恰是买房时

　　恰是买房时

　　首次买房总是很伤脑筋，他们选择经济跌落悬崖时做这件事

　　编译/刘志伟

　　12月一个特别寒冷的星期六，当天的报纸一片阴沉：头条标题，“抵押纠纷升到历史最高”；另一个标题，“美国丢掉53.3万个工作机会，自1974年最大滑坡”。

房价急剧下跌还没有停止迹象，伴随几十年来最大的经济不安全感，房地产市场正处在冰河期。迪亚哥和吉萨林恩驱车洲际270号公路前往盖士堡（Gaithersburg），开始了他们的首次寻房之旅。

　　迪亚哥，30岁，看了一眼蓝色本田雅阁仪表盘上的电子钟，“11点11分，”他转头对32岁的吉萨林恩说，“许个愿吧。”

　　“我希望找到喜欢并且负担得起的房子。”吉萨林恩说。

　　有时等待比购买更冒险

　　11月新婚，吉萨林恩渴望购买属于自己的房子，搬离在亚历山大租住的两房公寓。他们认为，低迷的市场可能继续恶化，但之后就会变好，如果愿意承担风险，市场的损失可能成为他们的收益。

　　三年前，华盛顿地区的房屋市场明显过热，竞拍现场就像打仗——有时一幢独立房屋就有30家出价，涨价条款非常平常。现在，这个地区已被数月待售的房屋所淹没，其中丧失抵押赎回权的不动产存量持续上升。

　　问题是，没办法知道市场什么时候触底。迪亚哥承认，“看着新闻你忍不住会有一点抓狂。”不过，迪亚哥和吉萨林恩对各自的工作有信心，迪亚哥是华盛顿市区一名IT系统经理，吉萨林恩则是乔治敦里兹-卡尔顿豪华酒店的餐饮销售经理，都没有失业风险。他们相信，用住房累积自己的资产要远远好于每月将数千美元扔进房屋租金的黑洞。

　　迪亚哥，亲切，低调，有一点愤世嫉俗的幽默感。他说在目前的市场状况下买房很沉重，接下来的几个月里，房价可能继续急跌。不过，他和吉萨林恩准备好要进入人生另一阶段——拥有自己的孩子和房子。

　　在华盛顿地区有数千和迪亚哥夫妇一样打算的买家，出手还是等待？要是做出错误判断，抵押贷款很快就会比新购买的房屋价值更大，他们能住得足够长直到房屋恢复价值吗？

　　对于买方来说，这是让人惊慌的时机，有太多信息告诉你丧失抵押赎回权的情况越来越多。RCLCO地产咨询公司总裁盖迪·考夫曼说：“短期看，价格会更低。”

　　但是，像迪亚哥夫妇这样的买家，他说，等待比购买更冒险。他和其他房产专家称，跌价的影响也包括不可思议的低利率以及大量待售房产供挑选。这些对于首次购房者来说是利好，他们通常面临更严厉的贷款要求，常需等待多年。

　　“大萧条以来，我们知道每一次房地产周期房产价格从底部反弹都在低迷开始的一到两年内，考夫曼说，“所以，最少五年我们就能逃离谷底。”

　　前往盖士堡之前，吉萨林恩与朋友推荐给她的经纪人第一次见面。梅塞施米特，46岁，三年前跳到地产经纪公司。那之前是乔治敦四季酒店公关部主管，赚钱不多。刚开始当经纪人时，经常面对希望落空的买房人，当时的房地产市场还是卖方市场。而现在，她说，买家最担心的是市场是否已经触底。

　　梅塞施米特穿一件黑色套领毛衣，黑色休闲裤，脖子上围着一条橘色粉红色相间的围巾。她如今为麦克菲登集团工作。在乔治敦码头区的圆形办公室里，她陪迪亚哥夫妇坐了一个小时，讨论买房子的要点。迪亚哥戴眼镜，穿着牛仔裤和一件分层的灰色体恤衫，已经花费无数小时在网上研究房地产和抵押市场，看家居生活电视台HGTV播出的以买房的真实故事为题材的电视节目。这些努力就像参加了一次彻底的房地产市场速成班，他对梅塞施米特充满信心地说，“我们今天准备好了。”

　　梅塞施米特递给迪亚哥夫妇一张名单，上面列着他们要看的7套物业。所有的都在盖士堡，那里距离华盛顿市区虽然远了些，但大幅度下降的价格使那里的很多房子能够满足迪亚哥夫妇的最低预算。7套物业都是三房的联排别墅，满足他们的“必需”（三房、两卫、客厅宽敞），还有一些满足他们的“希望”（两车车库，厨房里大的工作台面，无需装修）。

　　迪亚哥夫妇开着本田雅阁跟着梅塞施米特的车从乔治敦出发开出了25分钟后，拐了个弯，发现他们驶进一个几乎没有什么树木的新社区，名叫格林，在海登格瑞克（Hidden Creek）。那里很大的三层联排别墅整齐地排列在像格子一样的街道两旁。“哦，天哪！”吉萨林恩兴奋地叫了出来。

　　停留嘴边的“买方市场”

　　这对夫妇在海登格瑞克看的第一所房子是空的，172平方米，2005年的联排别墅，标价34.9万美元出售。这是一个短期销售，卖房人欠银行的钱超出了房屋价值。一个可怜的家伙花了51.4595万买了这套房产，然后看着它的价值在三年里掉落了15万元。

　　房子里一个燃气壁炉把客厅和餐厅分隔开，可惜看上去有点俗气。此外还有一个巨大的储藏室和宽敞的能容纳两辆车的车库。因为取暖设备关闭，房间里冷冰冰的，裹紧大衣，吉萨林恩感觉有些地方她需要改动。

　　“我们需要换成硬木，”她指着起居室里的地毯。“我们还要放张桌子。”她从起居室的大窗户向外看着，兴奋地说。

　　“慢着，”迪亚哥说，“亲爱的，你已经加上4万装修费了。”

　　沿着街道拐了个弯来到另一所房子，超过400栋修好的房子中17栋在出售，这是其中之一。大小以及价格和上一所非常相似。不过这一所带家具，有黑色的笨重的床和椅子。“这也是短期销售” 梅塞施米特说。很明显，市场崩溃让海登格瑞克的房屋价值受到严重损害。

　　这所房子的大浴室受到夫妇赞赏，有两个喷头。吉萨林恩对迪亚哥说，“把它记到这一栏。”迪亚哥在名单上把房子的好处和坏处一一列明，小的一车车库放在了减分项里。

　　他们非常喜欢下一所房子，价格37.5万美元。它和第一所房子也非常像，但有更高的厨房和更好的细节处理。这所房子的所有者2006年花费45.5万美元买的。

　　迪亚哥夫妇现在买的房屋是第一套房——“下一所房子也许要在我们希望能住上20年的地方，”吉萨林恩说。不过他们也有非常清晰的高标准，就是能有让他们预想中的宝宝到处爬的空间。“我们喜欢宽大的新房子，”吉萨林恩微笑着说，“我不想要其他人留下的细菌。”

　　吉萨林恩在银泉长大。迪亚哥出生在芝加哥，父母是阿根廷移民。他们20多岁时在佛罗里达相识，关系融洽。

　　这个市场正在持续变坏，不过，如果你是买家，那也许是在变好。根据政府估价，威廉姆王子郡房屋价格去年一年下降了30%，而阿灵顿的则只下降了2%。一些和迪亚哥夫妇不一样的潜在首次购买者，不愿意在地点上妥协，没有找到合适的房子。

　　阿尼卡·凯斯瓦尼，27岁，毕业于法学院，是旧金山一家软件公司的高级法律顾问。她和29岁的未婚夫萨潘·帕瑞克8月份从加州来到华盛顿后，一直在伍德公园附近租房子住，想买华盛顿上西北区的房子，因为那里靠近地铁红线。“我们总听到现在是买方市场这样的话，一直在寻找合适的房子，但价格并没有降。”

　　他们仍然不能负担多于一房公寓的价格。帕瑞克在国际标准与技术协会做博士后研究，工作地点在盖士堡，不过阿尼卡说，远离城市生活“不是我们想要的。”

　　在蒙哥马利郡，2008年的房屋评估价和三年前的上一次评估价相比下降了16.3%。不过，从2001年到2004年房屋价格则上升了65%。梅塞施米特对此表示乐观。三四年前，房屋估值近乎天价，她说，这“不会持续的??，我们看到正在调整，这是健康的事情。”

　　她对顾客说，“你只需要做家庭作业，看看上个月类似房屋是在什么价格卖出的，你就能给出一个聪明合理的价格，”

　　摩根·凯斯特，40岁，美国国会图书馆的图书管理员，她把颓败的经济状况看作自己的机会。她已经买到自己的第一所房子，银泉格林森林地区一所四房别墅。去年12月，价格30.7万美元。她完全肯定，这所丧失抵押赎回权的宽敞房屋，如果不是房产经济泡沫破裂她肯定没有能力供养。她在去年9月股市大跌时出手购买，那时刚好没有其他有竞争力的买家出价。

　　即使遇到贷款方更严格的标准，但目前的低利率对于买方意愿实施也有帮助。都市抵押服务中心主席黛安·库克说，银行现在非常警觉，“我的一个顾客问，‘他们需要我的血样吗？’”在这样的经济环境下，“你必须有最好的信用记录。”

　　不过，像迪亚哥夫妇这样的潜在购房者有着良好的历史信用，可以付10%的首付，约5%多一点的固定利率做30年普通的抵押贷款。“我1988年在城里买了一套公寓，”库克笑着回忆说，那时能拿到的最好利率是11.25%的浮动利率抵押贷款。

　　房屋也是金钱接受器

　　梅塞施米特名单上的最后几所房子让人失望，最坏的一所距离海登格瑞克5分钟车程，1992年、砖墙、殖民风格的联排别墅。名单上的价格是30.9万美元，不过六个星期后它可能降到26.9万。迪亚哥夫妇查看了地下室和天花板上被水泡过的痕迹后就对它彻底失望了。

　　梅塞施米特三人返回海登·格瑞克，一时兴起，夫妇俩人再次走进销售办公室。那里正有几对夫妇在，其中的一对很年轻，正在和销售顾问朱莉·比姆讨论他们的第一所房子。

　　海登格瑞克的第一所联排别墅2005年4月售出。目前距离湖森林购物中心不到1.6公里的位置大约有538栋别墅，占地74英亩。朱莉说，自从她开始这的工作，已经售出了14栋。

　　迪亚哥夫妇从朱莉那里接过两栋在售联排别墅的钥匙和地图，准备去看看。夫妇二人重新振作起来。第一个，是2037号，被称为“克里斯蒂安娜”风格，标价39.99万美元，是从去年7月的46.29万美元跌下来的。迪亚哥两人立刻被吸引住了。236.9平方米，三层，最上一层有两间卧房，对于孩子来说很理想。宽敞的主卧，厨房里摆放着不锈钢用具，暗色花岗岩的工作台，此外还有一个大的两车车库。硬木地板上铺着泡泡垫和纸板用来保护，吉萨林恩踩上去，脚下“啪啪”轻响。

　　看完第二个房子出来，天上已经飘下了雪花。迪亚哥说，“我喜欢第一个。”他们似乎没有意识到已接近下午3点，而他们还没有吃中饭。

　　同朱莉讨论了一下，又仔细研究了名单上记的加分和减分项，他们最终认为，“克里斯蒂安娜”太贵了。

　　不过这家名叫M/I Homes的房屋建筑公司下一阶段的房屋标示了更低的价格，4月份完成，目前在建。其中包括一栋砖墙的联排别墅，名叫“克里斯蒂安娜II”，和“克里斯蒂安娜”基本一样，但价格要低上4万美元。

　　对于迪亚哥夫妇来说，这似乎是个理想选择。因为害怕失败，他们没有同亲近的朋友或家人讨论，除了吉萨林恩的爸爸，爱德华·布朗，他是一名技术管理顾问。那个星期，他来到海登格瑞克检查了一下“克里斯蒂安娜”，他也很喜欢它。但他还是把迪亚哥夫妇约出来吃了个晚饭，表达了对目前经济状况的担心。他希望迪亚哥和吉萨林恩在他们抵押贷款期间不要意外地失去工作。他虽然认为他们的工作是安全的，“但是你们还要拿起报纸看看头版，上面都是突然失业或是房屋丧失抵押赎回权的新闻。”

　　他还给夫妇俩人列出了一系列需要考虑的事情，其中包括270号公路拥挤的交通状况，同时也批评了房间里的楼梯，“很快就会变旧。”同时他还要他们充分考虑预算，因为一个新的房屋就是一个金钱接受器，他记得很多年前他买第一所房子的时候五张信用卡都得到了最高的积分。

　　他的女儿告诉他，她们考虑了所有的这些事情。最后，布郎说，“看上去两人准备充分，我是说，他们还画了图表。”“好吧，你们可以考虑它了。”

　　和朱莉约好时间，他们早到了一会儿。用最快速度读完37页的法律文件后，迪亚哥夫妇在合同上签了字。结算在30天后，这个星期，他们能拿到的30年固定利息抵押贷款是5.3%，感觉还会再降，他们决定稍等一等。

　　拿出1万押金，吉萨林恩给朱莉一个大大的拥抱。朱莉递给他们一个写着红色“售出”的牌子，用来替换掉院子前挂着的“出售”标牌。“感觉很奇妙”，迪亚哥微笑着说，“我第一次能摸着墙壁说，这是我的。”