大额存款可以“讲价” 高息揽储高潮还在后面(图)

　　四季度才刚刚开始，为年底存款布局的“吸储大战”已经开锣。羊城晚报记者近日接获不少储户报料称，部分商业银行已开始用购物卡、现金“返利”来吸引存款。有银行营业部老总告诉羊城晚报记者，每年年底都是存款大战最白热化的时候，进入11月、12月，大额存款越来越可以“讲价”。“年底揽储才刚冒头，接下来银监会可能要查”。

　　一说换银行 经理忙送卡

　　理财达人程小姐有一笔约40万元的定期存款放在某国有大行，上周刚好到期。她想把这笔钱用作“机动投资”，专买两三个月期限、收益率超过一年定存利息的理财产品，但营业部经理告诉她，该行暂时没有合条件的理财项目。

　　“既然这家没有项目，那就换一家。”程小姐对记者说，她当场就把钱全部取出，谁料刚走到门口，银行经理就追过来了。“经理请我把钱存成3个月定期，并且承诺给4.5%的年化收益率，这比眼下的理财产品收益更好。”她马上答应了。

　　3个月定存的基准利息是2.85%，算下来银行要多给程小姐1700元左右。经协商，经理当场拿出1000元的超市购物卡给程小姐作为“预付利息”，还写了一张700元的欠条，承诺3个月期满后，用现金支付剩余700元。

　　“没想到今年这么快就开始揽储了。”程小姐说，“这样的存款，感觉比理财产品还保险，利息还可以先拿到。”

　　被查处将罚银行50万

　　“这才刚刚开始，过两个月会更凶猛。”接受羊城晚报记者采访时，一家国有大行营业部老总说，“现在各银行短期理财产品的收益率也就3.5%左右，说明揽储压力暂时不大。年底是存款考核最重要的时点，接下来各行肯定要出血揽储。”

　　据了解，揽储主要来自上级行的压力。根据银监会贷存比的规定，银行贷款总额不得超过存款的85%，存款增长会构成银行业绩“天花板”；但近年来金融“脱媒化”日益深入，存款越来越难拉。向“大户”送米、送油还算正常“礼节”，不少中小型银行则用激进的“送现金”来高息揽储。

　　“如果被银监会抓到，一般要对营业部罚款50万元到100万元。”一名股份制银行资财部负责人透露。

　　业内人士透露，为了完成存款任务，股份制银行与国有大行还形成一种“默契”：股份制银行一般以当月25日甚至20日为考察时点，而国有大行多以月末30日为考察时点。两相错开，避免“争夺存款”。这会造成的一种奇特现象：25日时一笔存款躺在某股份制银行，算作该行存款；完成“任务”后，经银行“协调”，30日前储户又将存款转移到国有大行，变成该行存款。

　　招行、民生贷存比偏高

　　记者查阅同花顺数据发现，至今年年中，16家上市银行中的招商银行、民生银行、交通银行的贷存比偏高，均在71%以上，国有四大行中最高的中行为68.59%，最低的农行仅为57.33%。这意味着，股份制银行的吸储压力大于国有大行，尽管不少股份制银行能给出更高的存款利息。

　　“我们自己也不喜欢吸存。”一名营业部老总对羊城晚报记者说，“实际上让渡给客户的利益，很大部分是来自我们的工资，别看银行收入高，其实基层员工真正到手的薪水没多少；平均工资是让高管拉上去的。”（图/CFP 曾颂）

　　作者：图 CFP 曾颂 (来源：羊城晚报)