Visa封堵银联或引大量诉讼 持卡人无法自主选网

　　本报讯（记者张焱）Visa近日封堵中国银联境外清算通道的举动，有可能不再仅仅是两家的商业竞争问题，引发连锁反应，此举将可能导致发卡银行面临被持卡人集体诉讼。

　　某商业银行北京分行信用卡中心负责人上午告诉记者，目前国内银行在给客户办理信用卡时，会有一个统一格式的合约，其中有这样的条款：提示双标识卡持卡人在境外可以选择使用银联或Visa等卡组织的网络。

　　而如今，Visa单方面限制双标识卡持卡人选择银联网络的做法，将不可避免地使商业银行违反具有法律效力的这一合约条款，持卡人可以依据此条款对发卡银行进行投诉甚至是法律诉讼。如果Visa坚持目前封堵银联的举措，银行被诉讼的风险从理论上看不可避免。

　　据了解，与其它卡组织网络相比，目前通过银联网络消费或取款，持卡人更省钱，因为无需支付1％-2％的货币转换费；使用银联卡在银联境外ATM机上取款，手续费相对较低。

　　而如果刷Visa通道，比如在香港，港币首先要兑换成美元，美元再兑换成人民币，相当于两次换汇，会产生货币转换费用。同时，如果汇率波动明显，持卡人在还款时可能还要遭遇汇率损失。

　　此外，Visa禁止双标识卡走银联网络，还可能造成持卡人无法享受信用卡的一些附加功能和增值服务，例如信用卡分期付款等。

　　新闻回放 Visa“封杀”银联境外通道

　　Visa近日向全球合作银行发函，要求从今年8月1日起，凡是在中国内地以外的国家或地区受理带Visa标识的双币信用卡时，不论是刷卡消费还是取现，持卡人都不得走中国银联的清算通道。

　　否则，Visa将重罚收单银行，第一次罚款5万美元。如果再犯，每月将罚款2.5万美元。

　　各方回应

　　银联：Visa无权限制支付通道

　　对此，中国银联表示，“银联、Visa”双标识卡不是纯粹的单品牌银行卡，标识双方均有责任和义务为持卡人提供境外受理服务，这也直接关系到持卡人的权益和发卡银行对持卡人的承诺等。

　　银联表示，任何一方都无权单独对持卡人选择境外支付通道做出限制，持卡人拥有选择境外支付通道的权利。

　　Visa：有权规定4字头信用卡支付通道

　　对于中国银联的这种正式回应，Visa中国区公司事务总监刘婕接受记者采访时表示，Visa的产品除了在卡片上带有Visa的品牌标识外，还带有以“4”字开头的BIN号。

　　由于Visa已将“4”字开头的BIN号在国际标准组织ISO进行了注册，因此，如果持卡人选择了以“4”字开头的双币卡，即意味着选择了其交易将通过Visa的支付网络进行处理。

　　专家：银联目前对封堵缺乏反击手段

　　一位熟悉银联的消息人士告诉记者，除了口头上回应，银联近期没有作出进一步举措的计划。

　　中国人民大学金融与证券研究所陶长高博士告诉记者，银行卡产业链条大致可以分为三个环节：发卡-收单-清算。

　　对于发卡银行来说，在自由市场环境下，和哪个银行卡组织合作，完全是出于商业利益考虑的市场经济行为。

　　而据记者了解，与Visa和Master两大国际巨头相比，银联此前给予银行的“促销优惠”显得缺乏吸引力。前者会给发卡行提供各种培训机会和补贴，还有旅游的机会，为了增加发卡量，Visa还有资金的直接支持。

　　影响分析

　　超5000万张信用卡刷卡成本提高

　　刘婕告诉记者，此次要求走Visa清算通道是4字头的双币信用卡，更常用的以“62”开头的银联信用卡不受影响。

　　那么，中国到底有多少4字头信用卡的持卡人呢？

　　截至今年3月底，全国累计发行信用卡约为1.93亿张。根据银行方面透露的数据，单币种卡占信用卡发行总数的47.4%，双币种卡占52.6%，其中“银联、Visa”卡占卡片总数的27.4%。

　　这意味着，截至3月底，银联Visa双币卡为5288万张，而这5000多万张Visa卡在今后出国消费时将产生1%-2%的货币转换费。

　　专家提示

　　中国人民大学金融与证券研究所陶长高博士提示消费者，针对Visa此次限制，消费者今后出境可以带多张信用卡。在能受理“62”开头或其他非“4”字头信用卡的地方，优先使用该卡会更省钱。