重庆银行严控对“房东”开发商贷款 防风险转嫁

　　深发展重庆分行严控对“房东”开发商贷款

　　本报讯 当了“房东”的开发商今后在银行贷款恐怕有些麻烦了。昨日，深圳发展银行重庆分行宣布，专门针对中小企业主和个体户的“展业贷”正式入渝，只要市民个人开办有企业，最高可在该行贷款1500万元。但“展业贷”拒绝向成了房东的开发商放贷。

　　所谓“房东”开发商，指开发商建好商品房以后很久没卖出去，不得已自己当起了房东。本来，只要企业老板个人满足“信用记录良好、有一定从业经验（3年以上相关从业经验，企业连续正常经营2年以上）、企业年销售收入达到一定规模、积累有一定家庭净资产（不低于100万元）”四大条件，就可申办“展业贷”。

“展业贷”期限最长可达10年，年利率可以低至5.39%，固定资产可以融资7成。

　　目前，绝大多数市内银行向个人发放贷款都指定必须用于消费，贷款额度最高百余万元。

　　尽管“展业贷”面对的是所有企业老板，但深发展重庆分行人士称：“我们对房产老板的个人贷款申请会非常慎重，"展业贷"也不会给已经成了房东的开发商放贷。”该人士解释，这是为了防止“房东”开发商借机套现，甚至通过“展业贷”盈利。

　　银行怎样认定“房东”开发商呢？深发展重庆分行人士称，他们在受理房地产开发、建筑施工等领域老板的贷款申请时，将进行“特别关照”——从严审查抵押房屋的情况，房屋空置时间、房屋产权登记等将是审查重点，如果房屋空置时间过长，将拒绝提供一切贷款。

　　业内人士认为，深发展在推出新的贷款品种时，旗帜鲜明地拒绝“房东”开发商，说明银行已对开发商提高了警惕，而且已经在有意识地疏远部分开发商。

　　记者张彬

　　市内银行严防房屋假按揭

　　本报讯在银监会发出《关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知》以后，银行业悄然掀起了一场打假运动。昨日，市内银行传出消息，多家银行正在严防个人房屋假按揭。

　　所谓房屋假按揭，通常是开发商与虚拟的“购房者”签订合同，再以这些“购房者”的名义申请按揭贷款，从而套取银行资金。开发商通过此举可尽快“卖完”房子，达到收回投资甚至盈利目的。

　　农行重庆分行人士称，有时银行在发放贷款时认真履行了各种程序，却没料到是贷款者和开发商一起串通作假。时下防止房屋假按揭成了重点工作之一，除了严格各种贷款手续，还用两种方式来堵假按揭通道——

　　首先，每一笔房屋按揭贷款业务，信贷员必须要与贷款申请者见面，而且必须面对面地签署贷款合同。

　　其次，只对银行认定的优质楼盘发放按揭贷款，拒绝与完全靠回笼资金维持生存的开发商合作。

　　市内某新型股份制商业银行人士也称，在前段时间沿海某城市房价大跌时，部分小开发商为了让积压的房子脱手，用员工身份证、农民工身份证办理了假按揭。该人士称，为了防止重庆分行发生类似的情况，对于新收到的房屋按揭贷款申请，信贷工作人员要打电话到单位核审收入证明、要通过公安机关系统核实贷款者真实身份等；对于已经办理完结的按揭房贷，还要逐个检查一遍相关材料。

　　某商业银行人士透露，该行正斥巨资开发一套专门管控个人房贷风险的系统。

　　记者张彬

　　提醒

　　管好自己的身份证

　　本报讯 某银行房贷部门人士提醒，房地产公司员工应当心掉进“帮开发商假按揭，自己承担债务”的陷阱。

　　主城区一法院去年披露了一起假按揭官司，市内一房地产开发公司的员工替开发商签订了按揭贷款合同，最后被判偿还利息和本金。

　　市内银行人士称，从国内已经查获的房屋假按揭来看，有很大部分“贷款者”属于民工，他们在把身份证交给开发商以后，“贷款合同”或由开发商一手包办，或由包工头一手包办。

　　该人士称：“市民管好自己的身份证就能起到一定保护作用。”记者张彬

　　经济观察

　　房贷风险影响金融安全

　　上周末，央行宣布即将分两次提高存款准备金率。如此一来，对于靠资金维系的房地产业来说，资金供应的龙头拧得更紧了。

　　开发资金两头绷紧

　　从去年9月27日，央行和银监会发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，对房地产开发贷款、土地储备贷款、住房消费贷款、商业用房购房贷款、房地产信贷征信制度等做了全面规定，“9·27新政”推出以来，金融系统提高了开发商的贷款门槛，并要求住宅要在封顶之后才能预售，进一步紧缩了房地产开发商的资金链。

　　现在这个阶段，最难过的当数房地产开发商。一方面，一系列货币紧缩政策迫使银行收缩银根，开发商获得的资金供应减少。另一方面，第二套房贷款政策出台后，购房者普遍观望，市场冷清，资金回笼的速度也在快速下降。可以说，今年房地产商的资金链条两头都被绷得紧紧的。

　　SOHO中国主席潘石屹在今年的3月底就抛出了“房地产开发商从来没有这样缺钱”的言论，他同时预言，由于货币政策紧缩，中国房地产企业将会经历百日巨变，大量中小开发商面临倒闭的可能。

　　暴利时代已经过去

　　面对货币从紧以来的资金链紧张，北京大学中国经济研究中心教授徐滇庆为开发商支招——放弃部分股权或者降低利润，不失为眼下渡过难关的明智之举。

　　徐滇庆说：“开发商不要太贪，要顾全大局，要想到中国的金融安全，要补充自有资金，只要出让你的股权就可以了，就是把你的资本回报率的预期值调低一点，暴利时代已经过去了。”

　　徐滇庆认为，新的从紧货币政策要求房地产商自有资金达到35%才能获得贷款，这一举措是为了银行的安全，银行安全了，老百姓的利益才有保障。“全国的房地产开发商平均自有资金只有25%还不到，为了防范国家的金融危机，就必须在短期内要求房地产商达标。”

　　银行防止风险转嫁

　　事实上，商业银行的地产贷款业务产生的许多问题，已经引发了监管层担忧，银监会对房地产贷款风险的关注程度日益升级。为了防范房地产企业向银行转嫁风险，防止中国式次贷危机出现，管理层向住房贷款“三假”祭起了大刀。

　　近日，银监会发布《中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知》，下一步，房地产市场的“假按揭”、“假首付”、“假房价”等“三假”行为，将成为银监会整治的重要对象，监管部门此举意在建立与风险承受能力和管控能力相匹配的授信管理体制，以防止房地产企业向银行转嫁风险。

　　据银行授信人士介绍，少数开发商热衷于“三假”，主要是为了骗取银行贷款。“三假”行为开发商相当于将风险转嫁给银行，误导银行判断，套取银行贷款。综合央视、21世纪经济报道