金融一周谈：银行卡盗刷屡发生 销户竟难逃年费

　　编者按：又值周末，数数您口袋里的钱，这周是增值了，还是缩水了？作为与您的钱包最为息息相关的金融频道，将通过《金融一周谈》栏目，定期为您梳理一周金融业界要闻大事，探寻金融市场动向走势，甄别秘诀，拿捏脉点。

　　中新网3月9日电 银行卡长期不用将被银行清理、理财产品搭上三八快车是噱头、保监会2月公布64张罚单、广发卡被盗刷或因系统升级，这一周“安全”二字让人揪心。

　　3月4日 中国新闻网：信用卡疑遭盗刷 广发银行称或因系统升级所致

　　春节前后信用卡盗刷事件接二连三被曝出。此前有用户向中新网金融频道投诉广发银行信用卡疑遭盗刷，对此，广发银行信用卡相关人员称，此事件或因系统升级所致。与此同时，建行信用卡中心也提醒消费者，刷卡时需谨防磁条被复制。

　　此前有报道称，去年底，广发信用卡用户王先生发现有一笔来路不明的刷卡交易。广发银行工作人员先是指出，这笔交易的商户是北京的一家药店，此后又称是浙江的家电经销商。但此后，王先生不断要求银行方面解决此事，但一直无结果。

　　对此，中新网金融频道再次致电广发银行信用卡中心，其相关工作人员称，春节前后，广发银行的即时信息系统曾进行过升级，用户收到的交易扣费等相关信息或与此有关。若属于此种情况的用户，请及时与银行联系，银行会核实相关信息后，根据具体情况给予处理或补偿。

　　当记者再次询问是否存在盗刷的可能，此相关工作人员称，若出现盗刷卡，请紧急跟银行联系，及时挂失，并配合银行根据具体情况处理。

　　据中新网金融频道此前梳理发现，仅2013年1月的最后6天，媒体就连续曝出5起银行卡盗刷大案，且犯罪手段愈发隐蔽，犯罪手法不断翻新。

　　卡在自己身上，为什么会被盗刷？建行信用卡中心工作人员对中新网金融频道称，目前这种情况还是很少出现的，一般在国外容易发生。但若用户的银行卡磁条被复制，卡号、使用日期等基本信息被别人获取，那么容易被人利用复制卡盗刷。所以持卡者平时需注意保管卡和相关信息，千万不要泄露。另外刷卡时也注意四周环境的安全。


　　2013年2月过去了，保险业又要进行一次月末盘点，据保监会网站2月1日至2月28日公布的罚单统计，2月保监会共公布罚单64张，其中阳光人寿被罚140万元位居榜首，各保险公司虚列费用仍是问题焦点。

　　根据保监会2013年2月6日公布的罚单，2011年7月至9月，保监会重点针对阳光人寿总公司2010年以来的业务经营进行了现场检查。经查，阳光人寿存在虚列营业费用，未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、费率，为无民事行为能力人承保以死亡为给付保险金条件的保险(非由父母投保)，为未成年人承保的死亡保险金额超过中国保险监督管理委员会规定限额，委托未取得合法资格的个人从事保险销售活动，业务资料不真实，欺骗投保人、被保险人或者受益人的违法行为。

　　阳光人寿的这张罚单被罚金额达140万元，在保监会2月公布罚单中被罚金额位居首位。

　　在保监会2月相继公布的64张罚单中，虚列费用、套取资金、虚开发票的问题近“半壁江山”。

　　虚列费用手段花样繁多，虚列员工一次性奖金套取费用、虚列银管员薪酬套取费用、虚列会议费用、虚列公杂费、虚列宣传用品费、虚列电子设备运转费、虚列差旅费、虚假培训费、虚列营业费、虚开发票套取费用、利用广告费、业务宣传费、印刷费等方式虚列费用都成了套取资金的手段。

　　很多领到罚单的保险公司都涉及虚列费用的问题，另外回访违规的问题也出现在不少的罚单中。

　　超过犹豫期未按规定对保单进行回访的行为被保监会处以1万元的罚款。其中人身保险新型产品未在保单犹豫期内完成回访的行为被保监局处以0.5万元的行政处罚。电话回访也被查出存在由保险营销员、银保客户经理及其亲属或公司内部员工代替投保人接受回访现象。上门回访存在银保客户经理代替投保人在回访问卷上签名现象。这些违规现象被保监局处以1万元的行政处罚。


　　“三八”妇女节临近，这几天，除了各大超市卖场开始针对女性开展打折促销活动以外，烟台各家银行、保险公司等金融机构也没闲着，纷纷推出一些和妇女节相关的理财、保险产品，广受青睐。5日，一家银行推出了一款妇女节理财产品，一上午就卖了8000万元。

　　“烟台8个招商银行的营业网点，今天一上午就卖出了妇女节理财产品8000万元，而去年的妇女节理财产品，面市一周才卖了1.2亿元。”5日，招商银行烟台分行产品经理徐华介绍，这款理财产品起点低、期限短、收益高，专门面向女性群体。

　　记者翻看了这款产品的宣传单，4.8%左右的预期年化收益率，确实要比市场上的理财产品平均收益率要高，50天的期限、5万元起卖的门槛也更容易被大多数人接受。

　　各家保险公司也纷纷推出女性专属产品。泰康人寿、平安人寿等公司本周都推出了女性专属的保险产品，这些产品大多以“女性”命名，产品保障的范围比普通产品更广，且更侧重于女性。部分险企还推出了针对女性的特色保险专案。以上产品都比较受欢迎。

　　“今年各家保险公司都把推出新产品、创公司形象放在比较重要的位置，节日经济，各家当然也不会轻易放过。”一位寿险公司烟台支公司的老总透露，现如今有些女性疾病呈现出年轻化的态势，各家公司也抓住了这一点，应时推出产品，很有前瞻性。

　　另据了解，近期，一些股份制银行还将推出女性专属的信用卡，妇女节期间女性办理此卡后，在一定期限内刷满一定金额后，会获得相应的女式用品。

　　有业内人士指出，金融机构其实是在以妇女节为噱头营销，市民投资应根据实际需要。不过也有人认为，是不是噱头不重要，关键是这些新产品能让市民得到更多实惠，这才是最重要的。


　　不少市民家中都有长期不用的银行卡或者存折，部分银行会对长期不用且余额为零的账户做自动销户处理。近期中国银行发布公告，清理双零账户将从本月正式开始。银行对长期不用账户的清理规定不同，为了便于消费者了解清户条件，以免造成用卡不便，中新网金融频道咨询了国有银行和部分商业银行的相关规定。

　　中国银行近日发布了清理双零个人存款账户的公告(双零账户是指存款余额和累计利息均为零的个人存款账户)，首次执行时间为2013年3月份，以后每季度末月30日前清理一次双零账户。如消费者仍需使用双零账户，需要在清理之前增加账户存款。

　　工商银行客服人员告诉记者，以在北京办理的工行卡为例，如果您办理的卡是带存折的那种，超过1年半没有使用，未签特殊协议，卡里也没有余额就会自动销户。如果办理的只是单独的储蓄卡(未绑定存折)，那么是不会自动销户的。

　　交通银行自动销户一般要同时满足以下条件，卡备付金余额和积数为0持续期限满2年；卡上各类储蓄账户余额为0；未开通任何业务功能(包括基金、保险、外汇宝、双利账户、自助转账、定制转账等各类产品和渠道签约)；卡片状态为“正常”或“已销卡”。若主卡存在附属卡的，主附卡需同时符合清理条件。

　　农业银行客服人员介绍，以北京办理的62284开头的储蓄卡为例，余额为0，超过18个月以上没有使用，会先转成睡眠户，5年后才会自动销户。

　　建设银行以北京为例，针对个人活期储蓄账户余额在100元以下且3年之内没有主动发起交易使用过，此卡状态将会变为睡眠卡，达到分行规定的时间后会自动清理。建行客服人员表示：“我行存折可以长期使用，如果卡片有一段时间没有使用了，建议客户持存折和本人有效身份证件至我行柜台查询账户状态，也可根据需要办理销户。”

　　招商银行对符合条件的储蓄卡进行批量销户前会发布公告。被销账户条件是，招行系统内实名制户口；开户时间超过2年且最近2年内无客户发起的主动交易；仅支持普卡客户持有的一卡通普通卡，且该客户名下不持有招商流通信用卡，一卡通未开通有效信用卡关联还款功能；卡内各子账户余额为0，且不存在积数(即不存在利息未结清情况)；户口关户限制列表内不含须手工解除限制的功能/业务申请；卡片当前未处于挂失、换卡状态。

　　民生银行目前不实行自动销户，如果客户想要销户可以到柜台直接办理。

　　华夏银行一年内无客户主动发起收付款账务发生且只有人民币活期主账户，其帐户余额在一定金额以下的，卡状态正常、无签约业务的各类华夏借记卡会转为睡眠卡的标准执行，睡眠卡定期会进行销户清理，分行执行标准需要具体咨询。

　　办理销户都是不收费的，但是部分银行对借记卡收取年费，销户时可能需要您补交，一般为10元人民币。您也许会担心，如果借记卡已经多年没有使用了，销户会不会要补交很多年的年费呢？多数银行表示如果您因为卡里没有余额，欠的年费已经超过了一年，一般也只需要客户补交一年年费即可，如果您的卡已经转成睡眠户没有再次激活，一般银行也不会要求您补交年费。


　　黄金价格走低等因素对理财产品的收益产生了影响。中新网金融频道对2月理财产品的发行、收益情况进行了梳理。北京理财规划师协会会长刘彦斌接受中新网金融频道采访时指出，结构性理财产品相对风险较高，达不到预期收益是正常现象。

　　根据wind数据显示，2月份共有98家银行合计发行了2281款理财产品，环比下降26.87%。其中，建设银行、招商银行和工商银行分别发行267款、210款以及172款，发行量居前。已公布预期年化收益率的2165款产品的平均收益率为4.28%，环比下降0.01个百分点。

　　2月份发行的理财产品中，保本固定型产品发行216款；保本浮动型产品发行449款；非保本型产品发行1616款，占比70.85%。

　　银率网金融产品研究中心统计数据显示，2月份共有2395款产品到期。在披露到期收益数据的1873款产品中，1851款产品达到了预期收益，达标率为98.8%。22款产品未达到最高预期收益率，平均到期收益率为4.3%。

　　22款产品到期收益未达预期的产品中19款为结构性产品，3款为信托贷款类产品(信托贷款理财产品指银行将投资者的钱以理财产品形式通过信托公司向指定对象发放贷款，收益率就是这些贷款的利息减去产品手续费。)

　　19款结构性产品中，15款是南洋商业银行发行的汇率挂钩保本类产品，主要挂钩欧元/美元等主要币种汇率，投资方向为外汇期权等金融衍生产品以获得与外汇汇率挂钩指标相关的结构性收益，根据收益条件，这些产品最终只实现中等收益，未达最高预期。

　　另外4款是招商银行的产品，其中两款为2012年11月份发行的三个月期黄金挂钩产品。因四季度以来黄金价格走低，这两款看涨型结构产品所跟踪的伦敦金银市场协会黄金到期现货价格均低于期初价格。三款信托贷款类理财产品均为中信银行发行，属于信贷资产因存续期内贷款基准利率下调导致的正常利率调整。(中新网金融频道)