南京一公司利用信用卡套现 “搬走”银行3亿元

　　警方破获我市首起信用卡套现非法经营案

　　一年时间里，近3亿元银行资金不断流入中山南路上两家小公司的账户。如此大的资金流动，与这两家公司规模极为不符。警方调查后发现，这两家公司的经营者是同一伙人，他们在从事一项获利丰厚的无本买卖：信用卡套现。

　　今年四五月间，这两家公司的老板陆某和业务员被警方抓获。这也成为去年底国家出台信用卡诈骗的司法解释后，我市首例信用卡套现非法经营罪第一案。昨天，7名涉案嫌犯被白下检方批捕。

　　“两院”联合颁布司法解释——

　　新闻提示

　　虚构交易直接支付现金

　　以非法经营罪处罚

　　信用卡套现公司运作模式揭秘

　　公司不卖产品却有3亿资金流入

　　这两家“不卖产品”公司如何能骗过银行监管，吸引大量资金流入公司账户？在主犯陆某的交代下，一个“空手套白狼”式的信用卡套现公司的运作模式呈现在警方面前。

　　正常的信用卡消费流程是：持卡人到商户消费，银行替其付款给商户，然后持卡人再把钱还给银行。“说白了，信用卡里本身没有钱，是客户借银行的钱消费。”一位办案民警介绍，这就为套现公司提供了机会。

　　以刘某的操作模式为例：他拿着朋友的信用卡到华强公司，并不购买任何东西，就刷卡“消费”2万元。银行对此并不知情，很快将2万元打到华强公司账上。华强公司扣除300元手续费后，交给刘某19700元现金。这笔钱，本来应该由刘某归还银行，但由于他办卡就是为了恶意套现，导致这笔钱银行无法收回。

　　而华强公司不需要什么本钱，就赚取了手续费。仅以该公司近一年来的套现资金来计算，陆某等人就非法获利400多万元，而银行却承担着近3亿元的资金风险。

　　这起大案被警方发现缘起一场纠纷。今年3月17日，两男子闹到洪武路派出所，一名赵姓男子称，一个姓刘的朋友帮他办信用卡后，偷偷把他的卡拿出去消费，现在银行找上门来要他还钱。

　　警方发现，刘某竟然替赵某办了16张信用卡，已透支25万元。而这些钱，都是通过中山南路上一家名为华强的公司刷卡消费的。

　　民警到银行调取了华强公司的账户资金记录后发现：从2009年4月开始，有1亿多元银行资金流入这家公司。而这家公司的客户，全都是像刘某这样的信用卡消费客户。便衣民警上门暗访后发现，这家公司没有任何产品可供出售，而且在上海设有分支机构。公司老板陆某在户部街上还有一家类似的“不卖产品”的公司，公司的资金流量也有1亿多元。

　　今年4月23日下午，南京、上海警方同时行动，在3处地点分别抓获4名嫌疑人。至5月17日，陆某等其他3人相继落网，这起涉案金额近3亿元的案件告破，警方共缴获涉案POS机8台，银行卡400余张。

　　这起案件成为我市信用卡套现非法经营罪第一案。而在去年底有关信用卡诈骗的司法解释出台前，警方对这些套现公司却“束手无策”。

　　据介绍，以往信用卡诈骗的打击重点是恶意透支信用卡的人。但对这些套现公司，由于没有法律依据，在业内一直是“违规不违法”，只能停掉其使用POS机权限。而套现公司会不断申办新公司和POS机，打击信用卡诈骗就存在“短腿”。

　　去年11月，最高人民法院、最高人民检察院联合颁布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其中规定：“违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条以非法经营罪处罚”。这是我国首次从法律层面对信用卡套现行为进行了界定，使司法机关打击此类犯罪变得有法可依。

　　本组撰稿 本报通讯员 成华 许政　本报记者 孙琳 徐涛