北京二套房公积金贷款首付升至五成

　　本报讯 （记者马力）昨天开始，购买第三套房的家庭，即使使用公积金贷款，也无法获得放贷。北京公积金管理中心相关负责人表示，北京公积金贷款开始全面执行“京十二条”新政，暂停发放第三套及以上住房的贷款，二套房首付款也上调为50%。具体的操作细则等待近期住建部的通知。

　　90m2以上

　　首套房首付三成

　　上月30日，北京出台的楼市新政中，实行了严格的差别化贷款政策。对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于30%；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。要求商业银行根据风险状况，暂停对购买第三套及以上住房发放贷款。

　　公积金中心相关负责人昨天说，北京公积金贷款也开始执行新政。即暂停第三套及以上住房发放贷款。同时，二套房的首付比例上调至50%，此前在今年2月，公积金贷款二套房的最低首付比例已经由两成上调至四成。此外，对于90平米以上的首套房，此次公积金也执行30%的最低首付比例。

　　90m2以下

　　首套房首付两成

　　这位负责人表示，除上述变动之外，公积金贷款的其他政策不变。即如果购买的是首套房，而且面积小于90平米，则仍可以享受到两成首付比例的政策。购买政策房的家庭，最低首付比例也继续为一成。

　　贷款利率方面，由于公积金贷款执行的是统一的利率，因此贷款利率也没有变化。

　　北京的楼市新政还提出，对不能提供1年以上本市纳税证明或社会保险缴纳证明的非本市居民，暂停发放贷款。对此，这位负责人说，公积金贷款的现行政策，就已经对此有类似的规定，因此无需再重复。公积金贷款申请人必须建立公积金账户12个月以上，同时还必须足额正常缴纳公积金12个月以上，而且申请贷款时处于缴存状态，才能申请公积金贷款。这就意味着贷款申请人必须在北京工作满1年以上。

　　焦点问答

　　二套房到底依什么标准认定？

　　暂时以贷款记录认二套房

　　从昨天开始，进行公积金贷款初审的申请人，需要以家庭为单位计算贷款套数。但公积金二套房的认定是“认房”还是“认贷”？这位负责人表示，具体的操作细则目前住建部正在制订当中，住建部会统一发文进行规定，届时北京公积金贷款将按照住建部要求来操作。目前则还暂时按照以往的认定方式来操作。

　　据了解，2月上调二套房公积金贷款首付比例的同时，北京还规定二套房的认定方式，借款申请人无论是存在商贷记录还是公积金贷款记录，都将视为二套房。

　　公积金新政主要影响哪些人？

　　已有公房再买房受影响大

　　北京公积金管理中心相关负责人表示，由于贷款额度等政策限制，北京使用公积金贷款大部分是自住型和改善型住房，投资性购房的很少。公积金中心的统计显示，目前实际申请的公积金贷款中，平均首付比例在五成左右。

　　链家地产市场分析师张月分析称，在申请使用公积金贷款的购房人群中，至少50%左右的购房者已拥有一套住房，这类贷款人群多为持有一套老公房，有使用公积金购买一套商品房的意向。目前，公积金二套房的认定采用的是“以贷计算”，但从国家和北京的政策变化看，以家庭拥有住房来认定二套房极有可能。如果今后细则明确公积金贷款采取“以房计算”的话，上述这部分贷款人群将受到较大程度的影响。因为公积金在最高贷款额度上有80万元限制，这会大大提高公积金的使用门槛。

　　算账

　　链家地产市场分析师张月说，从上月15日开始，商业银行对二套房贷步步从严，尤其是二套房首付五成贷款利率1.1倍，三套房取消贷款等政策对商贷的诸多限制，让公积金贷款购房意愿更强。为此，张月特地算了一笔账：

　　第二套房商业贷款执行1.1倍基准利率后，利率为6.53%。而公积金贷款仍为3.87%，二者相差2.66个百分点。一套贷款80万、贷款期限20年的房子，商贷比公积金贷款月还款高出1187元左右。

　　据链家地产市场研究部统计，自上月16日以来，意向公积金贷款购房的比例至少上涨了近30%。但最后实际使用公积金贷款的人数并未相应大幅增加，在16%左右。