个人小额信贷风行深圳 无需担保或抵押

　　新华网北京11月18日专电（中国证券报记者陈劲）仅凭个人信用即可获得贷款的个人小额贷款业务在深圳越来越流行。据记者了解，不仅信安易贷、中安信业等专业小额贷款公司在开展此项业务，渣打银行也加入战团，于日前在深圳推出了“现贷派”无担保个人贷款。

　　“现贷派”无担保个人贷款无需借款人提供任何担保或抵押，最高贷款金额可达20万元人民币，最长贷款期限达4年。消费者只需具备稳定的职业和收入，就可以向渣打银行提出申请。

　　此项贷款的申办手续简单便捷。在资料齐全的情况下，最快4个工作日贷款即可发放。此外，消费者还可以享受到配套服务，包括24小时免费贷款申请热线，免费在渣打银行开设贷款账户，一次性办妥所有申请手续等。

　　小额贷款公司信安易贷的情况与渣打银行“现贷派”类似，只不过前者又分为薪金贷、业主贷、学历贷、小型企业贷等细分产品。

　　其中，薪金贷的申请人只需年满18周岁，提供身份证明，收入证明等，即可申请不超过其月收入5倍的个人消费贷款。学历贷专门为高学历人士度身订做，无抵押，无担保，只要申请人拥有本科及以上的学历，即可取得不超过1万元的贷款。小型企业贷无需抵押，贷款门槛低，手续简便，期限灵活，审批快速，额度最高可达50万元。

　　在还款方式上，这些产品都相当灵活。如中安信业的“中安现金”，具备信用卡的循环信用、分期还款的功能，且设定了每期最低还款额，在最低还款额之上，客户可自主决定每期的还款额。

　　个人小额信贷的门槛低，放贷迅速，还款方式灵活，自然获得不少急需资金人士的青睐。不过，值得注意的是，正是由于门槛低，从贷款人的角度来看，就意味着风险较高，其需要较高的利率水平来进行风险补偿。

　　如渣打银行的“现贷派”，利率水平在7．9％到9．9％之间。而目前对应期限的基准利率为6．48％—7．65％。而且，除每月应还贷款本息之外，借款人还应按月或一次性支付贷款管理费。

　　值得注意的是，“现贷派”为了帮助消费者以零成本锁定利率风险，其无担保个人贷款执行固定利率，而且提供从6个月到4年的多种贷款期限选择。根据渣打银行的计算结果，借款人如果贷款4万元，期限48个月，则每月还款额为1012．58元。

　　相对而言，小额贷款公司的利率水平还要更高一些。据悉，信安易贷的贷款月利率水平可以达到1．3％，即年利率高达15．6％。此外，借款人还要一次性支付贷款金额2％的贷款手续费，每月还要支付贷款金额1％的行政管理费。这样，借款人的综合成本换算成年利率将超过27．6％。