朋友圈卖假货或影响个人信用记录

　　征信在中国算得上是一个古老的词汇，在《左传》里就有“君子之言，信而有征”的说法，意思是说一个人说话是否算数，是可以得到验证的。而现如今在淘宝、朋友圈中卖假货，网购中用虚假交易套现，滴滴打车或者快的打车爽约等行为，有可能被记录到你的信用报告中，而求职时凭借良好的信用报告，将可能会得到单位的更多认可。

　　在互联网以及互联网金融快速发展的情况下，有着“第二张身份证”之称的个人信用记录发挥着越来越重要的作用，个人征信业务触电互联网金融将迈向市场化。

　　政策篇

　　朋友圈卖假货、滴滴打车爽约等将影响你的信用记录

　　据悉，1月5日，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求8家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。其中包括腾讯旗下的腾讯征信有限公司和阿里系蚂蚁金服旗下的芝麻信用管理有限公司，这意味着个人征信将迈向市场化，向互联网公司逐渐开放，网络征信的开始也引发各方讨论。而在朋友圈中卖假货，网购中用虚假交易套现，滴滴打车爽约等，在不久的将来，就有可能影响你的信用记录。

　　首批8家机构获批筹备

　　1月5日，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，明示包括8家企业在内的名单。业内人士表示，第一批个人征信牌照很有可能在这8家当中产生。根据《通知》，首批获准开展个人征信业务的这八家企业分别为：芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道征信有限公司。其中，腾讯征信有限公司属于腾讯旗下和芝麻信用管理有限公司属于阿里系蚂蚁金服旗下，深圳前海征信属于平安集团。

　　网上交易将与个人信用关联

　　据了解，截至2014年10月底，征信系统收录1963万户企业及其他组织和8.5亿自然人信用信息。2014年前10个月，企业和个人征信系统的查询量就分别达到8398万次和3.27亿次。目前个人征信记录主要用于银行的各项消费信贷业务。现如今，许多人都经历过去银行办理贷款，银行会查询贷款人的信用记录，而查询到的个人信用报告记录主要包括个人信用卡、住房贷款、逾期明细、欠税记录、民事判决记录、电信欠费记录等信息，而随着互联网以及移动支付的发展，市民参与到这些交易的记录都可能和个人的信用相关联。如在淘宝、朋友圈卖假货、网购中用虚假交易套现、滴滴打车或者快的打车爽约、微信支付诈骗等这些不良信用，在不久的将来有可能影响你的信用记录，网购、转账等各种信用数据将被记录。

　　互联网金融信用风险将降低

　　个人征信向互联网公司的开放，一定程度上降低了互联网金融的信用风险，相关人士称，如果一个人的信用程度高，那么在贷款时或者在互联网购买理财产品时，会比较容易一些；目前，一些婚恋网站里的个人信息主要是个人基本身份信息，如果购买了互联网信用管理公司的个人征信报告，从个人征信方面，对网站中的个人信息就有更深入的了解，以免受骗。

　　由于个人征信系统的构建水平与市民的生活方式息息相关，而个人征信市场化的开启，向互联网公司的开放，对消费者会产生一定的影响，阿里巴巴和腾讯都具有很大的消费群体，“在互联网行业一直鱼龙混杂的情况下，个人互联网不诚信行为将被记录下来，之后这些信息可能会影响到个人生活的方方面面。”银行业内人士称，“之前的征信记录可能只影响到个人贷款等方面，而个人征信向互联网开放之后，个人的行为可被24小时记录，如果有不良记录，租房这样的小事都有可能受到影响，而求职时凭借良好的信用报告将可能会得到单位的更多认可。”

　　提醒篇

　　个人征信，你的“第二张身份证”

　　现如今，有着“第二张身份证”之称的信用记录，在个人的经济生活中发挥着越来越重要的作用。但还有不少市民对个人征信记录的认识不够，有的市民只在涉及一些业务时，才认识到征信记录的重要性，才开始查询自己的征信记录，而根据近期央行引发的《通知》可以看出，个人征信将逐渐向互联网公司开放，个人征信记录也将更加全面，影响更加广泛。

　　个人征信意识需要重视

　　现在，个人与银行发生信用卡申请以及贷款申请业务时，银行必定会查阅个人信用报告，以此来判断用户的信用资质，确定能否为市民办理业务。因此，商业银行在审核个人信用卡或者信贷申请时，如果查询到个人拥有不良的信用记录，在办理业务时将会寸步难行。据悉，目前加拿大、美国等领事馆在发放签证时，会要求申请人提供个人信用报告，国内有的省份在录取公务员时，报考人的个人征信报告也成为是否录用的重要考核指标，现如今，个人征信向互联网的开放，个人的行为可被24小时记录。

　　市民刘先生目前在咸阳做餐饮生意，采访中，他称“像我们这样的个体工商户对于信用状况是很重视的。我曾经多次到人民银行咸阳中心支行查询自己的征信报告，查询看是否有信用污点。”他说，如果信用报告良好，就能够得到金融机构的信任，在需要贷款时可以更顺利的办理业务，更加顺畅的来经营自己的生意。

　　个人信用记录相当于自己的“第二张身份证”，而现在仍然有不少人没有意识到征信记录的重要性，业内人士称“市民应该对自己的财务状况给予足够的重视，有的市民只有在涉及贷款业务时，才在金融机构的提醒下查询自己的征信记录。”工行咸阳分行负责个人征信业务的相关人士建议市民要关注自己的信用状况，养成良好的信用习惯，不断改善自己的信用记录。

　　信用报告负面信息保留5年

　　目前，个人征信报告的应用范围越来越广，市民如果想查询个人征信报告，可以携带身份证以及复印件一份，到中国人民银行咸阳中心支行查询；也可以通过互联网查询本人信用报告服务。工商银行咸阳分行负责个人征信业务的相关人士称，“市民在查询出有欠款等不良记录时，如果银行卡已丢失或者已经注销了，这笔不良记录还是会存在，商业银行并不能擅自更改个人征信报告，除非是还款后，等征信系统自动把五年前的记录取消。”个人信用报告中负面信息的保存时限设定为5年，超过5年的才会自动予以删除。

　　如果你有一笔住房贷款的还款到期日是2014年1月1日，但你直到2015年1月1日才全额还款，因此形成了1年的逾期记录并展示在你的信用报告中，那么这些逾期信息将从你2015年1月1日还清全部欠款后的5年，即从2020年1月起，这笔贷款的逾期记录才会全部从信用报告中“消失”

　　信用报告查询方式

　　实地查询

　　可到当地人民银行查询个人信用报告。查询时应提供本人有效身份证件原件供查验，同时填写《个人信用报告本人查询申请表》，并留有效身份证件复印件备查。

　　网上查询

　　可登录互联网个人信用信息服务平台进行查询。你只需要打开互联网，登录个人信用报告查询网址https://ipcrs.pbccrc.org.cn/，就能查询到你的信用报告。

　　新用户首先需要进行用户注册，提交查询申请，进行用户激活，最后即可获取查询结果，老用户可直接按照注册信息进行登录。需要注意的是，一个身份证只能注册一个用户，在注册成功后，一般在第二天按照注册时填写的手机号码反馈含有激活码的短信，激活码有效期为7天，在这个时间内，登录网站，使用查询码即可查看信用报告。同时，个人也要注意保管好本人的用户名和密码，避免在网吧等公共场所查询及保存个人信用报告，防止个人信息泄露。

　　能查哪些信息

　　个人信用报告：提供你在征信系统中的信贷信息、公共信息和被查询记录的详细记录。

　　个人信用信息提示：提示你在征信系统中是否有你最近5年内的贷款、贷款卡逾期记录以及准贷记卡透支超过60天的记录。

　　链接篇

　　关于个人征信，这些你应该知道

　　什么是个人征信

　　个人征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

　　征信大事记

　　2013年8月15日，我国首部征信业法规《征信业管理条例》正式施行。

　　2013年10月28日，人们只要登录中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台，即可在网上查询个人征信记录。

　　2014年6月3日起，个人查询本人信用报告实施收费。

　　2015年1月5日，央行在官网上发布了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》。

　　欧美国家个人征信数据的来源

　　第一，用户基本信息：姓名、住址、职业、收入等等。英国特别关注住在哪个街区，因为代表富裕程度。而注册会计师、特许金融分析师这些金领职业也会给个人信用加分。

　　第二，借贷信息，这是最传统，也是非常重要的环节，包括房贷、助学贷款、信用卡记录等等。

　　第三，消费信息，无论商场和网络的消费信息、频次、档次等等。

　　第四，公共信息，是否有法院判决，有没有税务拖欠，有没有地铁逃票等。在发达国家，如果地铁逃票达到3次以上，一生信用记录都被毁了。

　　本组稿件由华商报记者 许力 采写整理