模式+产品，中信银行打造小微企业成长双保险

　　近年来，小微企业金融服务成为各大商业银行重点聚焦的业务领域，各银行纷纷推出小微企业金融业务，不仅为小微企业转型升级提供及时和必要的帮助，更为其可持续发展提供长久的金融支持。记者观察，中信银行正积极适应国家经济结构调整优化和经济发展方式转型升级的形势，努力调整业务和客户结构，推动金融服务专业化和产品多样化，不断提升小微企业金融服务质量和水平。

　　服务模式，中信银行全面助力小微企业成长

　　小微企业融资需求具备“短、频、急”的特点，加上自身担保不足等诸多因素，融资难度较大，企业发展受到制约。在探索解决小微企业融资难的道路上，中信银行采取了一系列颇有成效的举措。

　　近年来，中信银行积极贯彻落实国家和监管部门关于支持小微企业发展的各项政策措施，明确把小企业金融业务作为战略转型的重要“引擎”，提出“授信服务+交易银行”、“做小企业的主导合作银行”等经营思路和服务理念，致力于服务小微企业成长的全过程。在遵循银监会提出的建立小企业金融服务“六项机制”要求的基础上，中信银行结合自身的管理现状，建立了一套符合小型微型企业特点的“四专”服务体系，即专营机构、专职团队、专门流程、专业平台，形成了以垂直管理、集群营销和全程风险控制为内涵的具有中信特色的小企业金融服务模式。

　　有了明确的指导思路，中信银行在操作层面更着力服务网络的建立，针对小微企业的融资特点，该行量身打造专业化的小企业业务营销和管理团队，不断加强小企业条线垂直管理力度，强化业务条线资源配置能力，逐步形成核算清晰、考核到位、激励有效的业务管理模式。截止目前，中信银行挑选了上千名专业客户经理组建总分支三级专业服务团队，成立了28家区域小企业金融中心和近200家业务中心，覆盖了全国主要小微企业经济活跃地区。

　　创新产品，小微企业融资成果丰硕

　　中信银行在小微企业融资模式上创新求进，对小微企业进行了市场细分，尤其是针对“一链两圈三集群”的小微企业推出了“成长贷”系列产品，受到了广大小微企业的欢迎，“成长贷”产品打破了过去“抵押物崇拜”以及静态滞后的产品设计理念，转变成为动态、主动的风险控制理念和产品设计思路，实现了小企业贷款融资和风险管控的充分平衡，为小企业的不同发展阶段提供充足的成长动力。

　　上海某建筑材料有限公司是一家主营销售建筑材料、混凝土制品、橡塑制品、机电产品、五金交电的小企业，对于这样的企业而言，和银行打交道是一项费时费力的事情。2011年，该企业决定使用中信银行国内买方信贷业务购买山东某机械设备公司生产的混凝土搅拌设备，开户、放款、受托支付等一系列业务都在一天内完成，获得了金额为250万元、期限为1年半的贷款，为该企业解决了资金占用问题。如此高的融资效率，不仅解决了企业的燃眉之急，也为企业更快、更好的发展提供了有力支持。

　　实际上，中信银行小微企业融资成功的案例还有很多。河南省某通信技术有限公司成立于1999年，是一家专业从事高清摄像机、DID液晶拼接屏、智能交通系统、智能监控系统等产品的研发、生产及系统集成的高科技企业。该公司在省内同行业中实力较强，是河南省政府采购指定供应商，长期与省公安厅合作，与省政府采购单位建立了牢固的合作关系，合同金额逐年扩大，由于一直受资金短缺困扰，限制了企业的发展。

　　中信银行小企业专职客户经理告诉记者：“该公司属于科技型企业，在履行政府采购合同中需要较大流动资金，因为企业以轻资产为主，缺少银行认可的抵押物，所以在传统模式下很难向银行融资。”“我们为该公司专门设计了一种创新的账款池担保融资模式，最终该公司顺利获得了600万贷款，融资难题迎刃而解。”该客户经理说。