四部委通知打击银行卡犯罪 ATM转账每日不超5万

　　四部委联合下发通知打击银行卡犯罪 ATM 转账每日每卡不超5万

　　信息时报讯 （记者 曾小花） 为规范银行卡发卡行为，控制信用卡发卡风险。昨日，中国人民银行、中国银监会、公安部和国家工商总局联合下发了《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》（以下简称《通知》），《通知》规定发卡机构不得将信用卡发卡营销业务外包，明确指出禁止单位代办信用卡。

　　禁止单位代办信用卡

　　《通知》指出，发卡机构未履行责任导致匿名、假名账户开立的，要按反洗钱法予以处罚，造成客户资金损失的，要依法承担责任。无正当理由不允许个人代理多人办卡。对已在银行大量开户或申卡的持卡人申请办卡，要从严审查，并加强风险防控。

　　发卡机构不得将信用卡发卡营销业务外包，不得擅自对信用卡透支利率、计息方式、免息期计算方式等进行调整。《通知》还明确规定禁止单位代办信用卡，法律法规另有规定的除外。

　　在保护持卡人信息安全方面，《通知》提出发卡机构应建立有效的信息安全防护系统，保护持卡人信息安全。对于容易被人利用的自助转账业务，《通知》特别指出，未经持卡人主动申请并书面确认，发卡机构不得为持卡人开通电话转账、ATM转账、网上银行转账等自助转账类业务；为持卡人开通自助转账业务时，要向持卡人充分提示开通有关业务的风险，并要对持卡人进行更为严格的真实身份核查，确保实名开户；未履行职责，产生资金风险的，要依法承担责任。

　　转账每日每卡不超5万

　　《通知》中，还对转账金额进行了具体规定：持卡人开通电话、ATM转账的，每日每卡转出金额不得超过5万元人民币。持卡人开通网上银行转账的，应采用数字证书、电子签名等安全认证方式，否则单笔转账金额不应超过1000元人民币，每日累计转账金额不得超过5000元人民币。缴纳公共事业费及同一持卡人账户之间转账的除外。

　　对于信用卡非法套现问题，《通知》规定有疑似套现、欺诈行为的持卡人，发卡机构可采取临时锁定交易等措施，并及时向公安机关报案。对确认存在套现、欺诈行为的持卡人，发卡机构应采取止付卡片、追索欠款等措施。

　　电话、ATM转账

　　每日每卡不得超过5万元人民币

　　网上银行转账

　　应采用数字证书、电子签名等方式

　　否则单笔不超过1000元人民币

　　每日累计金额不得超5000元人民币