公积金买二套房可比商业贷款省29万利息(组图)

　　信息时报讯 （记者 田桂丹 实习生 陈维澈）继央行将人民币存贷款利率上调0.25个百分点后，昨日住建部发布通知称，个人住房公积金存款利率上调0.2个百分点至1.91%；贷款利率五年期以下(含五年)上调0.17个百分点至3.50%，五年期以上上调0.18个百分点至4.05%。按80万元贷款按揭20年计算，每月利息多付75元，而买第二套房则比商业贷款要节省29万元利息。

　　按照目前广州市夫妻双人贷款公积金最高额度80万元计算，如果按揭20年，在上调公积金贷款利率后，月供将由原先的4793.2元上调到4868.95元，即每月增加75.75元。由于目前公积金二套房贷利率仍不需上浮，而商业贷款利率要上浮1.1倍，因此在两边利率近日同上调后，使用公积金购买二套房仍很划算。仍以目前广州市夫妻双人贷款公积金最高额度80万元计算，如果按揭20年，使用公积金需要的利息总额约为37万元，使用商业贷款的利息总额约为66万元，相差了29万元。

　　影响

　　四季度楼市成交或减三成

　　满堂红地产研究部经理周峰认为，加息0.25个百分点，对客户的影响不算很大，但很多客户会将这次的加息作为一个序幕，担心加息周期从此拉开，那以后的供楼压力就会明显增加了。因此这次的加息看作是半个月前的调控政策的辅助措施，导致部分符合购买条件和申请贷款条件的客户也加入观望行列，第四季度楼市成交量明显缩减已毫无疑问。第四季度的一二手市场成交量比第三季度缩减30%或以上。

　　此外，公积金的上调幅度低于商业贷款的上调幅度，两者在利率上的差距越来越大，这也促使有条件申请公积金贷款的客户更倾向于选择公积金贷款，预计未来一个季度公积金的使用比例会进一步加大。加息对改善型客户的影响大一些。

　　预测

　　明年初房价或有所松动

　　广东中原房产项目部总经理黄韬认为，从实际性来分析，加息会造成资金流动性的进一步收缩，效果相当于是准备金率的两三次收缩。这也有可能意味着中国将进入加息周期，目的是抑制经济的过快增长，进一步调控房地产首当其冲。央行加息后，房贷利率有所上调，贷款买房者利息负担将同时增加，开发商的资金压力也会更重，有利于给过热的房地产市场降温。

　　黄韬分析，加息的出台，将使得楼价的下降比预期来得早；接下来的广州楼市可能量价齐跌。加息将对楼市造成一定的冲击，进一步表明了此次政府调控楼市的决心，证明这次调控不达效果，政府绝不会罢休。他预计，明年年初广州房价或有所松动。

　　加息了，如何还贷更着数？

　　满堂红置业广州分公司研究部高级经理周峰认为，受加息效应影响最大的是那些所谓长期型、即房贷时间超过15年的购房者，因为时间越长，利息压力越大。满堂红的数据显示，这部分购房者的比重占到全部购房客户的四成。

　　为此，相关理财人士给投资者提出了两条理财建议：

　　一是巧妙搭配公积金贷款与商业贷款的组合。民生银行的理财专家提醒购房者，要学会善用公积金贷款。

　　“上调后的公积金贷款利率仍旧大大低于打了8折的商业贷款利率，因此，建议有条件的购房者尽量选用公积金贷款＋商业贷款组合的模式，以节省未来的利息支出。”民生银行的理财专家说。

　　二是在有条件的情况下，不妨考虑缩短还款期限。业内人士称，在当前各地出台“限购令”的情况下，考虑到可能进入加息通道，购房者可根据自身资金实力和投资计划适当调整还款计划，缩减利息开支。