人民币边境流通调查

　　“这算不上真正意义上的本币结算。”中国人民银行哈尔滨中心支行关于人民币跨境贸易结算的课题组文章中如是说。

　　“与在云南的中缅、中越等边境不同，人民币在中俄边境的认可度并不高，俄罗斯也在推他们的货币。

　　逻辑很明了：人民币国际化结算的推进，跟边境的贸易往来、民间传统以及大国关系息息相关。

　　2003年3月开始的黑龙江省对俄本币结算业务，一直是在卢布和人民币业务量极不平衡的状态下运行，2005年卢布结算量更是创纪录地达到了人民币结算量的274倍。在俄宣布自2006年7月1日卢布成为可自由兑换货币后，人民币与卢布结算不均衡、不对等状态不断扩大。

　　特别是俄方利用其资源优势打造石油卢布，出口一些资源性产品，要求进口国使用卢布进行结算，更增加了人民币可兑换的难度。

　　而新疆中哈边境的人民币国际贸易结算业务，还刚刚起步。

　　在新疆与148个国家和地区开展的经贸合作中，哈萨克斯坦以绝对优势占据对疆第一大贸易伙伴的地位，目前，新疆对哈进出口，占新疆对外贸易进出口总额的60%以上，应该说人民币结算具备了很好的市场基础。不过中哈边境贸易结算，至今尚无进展。

　　中国人民银行新疆霍城县支行许爱荣对本刊记者说：“2005年12月14日，中哈两国中央银行领导人签署了《中国人民银行与哈萨克斯坦国家银行关于边境地区贸易的银行结算协定》，但目前为止，中哈双方并未签署双边本币互换协议或便于运作的配套措施。”

　　周边国家的“地摊银行”

　　在边境，无论是中缅、中老，还是中朝，地摊银行都异常兴盛。即使是中方和对方国家的商业银行已经互设代理行，也是如此。

　　人民银行西双版纳中心支行张永强在云南的中缅、中老及中泰边境考察时发现，在距离小勐拉88公里的缅甸政府管辖区景栋省首府景栋市，“地摊银行”是当地贸易市场的一大特色。初步估计，集贸市场内至少有30个兑换货币的“地摊银行”，主要兑换缅币、人民币和泰铢，其中一个当场就能提供100万元人民币现钞，大多数摊位则有几万元到十几万元的人民币现金存量。在老挝南塔省勐新县，“地摊银行”须办理营业执照，并且还要上税。

　　“地摊银行，给贸易增加了很多便利。”任达航运老板杨洪武对本刊记者说，而且，“通过地摊银行走钱，大家很守信誉。譬如我在泰国帮你订了一批货，告诉你一个账户，你打进去，最后我拿到是泰铢。这是民间的信任，大家都互相不认识。”

　　对于商人而言，怎么方便怎么来。但现实的阻碍是，中国和周边国家都不通汇，而且没有建立起汇率比价机制。

　　“如果从国内汇到老挝客户手上，资金要通过第三方国家，比如新加坡才能划转，到账需要一定的时间成本。”张永强说。

　　官方没有人民币和缅币、老币等他国货币之间的汇率价格，要汇兑，必须换成美元再计算。而地摊银行汇率多少可以商量，比较划算。

　　所以，如果不涉及数额巨大的资金，商人们很愿意在地摊银行进行汇兑。

　　在缅甸，按照王玉顺的说法，政府对地摊银行“是闭着眼睛的”，老挝甚至允许挂营业执照开地摊银行。

　　人民币与周边国家货币尚未建立汇率机制，互不通汇，对方国家银行不能吸收人民币存款，中国人民银行对人民币出入境也有数额限制。商人在边境国家做生意，为了规避汇兑损失，发明了一种“对打结算”的方式。

　　比如，出口到泰国的货物，在当地拿到美元或者泰铢，而当地做进口生意的人需要美元或泰铢，大家谈好的汇率，再换成人民币。

　　“这其实也是地摊银行的一种形式，在边境贸易中很普遍。”杨洪武说。

　　边境小额贸易中，现钞交易占了很大比例。以中俄边境贸易为例，现钞贸易占有三四成的市场份额。

　　中缅边境，“小额的贸易都是用现金，农业银行在边境上开的储蓄所很多，只要跟边防说一声，开一个证明，抱着钱去存就可以。”高飞说。

　　因为人民币是作为流通货币，“买棵小白菜都可以用。边境的缅甸人人民币用惯了，那些农民拿着钱，太阳下抖一抖，看是不是真的，美元他们不认识啊。”

　　谁是下一个货币互换国

　　“有了边境贸易人民币结算的经验，云南省货物贸易人民币结算试点工作具备了比较好的基础。”国家外汇管理局云南省分局相关人士对《瞭望东方周刊》说。

　　以中越跨境贸易为例，在中越两国央行签署的合作协议框架下，云南四大国有商业银行均与越南商业银行建立了代理结算合作关系，通过双边银行对开本币结算账户的形式，为边贸企业和个人办理结算。

　　另外一种官方银行渠道的结算方式比较方便，“缅甸商人在中国云南境内开银行账户，直接在中国银行账户之间资金划转。”王玉顺说。

　　最为关键的是，2004年起，云南对边境小额贸易以人民币结算的出口货物办理退税，起初退70%，2004年10月1日起增加到100%。这一措施对于云南边境贸易人民币结算起到了推动作用。

　　2008年12月，国务院会议同意，适时启动云南、广西边境与东盟国家的人民币国际化贸易结算试点。

　　试点一旦铺开，对口国家和地区的人民币头寸从哪来？这个问题不解决，出口的规模不可能增大。2009年3月初，在向国务院相关部门的领导汇报时，云南省商务厅提出了这个问题。

　　即便是在仅开展边境贸易人民币结算的中蒙边境，2007年，中国人民银行二连浩特市支行就碰到人民币头寸紧缺的问题，由于边境贸易人民币账户行结算，以至于二连两家外汇指定银行每年难以解决上千万美元的人民币与美元转换的结汇额度。

　　针对这个问题，目前中央层面已经开出药方，3月29日，央行已先后与韩国中央银行、香港金管局、马来西亚中央银行、白俄罗斯中央银行、印度尼西亚中央银行及阿根廷中央银行签订总计6500亿元人民币的6份双边本币互换协议。

　　另外一方面，《瞭望东方周刊》采访的多个边境外汇管理部门的基层人员都建议，国家尽快与边境国家签订双边银行结算协议。

　　张永强说：“云南商人做生意到老挝，因为两国不通汇，资金划拨要通过第三国的局面，今年有望打破。”

　　据他透露，中国农业银行勐腊县磨憨支行与老挝发展银行南塔分行签订合作协议，将采用银行间对开本币账户的模式（即中方执行机构在老方执行机构开立老挝币账户和美元结算账户，老方执行机构在中方执行机构开立人民币和美元结算账户），采用边境贸易银行汇票和汇款委托书两种方式进行边贸结算。

　　中国央行仍在与其他有类似需求的央行磋商。多方估计，与中国签订自主选择双边货币结算协议的蒙古、越南、缅甸等周边国家中，很可能出现下一个货币互换国。

　　“如果能和越南签订货币互换协议，人民币走出国门，可以用于国际贸易结算，对我们在东盟国家的投资肯定有好处。”虽然，人民币国际化结算即将启动的还只是长三角、珠三角到港澳地区，云南、广西与东盟国家的边境贸易，身处西南的新希望集团海外事业部某高层人士，还是相当憧憬。

　　这位人士对本刊记者表示：“到越南投资，人民币先要换成美元，再换成越南盾，产品在当地销售，拿到的是越南盾，利润要换成美元出境，到国内再换成人民币，如此复杂的程序，要承担多方面的汇差损失。”

　　而众所周知，2008年越南金融危机，越南盾对美元贬值，而人民币对美元升值，这让新希望在越南的利润一度缩水。

　　而且，“在越南购美元很难，要排很长时间队，直接用人民币结算就方便多了。”这位人士说。

　　不仅如此，新希望目前在越南、菲律宾、印度尼西亚及孟加拉国都有分厂，每年在东盟国家十亿左右的销售收入，都面临着双方面汇兑的风险。而人民币走出国门，与东盟十国贸易实现人民币结算，将让如新希望一样在周边国家投资或贸易的国内企业直接受益。