业信用贷款，可以凭信用而不要求抵押、担保给予中小企业贷款，但限制也相对比较多。

　　目前，“无抵押贷款”诈骗主要瞄准的是中小企业主和个体户。由于银行可以接受的抵押物十分有限，一般仅包括房产、存单等，但中小企业和个体户固定资产不多，即使运营良好也难以提供抵押，同时又难以获得担保，所以很难得到国内商业银行的贷款。

　　目前，国内的“无抵押贷款”主要是由外资银行提供。“国际上银行通常对小企业采取综合评价，不仅仅依靠抵押和担保放贷。”有银行业人士这样告诉记者。这种说法在外资银行那里得到验证。渣打银行根据国内中小企业的经营特点和需求做了专门设计，首次真正采用信用放款的模式，来满足中小企业流动资金或一次性大额资金需求。凡注册在上海或深圳，营业时间在两年以上，经营稳定的中资企业均可申请。

　　但国内银行也试水中小企业信用贷款。交行上海分行授信管理部负责人透露，目前，交行推出的中小企业贷款品牌“展业通”虽然仍要求客户提供有效的担保，但是，在风险可控的前提下，银行也会向符合条件的优质小企业客户提供信用贷款。按照交行上海分行的设想：未来该行将把小企业客户评级分为10个等级，1—5级的企业，只要符合经理人信用记录良好、产品市场领先等条件，就可能获得免担保贷款。事实上，该行信用贷款尚处于摸索阶段，获批的中小企业极少。

　　警方提醒

　　类似案件正向全国蔓延

　　诱惑性强危害大　市民应高度警惕

　　警方提醒，针对目前市场上的“无抵押贷款”新型诈骗，广大市民应提高警惕。

　　据了解，“无抵押贷款”诈骗案已在浙江、江苏、广东、上海等地发生多起，目前正逐渐向全国蔓延，如昆明市最近就发生2起此类诈骗案。

　　警方提醒，“无抵押贷款”诈骗案危害较大。作案人选择在一定区域内发行量大、影响大、读者群广的主流媒体登载广告信息，同时一般利用高档写字楼做掩护，欺骗性较大。同时，由于受害人一般数目较多，危害性较大。同时，犯罪人“打一枪换一个地方”，很难追捕。

　　此外，这一诈骗还不断演化，现在发展出利用网上银行转移受害人账户资金等新手法。一些作案人通过手机短信群发、网络等发布“无抵押贷款”信息，要求受害人开通网上银行。他们利用受害人对网上银行操作流程不熟悉，骗取对方的账号、密码、身份证等信息，然后将网上账户的钱转移。

　　警方透露，此类案件的作案时间和地域跨度较大，受害人多是一些缺乏电脑知识、又急需资金的个体私营企业主，由于自我保护意识不强，容易被骗。由于此类案件作案手法新颖，欺骗性大，不了解银行业务及网络知识的群众容易上当受骗，加上作案人的风险小、获利快，很容易蔓延，因此人们务必引起高度警惕。

　　本报记者　刘中元　通讯员　罗裕秋　史贻锋

　　图：

　　制图：陈健珊