曹凤岐：2014互联网金融已改变 金融生态
《中国经济周刊》 记者 朱禁弢 何方竹 综合报道
2014年初的政府工作报告首度明确，“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制”。2014年也成为互联网金融全面渗透金融业的一年。
这一年，第三方支付发力移动支付市场，监管层对此态度审慎；大银行主动设立P2P网贷平台，P2P网贷平台数量急剧增长；股权众筹有代替传统创投之势，产品众筹让参与者的个性化需求得到了满足。
著名经济学家、北京大学光华管理学院教授曹凤岐点评称，“中国的金融发生了非常大的变化，尤其是互联网金融的发展，改变了中国的金融生态。”
虚拟信用卡、二维码支付遭封杀
2014年3月，央行叫停虚拟信用卡、二维码支付业务。4月，银监会与央行联合下发《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》，第三方支付机构的快捷支付功能受到进一步限制。同时，工商银行等大型国有商业银行宣布不接受“余额宝”协议存款。在外界看来，二维码支付被叫停的原因与其技术安全标准未得到权威机构认可有关；虚拟信用卡则跳过了银行与客户“面签”协议的风控环节，被称为“带缺陷的创新”。
业内人士坦言，对第三方转账、消费金额进行限制也是出于对行业风险控制的考虑。监管部门对互联网金融的创新与风险控制较为“严苛”，表明了监管层鼓励创新与风险防控并重的态度。
银行扎堆设立P2P
2014年是P2P?(个人对个人)网贷平台上线的高峰期。网贷之家的数据显示，2014年，P2P网贷行业发展迅猛，截至11月底，P2P网贷运营平台数已达1540家，预计2014年全年总成交量将突破2500亿元。
2014年，银行、上市公司开始涉足小额借贷，“正规军”的加入提高了P2P行业的准入门槛，民生银行的“民生易贷”、国开金融的“开鑫贷”、包商银行的“小马Bank”、招商银行“e+稳健融资项目”，广发证券子公司注资投哪网1亿元，熊猫烟花投资1亿元成立银湖网，还有近20家上市公司成立或联合成立P2P平台。
不过2014年P2P平台也屡爆意外，网贷之家的数据显示，2014年累计发生跑路、诈骗、兑付困难等问题的P2P网贷平台已超过180家。
众筹显示强大募资能力
2014年11月19日，国务院总理李克强在国务院常务会议上提出建立资本市场小额再融资快速机制，开展股权众筹融资试点，鼓励互联网金融等更好向“小微”、“三农”提供规范服务。
而整个2014年，众筹募资规模高速增长，2014年被视为众筹元年。
据速途研究院的报告显示，2014年一季度，国内众筹募资总金额约0.52亿元，二季度就增长到1.35亿元，三季度众筹募资总金额达到2.76亿元，预计四季度众筹募资总金额将达到4.45亿元。数据明确透露出众筹募资的强大力量。有业内人士预计，随着互联网众筹的发展，将直接影响到资产管理行业。未来融资或不再依靠各类产业基金，投资不再需要金融中介。
“互联网金融如果离开普惠金融会死的”
无论这些新兴的互联网金融如何发展，在曹凤岐看来，都离不开对普惠金融的坚守。曹凤岐认为互联网金融不是一个独立的金融形态，是大家利用互联网来做金融。互联网金融的发展对传统金融某种程度上是挑战和颠覆，但它本质上是金融，只是交易的形式、方式不同，互联网金融运用大数据、运用计算机，在运用现代技术方面，比传统金融更进一步。
传统金融更多的指间接金融，银行等传统金融机构主要是贷款等，而互联网金融除了P2P等类银行业务外，更多是利用众筹等不同的金融工具在资本市场直接融资，但是互联网金融不会也不能代替传统金融。
曹凤岐告诉《中国经济周刊》，如果互联网金融离开普惠金融，互联网金融会死掉的。“互联网金融是从普惠金融开始的，是为中小微企业、个人服务的，如果它能站稳这个脚跟，它会越来越发展。如果互联网金融是朝着代替传统金融的方向，想着代替银行、代替保险、代替证券，这个不可能。”曹凤岐说，现在如果一个互联网金融企业去争夺大企业的业务不去做普惠金融，它就很难生存了。
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