美国信用卡公司降信用额求自保

　　面对房地产价值急降、经济疲软和就业市场低迷，美国消费者正越来越多地把信用卡当作现金使用，同时拖欠债务的情况也不断上升。美国媒体28日报道，对此感到警觉的信用卡公司和银行已开始降低普通消费者的信用额度，以求自保。

　　还款吃力

　　美国经济近几个季度以来形势并不好，但研究机构却发现，在这种经济环境下，消费者对信用卡的依赖更甚，使用更为频繁：支付日常账单、装修、度假、购物，什么都用信用卡。美联社28日评论说，消费者们越来越多地把信用卡当现金使。这在造成负债增长的同时，也让还款变得更加吃力。

　　根据美林公司的数据，今年第一季度，美国房屋净值信贷额比去年同期下降了60％，降到2050亿美元，这意味着房屋所有者手中的房产价值缩水，利用房产抵押获得的借款额减少。仅在今年第一季度，美国房地产市场就蒸发了1.2万亿美元财富。

　　但同时，美国包括信用卡使用在内的周转性信贷使用量却上升了8％。在2004年至2006年的房地产“黄金岁月”，消费者更多地使用房屋净值信贷消费，周转性信贷的年增长率不超过3％。

　　降低额度

　　资产缩水、就业不景气而借贷增长意味着还不起钱的人越来越多。美国主要信用卡发卡商美国运通公司本月25日就警告说，越来越多的持卡者开始拖欠还款，华尔街随后预计运通公司将调低今年的收入预期。

　　为避免在周转性信贷上陷入次级住房抵押贷款危机那样的泥潭，信用卡发卡商和各银行都开始降低普通消费者的信用额度、提高利率、限制信用卡的刷卡次数。

　　美国运通公司首席执行官肯尼思·谢诺说：“美国国内商业环境持续走弱，到目前为止，信贷数据的糟糕程度也出乎我们预料。”

　　美国银行家协会发言人约翰·霍尔说，在目前的经济金融环境下，信用卡发卡商的谨慎是“必须要采取的行动”。

　　可以双赢

　　信用卡发卡商的这一行动并没有受到消费者权益组织的批评。相反，“消费者行动”组织官员琳达·谢里说：“从最单纯的角度来看，这对降低持卡人风险反而是好事。”

　　她这么说并不是没有根据。根据《美国精神病学杂志》刊登的一份研究报告，大约5.8％的美国人属于冲动型消费者。他们会不断购买自己不需要和无法负担的商品与服务，不仅损害他们自己的人际关系、经济状况，甚至还会危害到他们的健康。而且，大部分冲动型消费者是年收入5万美元以下的中低收入者，他们的信用卡欠债太多，清偿困难。《华盛顿邮报》评论说，他们今天购买一件意大利名牌普拉达的衣服，欠下的钱甚至可能在10年后才彻底还清。

　　正是因为冲动型消费者会把信用卡额度当作自己收入的一部分，因此发卡商降低额度反而可能让这些消费者获益。专家们说，经济环境不好有时非但不能遏制冲动消费，反而可能导致这种消费增加，因为人们可以从购物中获得满足感。但当他们发现信用卡额度不够时，却不得不就此作罢。（王丰丰）