大学生App贷款3600元变“高利贷” 还款1万3

　　借款3600元实际归还1万3 手机App贷款逾期遭高额罚息 互联网借贷乱象亟待规范

　　楚天都市报讯 记者赵杰

　　大学生小李去年7月在“闪银”App平台借款3600元，因为还款逾期问题遭到罚息，到最后竟然总共还了12897.36元，达到本金的3.5倍。

　　事实上，不论是信用卡分期，还是申请消费贷款，如果逾期不还确需支付罚息和滞纳金等费用。但对于小李遭遇的“高额罚息”，多位业内人士还是表示“非常可怕，并不合理”。律师认为，“闪银”利息计算方式涉嫌不当得利，当事人可以要求追讨损失。

　　业内人士提醒，目前网络贷款平台参差不齐，借款人要选择正规平台，借款前一定要询问清楚利息、违约金等如何收取，以免掉入“高利贷”的陷阱。

　　遭遇

　　分期贷款成“高利贷”

　　去年7月下旬，准大四学生小李在“闪银”平台申请了3600元分期贷款。按照约定，小李要在接下来的12个月，分期把这笔钱还完，每月归还本金300元，利息50多元。

　　8月，小李如期还了第一期账单。但后来由于创业失败，9月份时就没钱还贷款了，这一拖就是一年多。

　　看着每期寄来的账单金额噌噌往上涨，小李却束手无策。直到本月6日，他总算用工作头两个月的工资偿清了所有贷款，统计所有的还款记录，小李发现自己竟然一共还了12897.36元，小李怎么都想不明白，“就算是高利贷，也不至于这么高吧？”

　　回复

　　出资方决定还款规则

　　小李曾就此事咨询过“闪银”。小李提供的聊天记录截图显示，客服称：30天以内的逾期，每天按照万分之8的利率收取利息，超过30天的，按照千分之一收取。但值得注意的是，“闪银”计算逾期的本金，并不是每期的应还款额300元，而是按借款总金额的3600元计算。

　　昨日，记者就此事致电“闪银”客服热线，客服确认逾期费用收取方式确如小李所说。记者质疑称这种收费方式并不合理，该客服表示，还款规则由出资方决定，并表示没有出资方的联系方式。

　　据报道，“闪银”作为信用评估者，并不扮演资金提供方的角色，而更像是一个基于信用评估，将消费需求和资金在具体场景联系在一起的撮合方。

　　业内

　　罚息标准远超信用卡

　　贷款逾期被罚息确系通行的规则，但多名业内人士表示，“闪银”的“罚款”标准显然有问题。

　　招行信用卡中心客服人员告诉记者，如果账单分期还款发生逾期，每期罚息按照当期分期金额计算，日息万分之5。民生、交行等多家银行信用卡业务人员也证实，按照分期金额计算罚息是惯例，日息普遍为万分之5。

　　一家外资消费金融公司工作人员告诉记者，如果客户发生逾期，从逾期的第10天开始收取逾期费用30元，逾期30天为80元，60天为130元，达到90天则取消分期，进入外部催缴程序。对于小李的遭遇，该工作人员认为，如此收费“很可怕”。

　　律师

　　罚息方式涉嫌不当得利

　　湖北尊而光律师事务所吴超文律师认为，“闪银”的罚息计算方式并不合理，“既然是分期付款，那么只能以分期金额作为本金来计算逾期利息，按照贷款总额来计算利息，涉嫌不当得利”，小李可以通过诉讼追讨损失。

　　业内人士表示，目前网络贷款平台众多，质量参差不齐，亟需政府加强监管。

　　同时，网络毕竟是虚拟环境，借款人要注意选择正规平台，借款前一定要询问清楚利息、违约金等如何收取，以免掉入“高利贷”的陷阱。签订合同后，务必及时还款，保护个人良好的征信记录。