美国参议院通过信用卡法案 打击银行乱收费(图)

美国国会议员讨论信用卡法案　图IC

　　奥巴马上台以来首项重大金融规则改革

　　美信用卡法案打击银行乱收费

　　美国国会参议院19日以压倒性多数通过一项信用卡法案，限制信用卡发放者巧立名目乱收费，保护消费者利益。由于众议院上月底已通过一项类似法案，两院只须就部分条款协调一致即可提交总统奥巴马签署。这将成为奥巴马自上台以来完成的首项重大金融规则改革。

　　限制条款多

　　参议院当天以90票赞成、5票反对的表决结果通过《信用卡持有者权利法案》。

　　根据法案，信用卡发放银行惯用的“任何项目违约条款”将被限制适用。该条款规定，如果用户未能及时向银行还款，银行即可对这一用户征收惩罚性还款利息。而参议院法案要求，银行只有在消费者逾期还款超过60天时才能提高还款利息，且当用户连续半年保持良好信用记录时，银行必须恢复先前低利率的还款利息。

　　此外，法案还禁止银行突然提高信用卡还款利率，规定必须将提高利率的决定提前45天告知用户；信用卡账单必须在还款日前25天寄出，避免出现用户因迟收账单而逾期还款现象；发放信用卡第一年，银行不能提高还款利率；出于促销目的而向消费者提供的超低还款利率必须维持至少半年；禁止对21岁以下人群发放信用卡，除非他们出示收入证明或担保。

　　银行吐苦水

　　众议院上月以357票赞成、70票反对通过类似法案，两院将就部分条款分歧进行协商，最后提交总统签署。法案签署生效后，信用卡发放银行将有9个月调整时间。

　　银行业对这一法案心存不满，认为向没有抵押品的消费者提供贷款存在高风险，如果不采取现有征收高利率和高费率等措施起警示作用，用户一旦难以还款，将对已陷入困境的银行造成冲击。

　　不过，参议院银行事务委员会成员、共和党人谢尔比认为，相比参议院原先版本，经过修改的现法案已经给予银行业为信用卡风险征收适当比例费用的权利，银行不应将这一权利无限扩大。

　　曲线补损失

　　一些人士担心，新法案给消费者带来的好处可能因为银行采取的其他措施而打折扣。

　　《纽约时报》报道，还款风险高的消费者向来是银行业的“肥肉”，因为这些消费者违约几率高，一旦违约就必须按照惩罚性费率缴纳费用。当这一利润源头被切断，银行可能将榨取利润的目光转向普通风险的消费者，比如恢复信用卡年费、取消信用积分奖励和还款免息期等。

　　事实上，美国运通银行、花旗银行、美国银行等许多银行已经开始一系列弥补利润损失的动作。《纽约时报》说，参议院法案没有对还款利率设置限额，银行因此仍能提高利率，只要这些措施以更缓慢的步伐展开，且依法履行告知义务。

　　徐超　（新华社供本报稿）