中信银行助力小微企业成长 支持地方实体经济发展

　　为了支持小微企业健康发展，从去年开始，国务院和银监会相继发布的支持小微企业金融服务的金融和财税政策，为银行开展小微企业金融服务提供了强有力的政策支持。近几年，中信银行积极贯彻中央经济金融政策要求，明确把小企业金融业务作为战略转型的重要“引擎”，提出“以客户为中心”、“做小企业的主导合作银行”的服务理念和经营思路，致力于服务小微企业成长的全过程，为地方实体经济发展做出了一番贡献。今年，在当前信贷规模紧缩的背景下，中信银行仍加大对小企业金融业务的支持力度，通过多种资源倾斜优先满足小微企业的融资需求，并计划发行总额不超过300亿元、期限不超过5年期的小微企业专项金融债，募集资金将全部用于支持中信银行小微企业贷款业务。

　　经营模式篇：打造集中专业化服务体系

　　自2009年成立总行小企业金融中心，中信银行开始探索建立一套具有中信特色的小企业金融服务模式。经过几年的耕耘，目前该行按照“在行式准事业部”的机制架构，建立了一套符合小型微型企业特点的“四专”服务体系（专营机构、专职团队、专门流程、专业平台），形成了以垂直管理、集群营销和全程风险控制为内涵的具有中信特色的小企业金融服务模式。在垂直化管理模式上，该行挑选了上千名专业客户经理组建总分支三级专业服务团队，成立了28家区域小企业金融中心和近百家业务中心，覆盖了全国主要小微企业经济活跃地区。在集群营销模式上，该行确定了以集群模式开发客户的营销思路，通过有效的风险过滤，以及信用增级安排，形成了“集群营销+信用增级”的业务模式。在风险控制模式上，针对小微企业经营特点对现有授信流程进行了大胆改造，从授信调查、审查、审批等方面进行了突破，推出了专门的小微企业授信流程。与一般对公业务流程相比，该流程具有环节简化、信审专职化和审批效率高等特点，目前老客户最快可以当天申请、当天放款。

　　融资服务篇：产品创新破解融资难题

　　中信银行在小微企业融资模式上创新求进，对小微企业进行了市场细分，重点围绕“一链两圈三集群”的小微企业客户，利用种子基金、订单合同、应收账款、专利权等方式为其融资，推出了种子贷、订单贷、账款贷、小额信用贷款等一系列创新产品，有效解决了企业融资难问题。

　　德施曼机电有限公司是杭州一家研发生产指纹锁、指纹保险箱的科技型小微企业。该企业成立近两年来，已取得或申请了20多项专利，由于产品科技含量较高，订单量不断增加。2011年，该企业计划铺设销售渠道，扩大生产，需要大笔资金。但是，由于企业正处于初创期，办公场所和厂房都是租的，可抵押资产不多，很难向银行借钱。然而，中信银行认为，对于科技型小微企业来说，企业拥有的专利权、商标权等无形资产完全可以盘活，只是需要对这些无形资产价值进行科学的评估。于是，中信银行委托一家专业的资产评估公司对该企业实施评估，经评估，德施曼拥有的4项实用新型专利权的评估价值为1000万元。最终，该企业以专利权质押为主要担保，从中信银行成功获得600万元贷款支持，解决了担保物不足的难题。

　　综合服务篇：助力小微企业发展壮大

　　近年来，中信银行已经帮助近百家小微企业走上了上市通道，其中十余家企业已成功登陆国内外资本市场。湖北某智能装备股份有限公司是一家汽车及工程机械行业成套自动化生产设备的供应商，拥有国家高新技术企业认定，具有很好的上市潜力。然而，该公司在2008年时还只是一家年利润不到600万元的小微企业，为了扩大生产销售，需要大量资金支持，融资需求较为旺盛。中信银行利用在汽车金融领域的优势，通过应收账款质押等创新产品，既缓解了企业的垫资压力，又满足了资金需求。经过几年的支持，2011年该企业净利润达到4700万元，比2008年增长了8倍，已经成为当地行业龙头。随着融资需求持续扩大，银行信贷已经不能满足该企业的融资需求，登陆资本市场的意愿越来越强烈。为了加快进入上市通道，中信银行通过国内保理、信用证等综合金融服务，帮助企业优化财务结构，最终在2011年成功登陆创业板，上市募集资金达到3.2亿元。同时，中信银行还通过小企业集合债券、集合票据、夹层融资等金融工具，帮助小微企业从金融市场融资近50亿元，帮助企业降低财务成本30%以上。