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卡未离身钱没了 银行不担责?

来源:中国新闻周刊

  市民李先生卡未离身,29分钟被刷走21万元,直到李先生改完密码后,扣款才停止。卡未离身,钱是怎么没的?小心你取钱的ATM机上会有骗子的读卡器!以往案例,银行赔和不赔关键点在哪?专业人士提醒,别忘给你的银行卡加个“芯”。你的银行卡安全吗?

  【中国新闻周刊网10月29日综合报道(记者 廖娟)】卡未离身,却被刷走21万元。前晚,市民李先生连续收到多条消费短信,提示银行卡被刷了21万元。朝阳警方受理此案,表示正在进一步调查。有律师表示,账户存款不翼而飞,失主应尽快证明是被盗,否则将担责。

  29分钟,卡内蒸发21万,警方已立案

  李先生从事撰稿、编剧行业,前天夜里在朝阳区的家中准备休息时,手机短信响起,称其银行卡被扣掉3000元钱。“卡在钱包里放着,怎么无故被扣钱?”紧接着又有新信息提示李先生银行卡被扣款。感觉情况不妙,他向离家最近的ATM机跑去,“一查余额确实少了。”

  此时,他的手机仍不断有扣费信息。直到李先生改完密码后,扣款才停止。

  根据李先生提供的银行消费短信显示,第一笔交易发生在当天23时49分,取现3000元,最后一笔发生在昨天凌晨0时18分,显示刷卡消费5万元。29分钟时间,李先生的银行卡被取现金2万,刷卡消费19万多,共计21万余元。

  “这个过程我先是打了银行的客服,但一直没有接通。”李先生说,直到自己改完密码,他才打通银行客服,对自己的卡进行挂失,冻结账户。

  李先生表示,他的卡是去年办理的,为银行普通的借记卡,没办理过网银,卡也没有丢失及借出过,“实在不知道怎么泄露的。”

  李先生回忆,事发前两小时,自己曾在ATM机上取过款,他怀疑取款机被人动了手脚,银行卡信息被偷拍。事发后他报警,南磨房派出所接警后赶到现场。李先生描述,当时民警在ATM机上拍照调查,表示暂无法看出ATM机是否有问题,并称金额较大,要转去经侦部门立案。

  朝阳警方表示,已经受理此案,相关工作正在进一步开展当中。

  银行客服中心也向李先生要了相关信息,并表示尽快查询盗取情况,协助警方调查。

  本次事件中,李先生所用银行卡为磁条卡,有银行人士透露,目前国内绝大多数卡片是磁条卡,使用时主要通过读取磁条信息完成,这类卡片容易被复制。该人士建议大家尽快更换芯片卡,此卡信息储存于专用的集成电路芯片中,不易被伪造。

  卡未离身钱没了 以往案例谁担责?

  卡未离身钱没了,责任究竟在卡主还是在银行呢?中国新闻周刊网记者搜寻了过往的几起典型案例。

  案例1 孕妇银行卡屡遭盗刷20万 银行拒绝赔偿

  蔡女士几年前在城厢区东海镇某银行办了一张储蓄卡,该卡仅办理存取款业务,并未开通网银及其他金融业务。

  今年1月19日,蔡先生拿着银行卡去取钱准备回家过年,然而,他发现卡上余额只剩下2000元。他赶紧向妻子打听,但妻子说,去年大部分时间,她都在家养胎,之后生了孩子,很少出门,卡一直都随身携带,密码也从没泄露给他人,卡里的20万元怎么不翼而飞了呢?!

  之后,蔡先生打出了银行卡明细对账单。令他意外的是,去年8月,就有显示地点为北京帮付通科技有限公司、中国移动通信集团湖南有限公司的数十笔消费支出,金额从几十元到500元不等。而去年12月12日,显示地点为深圳腾邦票务的10笔消费支出,一下子转走了19万多元。

  蔡先生告诉记者,这三家公司,他们很少听说过,更没到那里消费过,应该是卡被盗刷了,由于没有办理银行卡短信通知业务,在长达将近半年时间里,全家人竟然对此一无所知。蔡先生坐车到深圳,当地公安部门建议他回发卡行所在地报案。此外,他还找到深圳腾邦票务总部,得到的回复是:该公司拥有数十个业务网点,不能确定卡是在哪个地方消费的,所以无法提供帮助。

  蔡先生认为,爱人已尽到了对银行卡和密码的保管义务,被盗刷的原因是银行安全防护系统不严密,银行应承担一定的责任。

  不过,蔡先生回到莆田后,与该银行进行交涉却一直无果。该银行办公室相关负责人在接受记者采访时表示,目前并不清楚被盗刷的原因,但在此事中银行并不存在过错行为,不可能为此承担赔付责任。不过,银行方面将积极配合当地公安机关侦破此案。

  案例2 骗子银行ATM机装读卡器复制信用卡盗刷21万,银行被判全赔

  原告陆先生,是禅城人。2004年4月,他已在某国有银行申领银行卡。2010年10月12日晚9点30分左右,陆先生来到该行杏市支行营业部,要通过A T M机取钱。当时他卡上余额还有279824.23元,他很快就取了2000元离开。

  不过,到第二天中午,他却收到银行通知,告知账户余额已只剩43917.23元。陆先生赶紧报警,后经向银行查询得知,他名下银行卡已先后被提取现金17笔共138000元,手续费27元,消费两笔共77880元,总计215907元。至于刷卡消费地,都是在深圳某珠宝行。

  在与银行协商赔偿无果后,2010年8月,陆先生将银行诉诸禅城法院。

  该案于20 10年12月公开审理,先后三次开庭,最后银行被判全陪。

  禅城法院认为,造成存款被盗,首先是信用卡诈骗故意所为,其次与被告的过错有关,即未尽高度的注意、保障义务,再者原告不存在任何过错,对银行损失不应承担责任。法院认为,如被告仍拒向原告支付,则构成违约。

  卡上余额为何被盗?原来2010年10月13日20时多,为盗取银行客户银行卡信息(包括密码),王某、郭某、曾某伙同周某窜至该银行支行营业部,在柜员机插卡口安装读卡器,在柜员机顶部和密码输入处挡板右内侧各安装一个摄像头,随后退离现场、坐等有人上钩。

  此后陆续有人前来取款,其中就包括陆先生。监控录像显示,他取款时十分小心,在用右手输入密码的同时,还特地用左手遮掩。

  不过,就在他取钱离开后,王某等人就立即进入,从柜员机上取回读卡器和摄像头,从而盗得陆某等人的银行卡信息。后复制银行卡且使用伪造的信用卡,盗刷、取现其款项。公安机关后查明,该银行虽在该柜员机上也安装摄像头,平时也有专门的人员进行巡查,但并没有设立监控室。

  案例3 工行卡盗刷25.8万,挂失耗时303秒,获赔70%

  借记卡第一次被盗刷10万元,耗时303秒的挂失期间又被盗刷15.8万元,两次共计被盗刷的25.8万元。

  2012年9月,工商银行的借记卡用户,福建省福鼎市人谢先生在家休息时突然收到短信,短信显示原告持有的在被告处开立的银行卡在2012年9月7日0时07分经POS机支出10万元。

  谢先生立即拨打了工商银行客服电话,但当谢先生成功冻结账户并挂电话后,又收到另一条短信,短信显示谢先生的银行卡又经POS机支出15.8万元。也就是说,谢先生在与工商银行客服电话挂失过程中银行卡又被刷走15.8万元。

  谢先生认为:“由于银行的挂失系统迟缓,花费303秒才成功挂失,无法及时挂失导致15.8万元的扩大损失。”

  此外,他还认为:“银行卡一直在自己身上,密码也从未泄露,银行卡被克隆盗刷,银行的系统无法识别。”鉴于上述理由,谢先生认为工商银行广州经济技术开发区东区支行(谢先生的开卡行)应对自己的损失承担赔偿。

  记者了解到,由于广州市公安局荔湾区分局的侦查,成功追回被盗刷款项21.81万元,即是说尚有3.99万元没有追回,谢先生的损失也就为3.99万元。

  工商银行方面对此却有着不同的看法。工商银行认为,“谢先生持有储蓄卡,并自己设置和保管密码,25.8万元的划转均是凭谢先生的正确卡信息及密码进行的正常交易。” “依合同约定,所有使用密码的操作均视为客户本人所为,妥善保管密码是客户必须履行的合同义务。通过银行借记卡进行交易,银行卡和密码缺一不可,即使原告存款是被他人冒领,也是由于原告自身对银行卡信息和秘密保管不善所致。”

  谢先生之后一纸诉状把工行告上了法院。广东省广州市萝岗区人民法院于2012年12月21日立案受理后,依法于2013年2月6日公开开庭对此案件进行了审理。

  法院方面认定本案借记卡账户两次支出共计25.8万元系使用“伪造卡”所致。

  “被告作为发卡银行,未尽防伪仿造及安全保障义务,应对其过错承担相应责任;原告作为借记卡的持有人,未尽谨慎保管借记卡信息和密码的义务,导致借记卡信息和密码泄露,也应对其过错承担相应责任。”法院方面认为。

  所以鉴于以上原因,法院裁定,谢先生承担损失的30%,工行方面承担损失的70%,即工行承担2.79万元(3.99万元×70%)及相应利息和15.27万元(21.81元×70%)盗刷期间的利息,利率为中国人民银行同期活期存款利率。

  律师说法:存款不翼而飞尽快证明是被盗

  中国新闻周刊网记者查阅资料了解到,使用借记卡在POS机刷卡交易,应满足两个条件:一为合法有效的银行卡;二为正确有效的交易密码。在借记卡刷卡交易过程中,发卡银行负有银行卡防伪仿造及安全保障义务;持卡人负有谨慎保管借记卡信息和密码的义务。

  北京盈科律师事务所刑事部主任易胜华认为,账户存款不翼而飞,失主应该尽快证明是被盗。

  如果是因为银行卡丢失,第三人持真实银行卡前往盗取的,那么持卡人可能会承担部分保管不善责任;但如果能证明是因为持卡人在银行的ATM机上操作,被不明物体复制信息和密码而使得卡内款项被盗,银行就要承担主要责任。

  相关资料显示,多份民事判决书显示,要客户自证钱款被他人盗取,难度很大,这也是目前法学界争议的一个热点。

  提醒:5招防银行卡被盗刷

  1 平时要注意防范,首先保证卡不离视线,不要在非正规商铺刷卡消费。

  2 输入密码时注意遮挡,以防他人偷窥,同时尽量不要用生日、电话号码或6个0等简单密码。

  3 妥善保管卡面信息,不要轻易复印或将卡借给他人使用,如果刷卡多次不成功要警惕被盗刷。

  4 开通短信提醒功能,随时掌握银行卡余额变动情况。

  5 犯罪分子还有可能通过交易凭条查到持卡人的信息,建议及时销毁。

  网友建议:如何防银行卡被盗刷

  囿爰仟俪:我建议,每次消费超过2000须输入短信验证码,若是一天消费多次为了避免被盗,不但要验证码还要身份证号,虽然麻烦总比被偷好,这年头上班的人存点钱不容易,就这样被小偷拿走了,谁承担?

  菏泽中院 :银行人士透露,目前国内绝大多数卡片是磁条卡,这类卡片容易被复制。该人士建议大家尽快更换芯片卡。

  luobo_先森:余额宝要是此类被盗,会全额赔偿哟。(只有首次被盗会赔偿。--中国新闻周刊网编者注)

  害羞的刘氓 :存活期怕被盗,可以存定期和死期。

news.sohu.com false 中国新闻周刊 http://finance.inewsweek.cn/20131028,73773,all.html report 4988 市民李先生卡未离身,29分钟被刷走21万元,直到李先生改完密码后,扣款才停止。卡未离身,钱是怎么没的?小心你取钱的ATM机上会有骗子的读卡器!以往案例,银行赔和
(责任编辑:杜伟纯) 原标题:卡未离身钱没了 银行不担责?

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