卡未离身钱没了 银行不担责？

　　市民李先生卡未离身，29分钟被刷走21万元，直到李先生改完密码后，扣款才停止。卡未离身，钱是怎么没的？小心你取钱的ATM机上会有骗子的读卡器！以往案例，银行赔和不赔关键点在哪？专业人士提醒，别忘给你的银行卡加个“芯”。你的银行卡安全吗？

　　【中国新闻周刊网10月29日综合报道（记者 廖娟）】卡未离身，却被刷走21万元。前晚，市民李先生连续收到多条消费短信，提示银行卡被刷了21万元。朝阳警方受理此案，表示正在进一步调查。有律师表示，账户存款不翼而飞，失主应尽快证明是被盗，否则将担责。

　　29分钟，卡内蒸发21万，警方已立案

　　李先生从事撰稿、编剧行业，前天夜里在朝阳区的家中准备休息时，手机短信响起，称其银行卡被扣掉3000元钱。“卡在钱包里放着，怎么无故被扣钱？”紧接着又有新信息提示李先生银行卡被扣款。感觉情况不妙，他向离家最近的ATM机跑去，“一查余额确实少了。”

　　此时，他的手机仍不断有扣费信息。直到李先生改完密码后，扣款才停止。

　　根据李先生提供的银行消费短信显示，第一笔交易发生在当天23时49分，取现3000元，最后一笔发生在昨天凌晨0时18分，显示刷卡消费5万元。29分钟时间，李先生的银行卡被取现金2万，刷卡消费19万多，共计21万余元。

　　“这个过程我先是打了银行的客服，但一直没有接通。”李先生说，直到自己改完密码，他才打通银行客服，对自己的卡进行挂失，冻结账户。

　　李先生表示，他的卡是去年办理的，为银行普通的借记卡，没办理过网银，卡也没有丢失及借出过，“实在不知道怎么泄露的。”

　　李先生回忆，事发前两小时，自己曾在ATM机上取过款，他怀疑取款机被人动了手脚，银行卡信息被偷拍。事发后他报警，南磨房派出所接警后赶到现场。李先生描述，当时民警在ATM机上拍照调查，表示暂无法看出ATM机是否有问题，并称金额较大，要转去经侦部门立案。

　　朝阳警方表示，已经受理此案，相关工作正在进一步开展当中。

　　银行客服中心也向李先生要了相关信息，并表示尽快查询盗取情况，协助警方调查。

　　本次事件中，李先生所用银行卡为磁条卡，有银行人士透露，目前国内绝大多数卡片是磁条卡，使用时主要通过读取磁条信息完成，这类卡片容易被复制。该人士建议大家尽快更换芯片卡，此卡信息储存于专用的集成电路芯片中，不易被伪造。

　　卡未离身钱没了 以往案例谁担责？

　　卡未离身钱没了，责任究竟在卡主还是在银行呢？中国新闻周刊网记者搜寻了过往的几起典型案例。

　　案例1 孕妇银行卡屡遭盗刷20万 银行拒绝赔偿

　　蔡女士几年前在城厢区东海镇某银行办了一张储蓄卡，该卡仅办理存取款业务，并未开通网银及其他金融业务。

　　今年1月19日，蔡先生拿着银行卡去取钱准备回家过年，然而，他发现卡上余额只剩下2000元。他赶紧向妻子打听，但妻子说，去年大部分时间，她都在家养胎，之后生了孩子，很少出门，卡一直都随身携带，密码也从没泄露给他人，卡里的20万元怎么不翼而飞了呢？！

　　之后，蔡先生打出了银行卡明细对账单。令他意外的是，去年8月，就有显示地点为北京帮付通科技有限公司、中国移动通信集团湖南有限公司的数十笔消费支出，金额从几十元到500元不等。而去年12月12日，显示地点为深圳腾邦票务的10笔消费支出，一下子转走了19万多元。

　　蔡先生告诉记者，这三家公司，他们很少听说过，更没到那里消费过，应该是卡被盗刷了，由于没有办理银行卡短信通知业务，在长达将近半年时间里，全家人竟然对此一无所知。蔡先生坐车到深圳，当地公安部门建议他回发卡行所在地报案。此外，他还找到深圳腾邦票务总部，得到的回复是：该公司拥有数十个业务网点，不能确定卡是在哪个地方消费的，所以无法提供帮助。

　　蔡先生认为，爱人已尽到了对银行卡和密码的保管义务，被盗刷的原因是银行安全防护系统不严密，银行应承担一定的责任。

　　不过，蔡先生回到莆田后，与该银行进行交涉却一直无果。该银行办公室相关负责人在接受记者采访时表示，目前并不清楚被盗刷的原因，但在此事中银行并不存在过错行为，不可能为此承担赔付责任。不过，银行方面将积极配合当地公安机关侦破此案。

　　案例2 骗子银行ATM机装读卡器复制信用卡盗刷21万，银行被判全赔

　　原告陆先生，是禅城人。2004年4月，他已在某国有银行申领银行卡。2010年10月12日晚9点30分左右，陆先生来到该行杏市支行营业部，要通过A T M机取钱。当时他卡上余额还有279824.23元，他很快就取了2000元离开。

　　不过，到第二天中午，他却收到银行通知，告知账户余额已只剩43917.23元。陆先生赶紧报警，后经向银行查询得知，他名下银行卡已先后被提取现金17笔共138000元，手续费27元，消费两笔共77880元，总计215907元。至于刷卡消费地，都是在深圳某珠宝行。

　　在与银行协商赔偿无果后，2010年8月，陆先生将银行诉诸禅城法院。

　　该案于20 10年12月公开审理，先后三次开庭，最后银行被判全陪。

　　禅城法院认为，造成存款被盗，首先是信用卡诈骗故意所为，其次与被告的过错有关，即未尽高度的注意、保障义务，再者原告不存在任何过错，对银行损失不应承担责任。法院认为，如被告仍拒向原告支付，则构成违约。

　　卡上余额为何被盗？原来2010年10月13日20时多，为盗取银行客户银行卡信息(包括密码)，王某、郭某、曾某伙同周某窜至该银行支行营业部，在柜员机插卡口安装读卡器，在柜员机顶部和密码输入处挡板右内侧各安装一个摄像头，随后退离现场、坐等有人上钩。

　　此后陆续有人前来取款，其中就包括陆先生。监控录像显示，他取款时十分小心，在用右手输入密码的同时，还特地用左手遮掩。

　　不过，就在他取钱离开后，王某等人就立即进入，从柜员机上取回读卡器和摄像头，从而盗得陆某等人的银行卡信息。后复制银行卡且使用伪造的信用卡，盗刷、取现其款项。公安机关后查明，该银行虽在该柜员机上也安装摄像头，平时也有专门的人员进行巡查，但并没有设立监控室。

　　案例3 工行卡盗刷25.8万，挂失耗时303秒，获赔70%

　　借记卡第一次被盗刷10万元，耗时303秒的挂失期间又被盗刷15.8万元，两次共计被盗刷的25.8万元。

　　2012年9月，工商银行的借记卡用户，福建省福鼎市人谢先生在家休息时突然收到短信，短信显示原告持有的在被告处开立的银行卡在2012年9月7日0时07分经POS机支出10万元。

　　谢先生立即拨打了工商银行客服电话，但当谢先生成功冻结账户并挂电话后，又收到另一条短信，短信显示谢先生的银行卡又经POS机支出15.8万元。也就是说，谢先生在与工商银行客服电话挂失过程中银行卡又被刷走15.8万元。

　　谢先生认为：“由于银行的挂失系统迟缓，花费303秒才成功挂失，无法及时挂失导致15.8万元的扩大损失。”

　　此外，他还认为：“银行卡一直在自己身上，密码也从未泄露，银行卡被克隆盗刷，银行的系统无法识别。”鉴于上述理由，谢先生认为工商银行广州经济技术开发区东区支行(谢先生的开卡行)应对自己的损失承担赔偿。

　　记者了解到，由于广州市公安局荔湾区分局的侦查，成功追回被盗刷款项21.81万元，即是说尚有3.99万元没有追回，谢先生的损失也就为3.99万元。

　　工商银行方面对此却有着不同的看法。工商银行认为，“谢先生持有储蓄卡，并自己设置和保管密码，25.8万元的划转均是凭谢先生的正确卡信息及密码进行的正常交易。” “依合同约定，所有使用密码的操作均视为客户本人所为，妥善保管密码是客户必须履行的合同义务。通过银行借记卡进行交易，银行卡和密码缺一不可，即使原告存款是被他人冒领，也是由于原告自身对银行卡信息和秘密保管不善所致。”

　　谢先生之后一纸诉状把工行告上了法院。广东省广州市萝岗区人民法院于2012年12月21日立案受理后，依法于2013年2月6日公开开庭对此案件进行了审理。

　　法院方面认定本案借记卡账户两次支出共计25.8万元系使用“伪造卡”所致。

　　“被告作为发卡银行，未尽防伪仿造及安全保障义务，应对其过错承担相应责任；原告作为借记卡的持有人，未尽谨慎保管借记卡信息和密码的义务，导致借记卡信息和密码泄露，也应对其过错承担相应责任。”法院方面认为。

　　所以鉴于以上原因，法院裁定，谢先生承担损失的30%，工行方面承担损失的70%，即工行承担2.79万元(3.99万元×70%)及相应利息和15.27万元(21.81元×70%)盗刷期间的利息，利率为中国人民银行同期活期存款利率。

　　律师说法：存款不翼而飞尽快证明是被盗

　　中国新闻周刊网记者查阅资料了解到，使用借记卡在POS机刷卡交易，应满足两个条件：一为合法有效的银行卡；二为正确有效的交易密码。在借记卡刷卡交易过程中，发卡银行负有银行卡防伪仿造及安全保障义务；持卡人负有谨慎保管借记卡信息和密码的义务。

　　北京盈科律师事务所刑事部主任易胜华认为，账户存款不翼而飞，失主应该尽快证明是被盗。

　　如果是因为银行卡丢失，第三人持真实银行卡前往盗取的，那么持卡人可能会承担部分保管不善责任;但如果能证明是因为持卡人在银行的ATM机上操作，被不明物体复制信息和密码而使得卡内款项被盗，银行就要承担主要责任。

　　相关资料显示，多份民事判决书显示，要客户自证钱款被他人盗取，难度很大，这也是目前法学界争议的一个热点。

　　提醒：5招防银行卡被盗刷

　　1 平时要注意防范，首先保证卡不离视线，不要在非正规商铺刷卡消费。

　　2 输入密码时注意遮挡，以防他人偷窥，同时尽量不要用生日、电话号码或6个0等简单密码。

　　3 妥善保管卡面信息，不要轻易复印或将卡借给他人使用，如果刷卡多次不成功要警惕被盗刷。

　　4 开通短信提醒功能，随时掌握银行卡余额变动情况。

　　5 犯罪分子还有可能通过交易凭条查到持卡人的信息，建议及时销毁。

　　网友建议：如何防银行卡被盗刷

　　囿爰仟俪：我建议，每次消费超过2000须输入短信验证码，若是一天消费多次为了避免被盗，不但要验证码还要身份证号，虽然麻烦总比被偷好，这年头上班的人存点钱不容易，就这样被小偷拿走了，谁承担？

　　菏泽中院 ：银行人士透露，目前国内绝大多数卡片是磁条卡，这类卡片容易被复制。该人士建议大家尽快更换芯片卡。

　　luobo_先森：余额宝要是此类被盗，会全额赔偿哟。（只有首次被盗会赔偿。--中国新闻周刊网编者注）

　　害羞的刘氓 ：存活期怕被盗，可以存定期和死期。