购买保险看清条款 精明消费理财安全至上

　　随着生活水平的提高和金融业的快速发展，投资者逐渐进入“个人理财”这个广阔的领域，保险、基金、银行理财产品甚至是信用卡、网银等金融产品，既能实现资产的保值增值，又能保障人身安全，方便生活消费。

　　近年来，随着越来越多的百姓进入复杂的理财产品市场，各种投资理财投诉问题也日益凸显，媒体和监管部门也一直呼吁为理财维权。出现问题能及时解决固然可喜，可“防患于未然”岂不是更好？对于普通投资者，在事前留意，认清各类理财产品和服务的具体细节，仔细甄选，做个精明的理财家，才能快意生活，惬意理财。

　　保险产品：

　　看清条款及时索赔

　　在购买保险时，尽量选择同一家公司。一般保险公司对于老客户都会有一定的优惠，目前大多数保险公司产品有同质化的现象，锁定一家信誉较好的公司，投保人不需花精力重新选择保险公司和代理人，又可以获得优惠。在签合同时，要认清细节条款，如寿险中对重大疾病的范畴定义，车险是不是在全国出险都可理赔。

　　此外，消费者购买保险时需多加考虑，一旦退保一般都会遭受很大损失，而且越早退保损失越大，如果对保险产品不满意，其实可以在一定年限后，行使可转换权益，将现有保险转换为其它品种的保险，减少损失。

　　出险后需积极索赔。出险后索赔有一定的时间限制，如意外险，出险后必须在48小时内向保险公司报案。所以消费者对时间问题要有意识，不要白白损失了自身利益，还要注意搜集有关材料，保证索赔顺利。

　　随着市场竞争日趋白热化，保险公司想要抓住客户，不仅要在产品上下功夫，产品之外的增值服务也是花样繁多。作为一名精明的消费者，可以好好享受保险公司提供的增值服务，如健康体检、特约商户优惠、紧急救援服务等等，毕竟这些都是免费的。

　　银行理财：

　　精挑细选稳健为先

　　市场大好，银行理财产品受到热捧，但风向转变后，诸如产品预期收益率被夸大，产品的投资方向被银行中途改变而未经过投资者同意，甚至未履行告知义务，由于银行对产品的内部评级不当而导致投资者决策失误等问题层出不穷。作为投资者，事先看清产品本质最为重要。

　　专家表示，专业知识不够丰富的投资者，在购买时最好选择产品说明书简易明了的理财产品，而不是单看产品的宣传资料，轻信所谓的“预期收益率”，也不能任意听信产品销售人员的片面之词。

　　有相关知识积累的投资者，在挑选时应弄清楚产品类型、风险多大、什么样的情况会导致亏损，同时再结合自身的风险承受能力等因素，选择适合的理财产品。此外，还要看清产品的投资标的，因为产品的预期收益往往是根据投资市场的表现来决定。最后，要明确产品收益率，是否保本等，多留意“预期收益”或“年收益率”之类的关键字眼，并搞清楚收益率的计算方法。

　　信用卡网银：

　　遵守规则安全至上

　　信用卡、网银等银行产品服务，虽然不能让我们的钱包鼓起来，但用好了却是省钱的好帮手。此外，工具虽好，在使用中同样需遵守规则，免得吃亏。

　　使用信用卡时，遵守规则至关重要。首先要弄清楚全额还款才能免除利息。在收到银行发来的对账单时，银行总会标明“本期应还金额”和当月的“最低还款额”，不少人就此认为只要还上最低额度就行了，却不知道余下的部分，银行要收取高额利息。此外，尽量不用信用卡提现，如此操作不仅要缴纳几十元的手续费，还要缴纳每天万分之五的透支利息。

　　在安全方面，信用卡和网银用户都需特别小心。央视“3·15”晚会的节目，让我们清楚地看到，信用卡密码保存不易被盗刷，网上银行安全有“短板”，储户的钱可能随时会被盗走。作为一个精明的消费者，应尽量使用“签名＋密码”的安全模式，网银登录要记得安全出入，直接输入正确的银行网址，密码设置应尽量复杂，做到万无一失。(李宝国) (来源：深圳特区报)