保监会叫停“无记名”短期意外险手撕保单

　　综合新华社北京电

　　继近年严令航意险电脑出单、废除航意险“20元保40万元”统一定价等行动之后，今年伊始，保监会再给意外险市场“动手术”，叫停无记名短期意外险手撕保单，刮起意外险市场整治风暴。

　　并不是叫停“短意险”

　　中国保监会昨日宣布，已经于日前向各保险公司、保监局下发了《关于停止以撕票方式经营短期意外伤害保险的通知》（下称《通知》），要求保险公司从今年3月1日起，一律停止以手撕票方式经营短期意外伤害保险（简称“短意险”）。

　　所谓以撕票方式经营短意险，是指保险金额、保险费、保险责任等内容固定，且印制在撕票式保险凭证上，无记载投保人及被保险人姓名和有效证件号码，销售时也未实现电脑联网出单、保单原始信息未能实时进入公司核心业务系统的保险业务。例如随汽车票、火车票、公园门票一起出售的公路旅客意外伤害保险、铁路旅客意外伤害保险、旅游景点旅客意外伤害保险等。

　　据保监会人身保险监管部副主任方力介绍，由于未实行实名制，手撕保单这种销售方式带来了一些问题，突出表现在：保单上未记载投保人及被保险人信息，未能及时进入公司业务系统，如果发生保单毁损或遗失，可能会出现保险公司难以确定出险乘客是否购买了保险，导致保险公司错赔、漏赔甚至拒赔，造成乘客或其家属得不到应有的赔偿，被保险人合法权益难以得到保护。

　　方力还解释，此次保监会叫停“无记名手撕保单”这种销售方式，并非叫停短期意外险产品本身。事实上，公路旅客意外险、铁路旅客意外险、旅游景点旅客意外险等这类产品具有鲜明的特点，发挥着较强的经济补偿功能。

　　据介绍，福建、湖南等省市正在推动公路旅客意外伤害保险电子化出单试点工作，在电子保单上记载了被保险人的乘车时间、客运班次、乘坐座位号、到站地点和打单日期等信息。保险事故发生后，被保险人索赔时即使不能提供保单，只要能提供车票，保险公司也能通过自身业务系统查询到该乘客的投保情况；如果车票和保单都不能提供，待交警部门确认乘客座位号后，保险公司也可以查询到乘客的投保情况。

　　今年给意外险动手术

　　叫停无记名短期意外险手撕保单，只是保监会今年整顿规范意外险市场的切入口，此外，保监会还将迈出一系列实质性步伐。

　　如研究出台保险公司经营意外险业务的基本标准，要求意外险业务实现电脑出单、电脑联网、实时管理，保单原始信息实时进入公司核心业务系统。对不能在规定时间内实现短期意外保险全面信息化管理的保险公司，限制直至禁止其经营意外险业务。

　　同时，保监会还将加大检查和处罚力度。以各公司是否按照短期意外险业务经营标准开展业务为检查重点，查处鸳鸯单、撕单埋单、私设小金库、借助行政权力进行不正当交易等违法违规行为。同时还将加强意外险基础工作研究。

　　值得注意的是，在全球著名评级机构穆迪昨日发布的一份报告称，中国财产及意外险行业前景稳定，但由于在经济疲弱的同时价格竞争日趋激烈、资本额下降且存在发生重大灾难的风险，所以挑战仍存。

　　延伸新闻

　　保监会回应“航意险暴利说”：短期经营情况不能说明问题

　　据新华社北京1月21日电

　　针对社会上有关“航空旅客人身意外伤害保险（下称航意险）暴利”的质疑，中国保监会有关部门昨日回应称，航空意外发生概率极低，但一旦事故发生，就会是巨额索赔。因此，需要在较长时间内积聚资金池，以应对可能的巨额索赔。因此，三四年内的数据并不能说明航意险的经营情况，未来的赔付分布和数额具有很大的不确定性。

　　保监会人身保险监管部副主任方力介绍，中国保监会于2003年初公布了“保费20元、保额40万元”的航意险行业指导性条款。2004年，保监会开始建立航意险数据统计系统。

　　2007年，保险业根据财政部要求实施新会计准则，航意险不再列为报表科目，同时保监会也废止了航意险行业指导性条款，将其归入一般短期意外险，把该险种的产品开发权和定价权完全交给保险公司，航意险告别全国统一售价20元、保额40万元的历史，开始实施费率市场化。

　　对于废除行业指导性条款的背景原因，方力谈到，“尽管从国际惯例来看，民航界的风险统计周期一般为10年，3年的数据并不能准确说明航意险的经营情况、未来的赔付分布状况和可能的巨灾风险，但我们仍感到指导性条款的费率偏高，有必要按照市场化的原则进行改革。于是在2007年9月作出了废止航意险指导性条款的决定。”

　　据披露，2004年至2006年，我国航意险保费收入累计6.6亿元，发生赔付累计1140多万元。