说起小额信贷，人们往往想到的是“小额分散，成本高，收回率低，风险高”，但农行云南分行结合实际，为新时期农村小额信贷的投放找到了新的途径，在一定程度上实现了“贷得出、收得回、效益好。”对此，农行云南分行行长字如钧说：“云南分行小额信贷有力带动了农民增收致富，增强了他们的市场理念及信用、组织观念。
”
贷款扶持三农，政府设立风险保证金
抵达曲靖宣威市时已近中午。饭桌上不仅有“宣威火腿”，还有用优质猪肉烹制出的美味农家菜——“小炒肉”。
为支持当地政府实施的宣威火腿优质原料基地建设“双百”工程，从2004年至2007年5月，宣威支行创新运作模式，共投放小额扶贫贷款2.3亿元，扶持生猪养殖户3万多户，到期收回1.2亿元，收回率达100%。
在板桥镇政府办公楼里，扶贫开发办的牌子上还有一个名称：小额信贷工作站。据介绍，宣威市27个乡镇都设立了小额信贷工作站，作为农行小额信贷的“承贷人”，将资金落实到具体农户。去年，板桥镇小额信贷工作站向105户养殖户分两批发放了200万元贷款，每户在3万元以内。
在板桥镇一家养猪场内，去年申请贷款9万元的养殖户老高兴奋地说：“多亏农行的小额贷款，去年我们只有八九百头猪，现在已发展到2000多头。”按照规定，老高找了一名公务员朋友作为担保人。除了每名贷款户须有一名领取财政工资的干部职工担保外，小额信贷还有另外三重保障机制：乡镇按贷款总额的5%事先存入“风险保证金”；拖欠的贷款由市财政局从乡镇的财政应拨资金中直接扣还农行；市政府每年预算10万元，对“双百”工程小额信贷出现的灾害损失给予无偿救助。
宣威支行行长孙勇介绍，到目前为止，政府的“风险保证金”账户上累计有500多万元，没有动用过一次；政府设立的专项救助基金累计达40万元，只有4户遭遇天灾人祸的农户用到。
引导农民进入大市场，产业经营见成效
李天洪是文山县开化镇的“名人”，自2000年从农行获得20万元生产经营贷款种植石榴以来，在农行的持续支持下，他的果业公司已成为集水果种植、储藏、加工、流通为一体的股份制企业，拥有优质石榴生产基地1万余亩，良种葡萄基地3000余亩。
2004年，以李天洪本人作为承贷人和担保人，农行向他所在的小石洞村的74户村民（全村有76户）发放了60万小额贷款，用于种植石榴。晏华明是当年向农行借款的74户村民之一。“我当时贷了1万多块钱，用于石榴的抚育管理，现在我有30多亩石榴地，还套种了草莓。”晏华明说。在此之前，晏华明种植水稻和玉米，年纯收入只有4000元；现在年纯收入则有2万多元。据统计，在李天洪的带动和指导下，小石洞村周边的4000多户农民也纷纷种起了石榴，石榴产业目前已成为文山县的一个重要支柱产业。
据统计，自2005年实施“小额信贷富万家行动”计划以来，文山壮族苗族自治州分行累计投放小额信贷资金1.9亿元，覆盖全州2500多个自然村，扶持农户3.4万户，户均增收近1200元，农行的小额信贷到期收回率均在98%以上。
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