投资理财需谨慎 买理财产品前宜细读协议(图)

　　还没细读协议就买下理财产品，一不小心亏大了

　　签下你的名字前，请多看两眼

　　理财专家：首先要做一个明白人

　　刚参加工作不久的余娜，去长沙某大型商业银行办借记卡并存入2000元人民币。银行理财经理王小姐强烈建议她进行基金定投，称该产品年化最高收益率达5%，最低也有2%左右，能“积少成多，稳赚不赔”。

　　不懂理财的余娜被高收益吸引，匆匆在一份协议上签下名字。一个月后发现卡里钱少了100元，余娜与银行“理论”，才知自己在“不明就里”的情况下买了基金定投。“不但没赚，而且还亏损了6%”，她说。

　　针对余娜的投诉，记者走访了长沙多家金融机构，一探究竟。

　　投资基金 首先要做个明白人

　　对余娜的遭遇，工商银行湖南省分行个人金融业务部科长文波认为，只要客户在协议上签名，就表示认同了有关条文，银行就是免责的。但也不排除该银行销售人员没有讲解到位，在客户还不够了解的情况下签定了协议。“这样的情况，双方可协商解决。”他说。

　　由于与个人绩效挂钩，基金公司委托银行代理销售产品时，银行业务人员“难免会加大渲染力度”。在这些基金产品的宣传材料中，出现种种障眼法也就不足为奇。

　　一名基金营销人员的话，颇有代表性：“现在基金销售比较困难，基金公司非常在乎新基金的首发规模，在现有的市场环境下，他们发现只有通过宣传基金历史业绩或模拟收益率，基金发行才会顺利一些。”

　　工商银行湖南省分行资深理财专家朱沛琴表示，市民投资基金，首先要做一个明白人，别一不小心就被套住了。

    银行理财 精挑细选稳健为先

　　除了一些基金的收益率被大肆渲染之外，收益包赚不赔、零风险、高收益……这样的字眼常常出现在一些银行的理财产品宣传单上，一些理财产品的命名更是充满煽动性。

　　家住长沙芙蓉区的李佳就是看到类似宣传，将6万元钱用于购买某银行的理财产品。购买时，银行承诺这一产品不仅可以保本，而且其预期收益甚至达到10%。但遗憾的是，一年下来，“除去手续费，我还倒赔了几十块。”说起这个理财产品，李佳现在都还耿耿于怀，“银行宣传时，口口声声说包赚不赔。这种不负责的宣传完全是辜负消费者对它的信任。”

　　交通银行长沙分行盛红芳表示，缺乏经验的投资者，在购买时最好选择产品说明书简易明了的理财产品，而不是单看产品的宣传资料，轻信所谓的“预期收益率”，也不能任意听信产品销售人员的片面之词。

　　购买保险 当心不赚反亏

　　去年3月，市民谢芳在一保险顾问的鼓动下，投资两万元购买了一份万能寿险。根据保险公司当时的介绍，该产品的年收益率能够达到3.3%。不料，一年下来，账面资金只剩下1.7万余元。

　　事实上，作为一种投资型保险产品，万能险的保费收入会进入各保险公司专设的万能险资金账户，主要投资国债、大额存款等货币市场工具，收益是有波动的，安全性没有国债和银行储蓄高。而它的长期投资性质，更不可能担当起储蓄替代品的角色。

　　专家提醒，在购买保险时，一定要看清保险条款，不要盲目依赖销售人员的解释，以及产品说明书之外的其他宣传材料，要对风险和收益有清楚的了解。此外，可将保险代理人的各项承诺以附加条款的形式写上保险单。记者 刘永涛