放贷人条例草案提交国务院 民间资本有望激活

　　广东万亿民间资本有望激活

　　《放贷人条例》草案提交国务院，民间借贷合法化指日可待

　　□信息时报记者 乔倩倩

　　一边是嗷嗷待哺的中小企业，一边是民间借贷资金的异常活跃。近年来，民间借贷资金为缓解中小企业融资难题发挥着重要作用，但是由于一直披着“非法”的外衣，民间借贷资金只能游离于监管之外。

不过这种情况可能出现改变，中国人民银行研究局副局长刘萍16日透露，由央行起草的《放贷人条例》草案已提交国务院法制办，民间借贷有望通过国家立法形式获得规范。这意味着，在不非法吸收存款、借贷利率不超过基准利率4倍的前提下，个人有望合法注册从事放贷业务。

　　历史数据显示，截至2004年末，广东民间资本规模折合人民币已超过1.2万亿元。业内人士表示，如果民间借贷合法化，这些民间资本有望被盘活。广东省社科院研究员黎友焕表示，在实体经济下滑，出口外向型企业受到打击的情况下，央行主要意图是将支持中小企业的资金放开，此举对中小企业将产生较为积极的影响。

　　粤企贷款需求旺盛

　　从事民间借贷的叶先生称，中小企业主资金需求迫切，其中多数需要短期资金周转，贷款时间也只有2~3个月，但很难从银行获得贷款，只能找私人解决，随着年底临近，寻求贷款的中小企业会更多。

　　中小企业融资难题由来已久，今年以来，银行信贷紧缩、出口受阻进一步加剧了中小企业资金链的紧张，中小企业融资问题尤为突出。当前，尽管银行解除了信贷规模控制，但面临经济下行风险，银行惜贷情绪加重，典当行、民间借贷成为中小企业求助的对象。

　　不过，随着楼市的调整，包括民间借贷、典当行也悄然提高了门槛。叶先生告诉记者，从我们发放的贷款来看，一般有抵押的贷款月利息达到3%~4%，与典当行利率差不多。尽管仍有不少人打电话来咨询贷款，但以房产、股票做抵押风险很高，我们不做股票抵押，房产抵押贷款也宁愿少做一些。

　　广州邦润典当有限公司有关人士说，近期来典当物品的人明显增加，但是面对房价的下跌，对于房屋抵押贷款最多只能贷给客户房产估价的五成，股票典当则不受理。

　　民间借贷可贷不可存

　　为满足中小企业资金需求，为中小企业提供更多有保障的融资渠道，日前，中国人民银行研究局副局长刘萍透露，由央行起草的《放贷人条例》草案已经提交国务院法制办，民间资本将有望浮出水面，被积极引导向中小企业和农民发放贷款，抵押物可以是动产或不动产。

　　据透露，未来符合条件的企业和个人都可注册开办借贷业务，准入门槛参照今年央行发布的《小额贷款公司试点的指导意见》，并可能适当放宽。其中，个人或企业发放贷款将只贷不存，严禁吸收存款，用于放贷的资金须是自有资金，借贷利率不能超过基准利率的4倍。

　　目前，抵押行业中常见的合法经营模式是典当行和担保公司，而更多的民间借贷则是通过地下钱庄形式出现，据了解，目前民间平均借贷利率达到12~15%,而央行一年期贷款利率仅为6.66%。

　　业内人士表示，“民间借贷”纳入监管视野，有利于疏导民间借贷更好地解决中小企业融资难题，此前，民间借贷虽然非常活跃，且在经营模式上逐步与银行靠拢，但由于法律地位不确定，风险难以掌控，很容易滋生非法融资等问题。

　　粤民间资本超万亿

　　一旦激活影响积极

　　尽管民间借贷的形式存在已久，但不少中小企业对民间借贷缺乏信心。“如果将允许个人以合法形式放贷，政策上更加透明了，也会增加客户对我们的信任，会有更多的客户找到我们。”同样从事民间借贷的吴先生称，“现在许多人对我们缺乏了解，担心拿不到款等，合法化后将有更多的人认识到民间借贷这一融资途径。”

　　叶先生称，对于广东来说，民间金融已经相当活跃，且逐步在走向规范化，条例的出台，将更多得使内地客户增加对民间借贷的认可。

　　历史数据显示，截至2004年末，广东民间资本存量为10638亿元，其中包括已动用的民间产业资本和商业资本6022亿元、金融资本1977亿元，未动用的民间资本2639亿元。如果加上居民手中持有的现金、外汇储蓄、保险资产和境外证券资产等，2004年末广东民间资本规模折合人民币超过1.2万亿元。

　　业内人士表示，如果民间借贷合法化，可能意味着这些巨额民间资本将被盘活。广东省社科院研究员黎友焕表示，在实体经济下滑，出口外向型企业受到打击的情况下，央行支持对中小企业的资金放开意图很明显。

　　广东科德证券资深分析师王泽辉表示，此前民间借贷多是地下运作，不受法律保护，合法化后有利于放贷人进行风险控制，如借款人出现拖欠借款不还的情况，可以诉诸法律。同时，目前地下钱庄除自有资金外，还有一部分其它融资，如包括部分普通市民存款等，一旦贷款难以收回，会引发诸多社会矛盾，只贷不存将避免这方面的风险。