央行出新规：网银、手机银行成为开户新渠道

　　新文化讯（记者 黄艳丽） 要开个银行账户，得本人拿着身份证跑趟银行才行。不过，按照央行的新规，以后通过网银、手机银行等渠道也能申请开户。只不过，银行账户将分三类管理，不同类型的账户功能和权限存在差异。

　　有银行将从1月起启用新规

　　12月25日人民银行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，市场普遍的关注点放在互联网开户政策落地，“刷脸”时代来临。

　　按照该通知，对于通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具提交银行账户开户申请，银行工作人员现场核验身份信息的，存款人可开立Ⅰ类户；银行工作人员未现场核验身份信息的，存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。通过网上银行和手机银行等电子渠道提交开户申请的，存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

　　通知指出，“有条件的银行可探索将生物特征识别技术和其他安全有效的技术手段作为核验开户申请人身份信息的辅助手段。”而据媒体披露的信息，目前国内已有一家银行宣布将于2016年1月推出个人银行账户升级服务，融合人工审核、身份信息联网核查以及生物特征识别技术等多重身份验证方式，应用在个人银行账户开户等环节。

　　本地银行：未收到正式文件

　　“我们还没有接到上级主管部门和总行的正式文件。”昨日，省内某商业银行一位工作人员表示。随后，新文化记者联系了长春市内多家商业银行，得到的答复大同小异。

　　对于开立个人账户的要求，目前各银行普遍表示需要储户本人到银行网点办理。“携带本人身份证件可以到网点办理开卡业务。”某银行客服人员介绍说。

　　业内：传统验证仍是主流

　　按照通知，包括“刷脸”在内的生物特征识别技术可作为远程开户辅助手段。

　　“通知的实质是监管层有限制地对远程开户松了口。”在线金融搜索平台“融360”首席执行官叶大清在接受新文化记者采访时认为，人脸识别和其他反欺诈技术日趋成熟，将极大地降低风险、提高效率，可让更多人享受到互联网金融的便捷。

　　银率网分析师闫自杰则认为，“刷脸”作为创新手段，体现出未来的发展趋势。但是，这涉及到辨别证件真伪、申请人与证件是否一致、开户人是否基于本人意愿开户等“风险点”。“刷脸技术暂时还无法做到风险控制和实名制核查。”闫自杰认为，至少在一段时间内，银行传统的“验明正身”手段依然是主流。

　　影响：银行免费服务将更多

　　银行账户分三类管理，并不意味着每位储户都得至少开三个账户。“按我个人理解，应该是给储户、给持卡人提供了更多的选择。比如你需要一个简单的、用于小额消费缴费支付的账户，却又担心这个功能挂在自己的工资卡上用起来不安全，就可以选择单独开个Ⅱ类或Ⅲ类账户。”昨日，省内某银行一位业内人士说。

　　以往很多人习惯了用支付宝小额转账、用微信发个红包或者转账支付。如今，银行账户又将分成三类，其中Ⅱ类或Ⅲ类账户不能存取现金，可主要用于理财、限额消费和缴费支付等，其资金可来自Ⅰ类账户。

　　值得注意的是，自今年下半年以来，已有多家银行陆续推出网银、手机银行转账免费的新政策。有业内人士认为，银行此举意在“应战”第三方支付平台。此次央行规范三类账户并限额1000元，将对线下扫码支付市场有所限制。不过，目前主流支付公司基本上都拿到了银行核验接口，扫码支付绑定的银行账户属于柜面开户的Ⅰ类户，支付宝和微信支付既可以通过关联银行账户，也可以通过支付账户完成支付。因此有业内人士认为，银行此举对当前扫码支付应用影响不大。

　　“通知的发布，对开展直销银行、网络银行都是利好消息，这是银行业的机遇，但也给银行带来挑战。银行的服务手段也必须更加安全、多样化。面对支付宝、微信等第三方支付平台的发展，传统银行须积极面对互联网所带来的变化，提高自身服务水平。”叶大清表示，鼓励网上银行、手机银行转账免费等，预示着在未来同行、跨行转账将迎来全面免费，普通大众将获得越来越多的免费银行服务。

　　Ⅰ类账户

　　通过远程视频柜员机和智能柜员机提交开户申请、银行现场核验身份信息的，可开立Ⅰ类账户

　　Ⅱ、Ⅲ类账户

　　银行未现场核验身份信息的，存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户；通过网上银行和手机银行提交开户申请的，仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户