央行计划制定放贷人条例 借款利率数字呈两极化

　　放贷

　　七成以上受访者认为年利率应在20%以上

　　本报讯（记者胡楠 黄斌 张辉）央行日前表示，我国将加快制定《放贷人条例》，允许个人和企业成立放贷机构，此举有望盘活数万亿资金。武汉有多少市民有意从事放贷业务？大家理想中的放贷利率又是多少？

　　昨日，本报就此向市民发放210份调查问卷，回收有效问卷198份。

调查结果显示，超过四成（41.91%）的受访者愿意参与民间借贷，以此作为一种新的理财方式，33.33%的受访者表示将视情况而定，11.61%的人明确表示不愿参与，还有13.13%的人担心民间借贷可能是一种变相的“非法集资”。

　　备受关注的利率问题上，若作为放贷人，七成以上（74.74%）的受访者理想中的放贷年利率应在20%（含）以上。由于现有民间借贷多为一年以下短期，按目前银行六个月至一年贷款基准利率5.31%计算，这一水平为银行同期利率4倍以上，高于现行小额贷款公司利率最高为银行同期利率4倍的上限。

　　本地一家担保公司负责人透露，目前武汉的典当行、担保公司多充当着“地下钱庄”的角色，其年利率多维持在60%-70%的水平。据其分析，民间借贷的年利率要在20%甚至30%以上，才有一定利润。

　　但另一方面，如果作为借贷人，仅有不到30%（28.39%）的受访者表示，能够接受20%以上的年利率。

　　市场对民间借贷的另一期望在于贷款手续便捷、拿到款项的时间缩短。调查显示，96.45%的受访者希望最快在一周内就拿到贷款，这一效率明显高于银行现有水平。其中，36.36%的受访者希望一天之内就能办好手续，拿到贷款。

　　目前，这并非不可完成的任务。江岸华创小额贷款公司董事长赵亮就曾表示，虽然小额贷款公司和银行一样需要抵押或担保，但更灵活，如果借贷人抵押物完备，产权明晰，最快一天就能放款。

　　作为新生事物，市民对民间借贷亦有担心。在借贷交易中，48.48%的人最担心对方的诚信，23.73%的人担心资金安全，15.65%的人担心对方的背景（如黑社会等），还有8.58%的人担心贷款利率难协商。

　　借贷放贷资金价格有“落差”

　　本报讯（记者胡楠 黄斌）这次调查显示，放贷人理想中的年利率和借贷人可接受的年利率之间，存在较大落差。

　　作为放贷人，38.38%的受访者表示，理想中的年利率为20%，另有36.36%的受访者认为年利率在30%及以上较合适，仅有23.23%的人认为10%的年利率为佳。

　　但作为借贷人，71.71%的受访人可接受10%的年利率，22.22%的人能接受20%的年利率，仅有6.17%的人能接受30%及以上的年利率。

　　金融观察人士认为，借贷双方对于资金价格存有较大“落差”，将会拉低当地的民间借贷整体价格水平。

　　有效监管尚待摸索

　　本报讯（记者胡楠 黄斌）个人放贷一旦开闸，如何实现有效监管是最重要的议题。虽然目前《放贷人条例》的具体内容并未公布，但从公开资料看，只贷不存、控制利率上限，是监管部门的两条原则。

　　根据媒体报道，个人放贷的准入门槛将参照《小额贷款公司试点的指导意见》（下称《意见》），并可能适当放宽。目前，我市已成立4家小额贷款公司，另有4家正在申报。

　　根据《意见》，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，只贷不存，不得进行任何形式的非法集资。此外，贷款利率为银行同期贷款利率的0.9-4倍。

　　本地一家小额贷款公司负责人表示，民间借贷的最大风险来自于非法集资，小额贷款公司的资金限定于自有资金，便是出于这一考虑。“即使公司出现亏损，风险也在企业内部消化，不会波及社会群众。”

　　但该负责人也指出，对于非法集资，大多只能实现事后监管，很难防患于未然。小额贷款公司目前在我省尚属新生事物，如何控制风险，实现有效监管，有关部门均在摸索。

　　正因为如此，有关部门出于谨慎考虑，此次我市8家小额贷款公司，全部选择由国企作为主发起人，希望国有资本能为民间借贷保驾护航。此举被我省多地效仿，目前，全省仅有十堰汇成小额贷款公司一家为纯民营资本。

　　武汉民间借贷：

　　年息曾高达70%

　　本报讯(记者张辉 黄斌)“由于市场相当活跃，武汉民间借贷年息可达60%-70%。”昨日，武汉一家较大规模的担保公司负责人向记者透露。

　　根据相关法律，民间借贷最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。当前，银行一年期贷款利率为5.31%，武汉民间贷款年息为其10多倍。

　　“对企业来说，需要资金临时周转的时候还比较多。尽管年息不低，但这些贷款需求很旺。”这家担保公司称，今年前两个月，他们的放贷量已完成全年计划的1/3，不过不少房地产企业提出的贷款请求没有得到满足。

　　在贷款公司出现之前，武汉民间贷款市场目前有三类机构主体：担保公司、典当行和财务公司。

　　这三类机构所做业务有所侧重：担保公司主要做500万元以上的贷款业务，典当行则集中在100万元到500万元之间，财务公司一般在100万元以下。不过，无一例外，他们所做的都是短期业务，贷期不超过3个月。

　　其中，担保公司无疑是主力军。当前，注册资本过亿武汉担保公司有五六个，最大的一家注册资本10多亿元。近两年，企业融资活跃，“这些担保公司每年贷出几个亿都不成问题。”

　　武汉典当业的发展更为迅猛，去年，全市新增17家典当公司，总数达到52家。一项统计表明，武汉每年有近10万人次通过典当公司融资，个体户和中小企业是典当行的常客。

　　与贷款需求比，武汉人的投资需求也很旺盛。前几天，汉口某购物广场商铺开盘，20-50万元的价格被武汉市民一扫而光。

　　业内人士估计，武汉市现金资产超过100万元的家庭起码不下万户。当前，股市和楼市投资风险增大，多数家庭找不到一个合适的投资渠道，如果，放贷人的入市门槛较低，相信会吸引不少人。