“恙虫致命”追踪：被叮咬后身亡意外险种难赔

　　“恙虫致命”追踪

　　羊城晚报讯 记者程行欢报道：阿婆被恙虫咬伤而死亡，这是属于意外还是疾病感染？购买的意外险能否进行理赔？近日广州晓港公园“恙虫事件”引发市民关注，纷纷咨询相关保险事宜。羊城晚报记者采访保险公司专家获悉，由于此类身故案例一般属于叮咬后感染致命，难获理赔，但如果购买了住院医疗类保险，则能获得住院医疗方面的理赔。

　　一般归入“非意外死亡”

　　根据媒体披露，医院近期收治4例疑似“恙虫病”的患者在受叮咬后，最初都是由医院急诊室接诊，因病情特殊，后转入皮肤科、感染科，目前已经有三人去世。

　　记者从各保险公司获悉，蚊虫叮咬致命案例曾经引发过讨论，但一般都归入非意外死亡。

　　“中德安联”的专家告诉记者，意外险中的“意外”，是被保险人因自然灾害或意外事故而导致身体受到伤害时，保险公司给予相应保险金的一种合同或行为。这些意外主要包括自然灾害，如地震、泥石流、台风等；也包括各种意外事故如机械性的碰撞、咬伤、烫伤等；还有则是上下班交通意外等。而从昆虫叮咬到住院治疗最后身故，最后在医疗救治之后身故，并非属于意外这一范畴。

　　被毒蛇咬死才算“意外”

　　“海康人寿”的专家告诉记者，虽然意外险没有排除昆虫叮咬，但保险理赔的“意外”有个“直接近因”，也就是说两者之间存在具有直接的因果关系时，才能构成保险人对于损失赔偿的责任。根据目前媒体公布的几个案例来看，很可能由恙虫叮咬后造成感染，引发自身疾病而导致死亡，不属于理赔范围。不过，最终理赔决定还是要看医疗鉴定书说明两者是否是直接关系。

　　上述专家还表示，虽然同样属于外界生物袭击叮咬，但如果遇到毒蛇、毒蜘蛛等毒性强的叮咬而突然性死亡，则属于意外险理赔范围，“因为那就有了直接因果关系。”

　　住院费可由医疗险埋单

　　记者还了解到，对于意外死亡，不同保险公司在设计不同保险产品时会有一些免责条款，如有些公司就指定被保险人斗殴、醉酒，服用、吸食或注射毒品造成死亡不予理赔。

　　不过，蚊虫叮咬后住院治疗时，造成的医疗费用则可以由医疗保险产品埋单。有些消费者会在意外险上附加医疗险，包括产生重大疾病时的住院费用和住院补贴，该种理赔与病因无关。

　　程行欢