塞浦路斯政府“抢银行”风波

　　塞浦路斯政府“抢银行”风波

　　提要：目前，希腊、葡萄牙、西班牙等欧元区国家尤其关注对塞浦路斯的救助，如果塞浦路斯的信心危机向南欧重债国传染，有可能在南欧多国引发资金外逃。

　　《环球》杂志记者/黄亚男（发自尼科西亚）

　　把钱放在哪里最安全？通常的答案是，银行。

　　但3月16日，塞浦路斯人一夜醒来，却发现银行成了最不安全的地方——他们在银行的存款，必须缴纳特别的储蓄税，10万欧元以上存款征税9.9%，其他存款征税6.75%，。

　　塞浦路斯人愤怒了。

　　“这是赤裸裸的抢劫行为，我们必须让欧盟停止这么做。他们不经允许就将我们的钱拿走，然后告诉我们持有了破产银行的股票。”塞浦路斯市民艾伦和珍妮特对媒体表示，他们已经退休，并将毕生储蓄存入了塞浦路斯的一家银行，现在却面临缩水的境地。

　　塞浦路斯“风波”的动静有多大？大到亚洲股市全线下跌，欧洲市场一片黯淡，美国金融股领跌；大到甚至惊动了英国空军——为应对存款征税议案可能造成的影响，英国皇家空军3月19日运送100万欧元现金至塞浦路斯应急。

　　正是由于民众提出了强烈的抗议，存款征税议案在3月19日的议会投票中遭到否决，甚至连总统阿纳斯塔夏季斯所属的民主大会党的19名议员也投了弃权票。

　　随后，波澜又起，3月21日，欧洲央行下达最后通牒：无新协议，无救助。截至本刊发稿时，塞浦路斯与欧洲央行及国际货币基金组织（IMF）达成最新协议：存在问题银行中的10万欧元以上的账户，将可能最高达40%的减记——轮到富人更叫屈了。

　　“十足的偷窃”

　　作为欧债危机的继续，以希腊人为主体的塞浦路斯也是负债累累，银行更因巨额亏损遭遇挤兑，面临崩盘。无奈之下，塞浦路斯政府不得不向国际社会求救。

　　救助也是有条件的。根据欧元集团和塞浦路斯政府3月16日达成的协议，德国等欧元国家及国际货币基金组织（IMF）会提供100亿欧元（约合129亿美元）的救助款，但塞浦路斯人也要承担部分损失，具体来讲，塞浦路斯储户必须缴纳储蓄税，10万欧元（约合12.9万美元）以上存款的税率为9.9%，其他存款的税率为6.75%。此项存款税可给塞浦路斯政府带来58亿欧元（约合74.8亿美元）收入。

　　消息一经传开，塞浦路斯人赶紧奔向银行，但他们随即被告知，所有账户已冻结，提现一律禁止。于是，愤怒充斥塞浦路斯大街小巷。

　　“连最安全的银行存款都变得不安全了，这简直是太没有道理了。”在塞浦路斯首都尼科西亚，玛丽亚抱怨说，此举将损害投资者的信心，使得更多资金逃离塞浦路斯。

　　“这就像个玩笑，我感觉人们不得不为政客和银行的错误买单。”来自莱梅索斯的克里斯多夫很沮丧，“我们作为一个小国，对我们的未来没有任何发言权，其他国家决定了我们的命运。”

　　在沿海城市拉纳卡，愤怒的储户一早就去排队取钱，但ATM机已经无法提供服务。54岁的英籍塞浦路斯人安迪几乎崩溃：“他们将西西里岛称作黑帮岛，但这里不是西西里岛，这里是塞浦路斯，这是偷窃，十足的偷窃！”

　　在另一个城市利马索尔，愤怒的市民用挖掘机堵住了银行的入口。

　　塞国“抢银行”风波，让中国人也受到了冲击。最近一两年来，塞浦路斯出现了中国人购房热潮，但面对存款征税案，不少中国投资者也打起了退堂鼓，因为投资有可能利益损失。

　　购房中介王女士向《环球》杂志记者表示，她的一个客户刚打过来30万欧元，而根据最新协议，她可能损失8万欧元。

　　俄罗斯因素

　　征收储蓄税，全国民怨沸腾；但不征收储蓄税，塞浦路斯将无人施救。

　　两难之下，塞政府不得不“微调”了原先的方案。根据新的法案：2万欧元以下存款免征税，2万至10万欧元存款征税6.75%，10万欧元以上存款征税9.9%。

　　但即便如此，在3月19日议会投票表决时，该议案仍以0票赞成、36票反对、19票弃权遭到否决——总统阿纳斯塔夏季斯所属的民主大会党19名议员因看到通过无望，干脆投了弃权票。

　　硬币的另一面，是这个深陷银行业和经济危机的地中海岛国获得100亿欧元救助的希望化为泡影。必须另谋出路的塞浦路斯官员们心急如焚，四处奔走。俄罗斯成为塞浦路斯首先求助的目标。

　　这是因为俄罗斯人有很多钱存在塞浦路斯的银行。

　　据统计，塞浦路斯银行业目前总存款有约680亿欧元，为塞GDP的8倍。其中，塞居民储蓄额约为430亿欧元，而来自俄罗斯人的存款则达到了近200亿欧元。

　　一些分析人士认为，欧元区之所以不愿意积极救助塞浦路斯，其中不乏“俄罗斯因素”的考虑。因为出资拯救塞浦路斯银行，某种意义上就是拯救有洗钱嫌疑的俄罗斯人，这在他们国内将遭遇强烈民意反弹；而征收储蓄税，其实也是从俄罗斯储户中获得部分资金。

　　因此，对于储蓄税，反映最强烈的就是俄罗斯。

　　俄罗斯总统普京的发言人3月18日表示，普京认为塞浦路斯向国内银行储户征税的计划是“不公平、不专业和危险的”。

　　据穆迪投资者服务公司估算，如果塞浦路斯实施这一计划，则俄罗斯居民和机构可能遭受20亿美元左右的损失。

　　因此，避免塞浦路斯陷入危机，也符合俄罗斯的利益。塞财长萨里斯3月20日专程赶赴莫斯科，请求俄罗斯再提供50亿欧元的贷款，同时请求俄罗斯延长5年期的25亿欧元贷款，并削减利率。

　　有国外媒体披露，萨里斯在会谈后说：“（俄罗斯）没有提供什么具体的东西。不过很高兴有一个良好的开端。”有评论称，俄罗斯可能考虑以援助换取塞浦路斯尚未开发的海上天然气储备中的股权。

　　富人更遭殃

　　对于储蓄税，塞浦路斯政府和议会一时下不了狠手，欧洲央行则很生气。3月21日，欧洲央行发出最后通牒：塞政府如不能在25日前落实救助协议，将终止对其提供的紧急流动性援助。

　　山穷水尽之后，往往是柳暗花明。在强大压力下，塞浦路斯总统阿纳斯塔夏季斯和欧盟、欧洲央行及IMF负责人进行了艰苦的谈判，最终在3月25日凌晨达成了一份协议草案。

　　根据该草案，塞第二大、也是问题最严重的银行大众银行，将被拆分为“好银行”和“坏银行”，该银行10万欧元以下的存款将被转移至塞浦路斯第一大银行塞浦路斯银行中，10万欧元以上的存款账户将被冻结。

　　据透露，所有这些被冻结的大额存款，将可能面临最高40%的减记。也就说，富人的钱将成为塞政府偿债的主要来源。而这些富人中，首当其冲的则是俄罗斯的富豪们。

　　值得注意的是，新救助协议将无需经过塞议会的表决。3月25日，欧元区财长批准了这一救助协议。

　　塞浦路斯GDP只占欧元区0.2%，但关于它的金融救助案不仅使欧元兑美元汇率下降，更是引发了全球市场的动荡，原因何在？

　　唯一的理由就是塞浦路斯是欧元区国家。

　　英国《金融时报》撰文指出，塞浦路斯是个小国，因此帮助这个国家起死回生所需的资金相对较少——“仅仅”170多亿欧元。问题在于，塞浦路斯也是一个特别鲜明的例子，凸显了欧洲北部与南部之间互信的根本性缺失。

　　而以德国为首的欧元区国家，也希望借此立下规矩：不会无原则的救助问题国家。但对于外界见死不救的指控，德国财政部长朔伊布勒则说，他其实并不支持对10万欧元以下储户征收“存款税”，责任在塞浦路斯政府、欧盟委员会和欧洲央行。但此言遭到欧洲央行执行董事会成员阿斯穆森的否认。

　　国际评级机构惠誉指出，当前塞浦路斯的危机表明，解决欧元区危机“走一步算一步”机制成本太高昂。如果欧元区成员国之间缺乏共同的、力度更大且透明度更高的解决机制，那么每一次主权债务和银行业危机都会加剧市场的不确定性，并带来难以预测的危机。

　　哪些欧洲国家申请了救助

　　希腊

　　2010年5月，欧盟、欧洲中央银行和国际货币基金组织作为出资方通过了对债务缠身的希腊提供总额1100亿欧元（约合1596亿美元）资金救助的方案。

　　2012年3月，国际货币基金组织和欧盟等国际救援方通过了给希腊第二轮资金救助协议，总额1300亿欧元（约合1700亿美元），同时把希腊实施一系列紧缩和改革措施作为发放贷款的条件。

　　爱尔兰

　　2010年12月，欧盟、国际货币基金组织和爱尔兰达成总额为850亿欧元（约合1140亿美元）救助方案，救助方案中的225亿欧元（约合301亿美元）由IMF提供。

　　葡萄牙

　　2011年4月，葡萄牙向欧盟和国际货币基金组织等国际救援方请求援助。根据2011年5月葡萄牙与欧盟、国际货币基金组织以及欧洲央行达成的救助协议，葡萄牙将在三年内获得总额780亿欧元（1038亿美元）的救助资金，其中国际货币基金组织负责提供260亿欧元（346亿美元）救助贷款。作为获得援助的条件，葡萄牙必须实施财政紧缩和经济改革。

　　西班牙

　　2012年7月20日，为救助西班牙国内岌岌可危的银行业，欧元区成员国财政部长批准了上限为1000亿欧元（约合1230亿美元）的西班牙银行业救助方案，但作为附加条件，西班牙政府必须对金融业进行改革，包括银行深度重组，但西班牙政府一直不愿提出全面救助申请。

　　来源：2013年4月1日出版的《环球》杂志 第7期

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